正如主流采用苹果支付(applepay)以及随后围绕苹果支付(applepay)的喧嚣所显示的那样,人们开始期待金融业能赶上他们口袋里的超级计算机。信用卡和现金仍在一线,但更大的变化将出现在初创企业将其创新引入银行业本身的时候。”我们正处在一个非常有趣的时代,技术已经发展到客户要求更好的体验的程度,”世界上最大的银行之一,毕尔巴鄂银行(Banco Bilbao Vizcaya Argentaria)的创新和流动总监查德•巴拉德(Chad Ballard)说在支付方面,银行传统上无法提供良好的客户体验。”
“初创公司的存在就是为了重新定义金融服务业。”
今天,德沃拉,一家由科技界顶尖投资者支持的支付初创公司,宣布与金融巨头BBVA Compass的美国分支机构建立合作关系。Compass正在采用FiSync,这是一种Dwolla服务,它大大加快了转账时间,同时降低了相关费用。”我们决心成为这个数字世纪最好的银行,我们坚信,实现这一目标的最佳途径是将我们的内部能力(例如我们的实时核心银行平台)与初创公司结合起来,这些初创公司的存在就是为了重新定义金融服务业,BBVA Compass董事长兼首席执行官马诺洛斯说á恩切斯。
Dwolla的平台绕过了自动清算所(Automated Clearing House,简称ACH)的限制,该系统自上世纪70年代以来基本保持不变,而且在很大程度上仍然是法律所要求的。ACH是在不同银行的两个账户之间转账可能需要数天时间的原因,即使实际交易是一个数字交换,其移动速度与比特的移动速度一样快。ACH还征收每笔交易15至95美分的费用。相比之下,Dwolla对任何超过10美元的交易都收取25美分的固定费用,而低于10美元的交易都是免费的。
如果你能实时支付水电费呢?
当Dwolla在2015年第一季度推出BBVA Compass时,它将允许该行的客户做一些有趣的事情。例如,一家拥有使用银行的员工的初创企业可以实时支付员工工资,公司的工资成本也会降低。同样地,市场上的商家可以在每次销售时立即获得付款,而不是每周或每月批量付款。德沃拉设想了一个世界,在那里你可以提高你的公用事业账单实时运行,这样你就可以看到你花的钱,并调整它与开关轻弹。
当然,这样一个系统的巨大好处不会真正发挥作用,除非有很多银行都在使用它,使它更便宜,更容易在不同的机构之间转账,而不仅仅是在一个公司的网络内。我们开始看到数字创新搅乱了传统金融,但现有的网络很难被取代。Apple Pay比信用卡更安全,但信用卡公司仍然会在你每次注册时收取相同的费用。
德沃拉一开始就雄心勃勃地要把整个金融业拆散,取而代之的是网络固有的东西。它是早期人们试验比特币的最大避风港之一,比特币是一个用户网络,他们设想在互联网时代,金钱和信息一样快速流动。今天的宣布代表了一个更为温和的胜利,一个颠覆性技术的渐进式进步,进入了世界上最大和最保守的行业之一。
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