プライベートではどうですか？

最近、ソーシャルネットワーク/ニュースアグリゲーターのRedditで、OP（オリジナル投稿者）が保険会社を欺いたという詳細な投稿を読んだんだ。検察官は、彼らの身元は安全であり、問題の保険会社が彼らを特定することはできないと確信していた。しかも、自分たちの罪は時効で使い果たされると考えていた。

このシナリオが何百万人もの市民に与える影響は、また別のものです。保険会社は営利企業であり、その多くは株主に対して責任を負っています。これはもちろん、顧客、つまり私やあなたのような人々に対する潜在的な責任を減らすことを意味します。

皆さんの中には、保険会社のことを理解している、あるいは共感している方もいらっしゃるのではないでしょうか。結局、不正請求は保険料を上げるし、他にもトリガーはあるんです。一方、保険会社は、潜在的なクレームを調査・検証するためにますます立ち入った戦術を取るようになり、詐欺などの悪質なクレームを低く抑えています。

どこまでやるのか、やりすぎなのか、そして一番重要なのは、それが合法なのか。

情報化時代

いわゆる情報化時代には、進化したデータ像が提示されます。保険会社は、何億人もの個人が、時には途方もない数の公開サイトに個人情報を投稿し、共有していることを十分認識しています。ソーシャルメディアプラットフォームを無視したとしても、ほとんどの人は不愉快になりやすいデジタル痕跡を残しているのです。

保険に申し込む際には、さまざまな要素が考慮されます。お客様の年齢、居住地、職業、保険金請求や解約を含む過去の保険履歴、さらには信用情報などがすべて考慮されます。上に挙げたデータの種類の違いがわかると思います。保険のお客様は、年齢や生年月日などをお教えください。しかし、見積もりを依頼すると、潜在的な保険会社は多数の公的記録を注意深く見ていくことになります。

詳細な個人的質問

必要な情報量は、加入しようとしている保険の種類に関係します。例えば、非営利の消費者擁護団体であるPublic Citizenは、新しい医療健康保険会社を探すために買い物をすることにしたとき、衝撃を受けたそうです。

しかし、私たちが気になったのは、その価格ではなく、何人かの新規入札者から受け取ったアンケートでした。従業員の数、扶養家族の数、年齢だけでなく、保険の対象となるすべての人の詳細な病歴が必要だったのです。

もちろん、これは2001年のことであるが、問題は変わっていなかった。健康保険会社は、支払いの可能性を考慮することなく、自分たちが発行する保険を強固なものにしたいと考えています。たとえ健康であっても、そうでない人からは罰が当たるのです。

遺伝的素因

保険料を低く抑えることは、多くの米国市民にとって大きな関心事です。しかし、遺伝子検査は安価で手軽に受けられるようになりました。その結果、一部の保険会社では、潜在的な保険契約者を強制的な遺伝子検査の対象とする選択肢を検討しています。保険会社が潜在的な保険契約者を差別するために遺伝子検査を使用することを禁止する法律が州および連邦レベルでいくつか存在することをご存知でしょうか。

遺伝差別とは、遺伝性疾患の原因となる遺伝子変異がある、あるいはそのリスクを高めるという理由で、雇用主や保険会社から差別的な扱いを受けることを指します。遺伝子検査を検討している人の共通の悩みは、差別への恐れです。

GINA（Genetic Information Non-Discrimination Act）は、このことを念頭に置いて作られた法律です。GINAは2つの部分から構成されています。第一章では健康保険を遺伝的差別から、第二章では雇用を遺伝的差別から保護する。

しかし、ジーナは少なくとも完全に保護されているわけではありません。ジーナは医療保険には適用できても、生命保険、障害保険、介護保険など、他の主要な保険や、特定の状況には適用できないことはおわかりでしょう。その影響は甚大なものになる可能性があります。

例えば、生命保険の申し込みは、遺伝子検査の結果が契約候補者に開示されると、簡単に拒否されます

一般人口の12％が乳がんと診断される。一方、BRCA1遺伝子変異**を持つ人の55-65%が70歳で乳がんを発症すると推定されています。しかし、生命保険業界の考えはただ一つ、「ガンなどの遺伝性疾患を持つ人を何百万人も受け入れたら、ビジネスモデルが崩壊する」というものだ。

また、あなたの車にも

具体的な課題は、健康保険に限ったことではありません。UBI（使用ベース保険）政策は、潜在的な保険受取人が自動車に装置を取り付けることを要求するだけでなく、さまざまな問題を提起する。保険料は、最終的にはお客様の年齢、居住地、性別、運転歴、車両によって異なりますが、職業や持ち家状況も考慮されます。

しかし、使用量ベースの戦略は、別の問題を提起します。ドライバーは、自分の車に搭載された追跡装置をデフォルトで使用します。使用ベース戦略では、先に述べた変数を考慮することに加え、遠隔通信を利用して保険料を測定します。測定方法は、プロバイダーによって異なります。走行距離のみを考慮するプロバイダーもあれば、平均速度、ブレーキの癖、時間帯、速度、加速度、走行場所などを考慮するプロバイダーもあります。

トラッキングの停止位置は？アパラチア州立大学IIANC特別教授のデビッド・マレット氏は、利用型保険は、少なくとも情報共有という点ではソーシャルメディアに近いと見ている。

多くの人がソーシャルメディアを通じて位置情報や自分の個人情報を共有することに抵抗がないように見受けられますが、これもそれほど大きな違いはありません。多くの保険会社では、すでに引受業務やクレーム調査にソーシャルメディアを利用しており、消費者の○○○○○はありません。

もちろん、それはどこからでも情報を盗めるということでしょう？これは、上に引用した最後の文章を考慮に入れてもいない。ご心配なく！またの機会にご覧ください。

UBI保険は年間を通じて節約になるかもしれませんが、契約する前に保険会社とそのデータ使用ポリシーを必ず調査します。

自己申告制の社会

Facebookのユーザー数は17億人以上。2015年には、約60秒に330万件の投稿があったそうです。人はあらゆる情報を、時には何気なく共有しています。ドナルド・トランプやヒラリー・クリントンをどれだけ嫌っているかという投稿は、常にネット上に存在します。こうした絶え間ない個人情報の流れに、保険会社も気づかないわけがない。

フェイスブックは最近、若いドライバーのスケジュールを見てから保険料を設定するという英国の保険会社の計画を禁止した。提督は、新しいドライバーに自分の位置を判断してもらい、ドライバーとして安全であることを確認したいのです。

「Facebookを利用する人々のプライバシーを保護することは、私たちにとって最も重要なことです。私たちは、Facebookから取得した情報を、参加資格の判断に使用しないよう、明確なガイドラインを設けています」とFacebookのスポークスマンは述べています。「私たちの理解では、アドミラル社は登録したユーザーに対して、その資格を評価するために使用される質問***に答えるよう求めています。

このアプリケーションは、若者のタイムラインとFacebookアカウントをスキャンする英国のアルゴリズムの第一弾となる予定です。そして、アルゴリズムがこれらの要素、例えば、整理のレベル、文章構造、文法的な使用、リストの使用、さらには投稿に示された「自信」のレベルに至るまで判断します。

個人的にはひどいと思うのですが、それは私がFacebookのフィードにいろいろなランダムなコンテンツを投稿しているからにほかなりません。しかし、アドミラル社でfirstcarquoteプロジェクトを率いるダン・マインズ氏は、「信じられないほど透明性が高い」と強調する。引用で使いたくないなら、使わなくていいんだよ。若い人たちが安全なドライバーであることを認識できるような製品を作ることに全力を尽くしています。"

モニタリング

保険会社は、保険金請求が正当なものであるかどうかを判断するための多くのツールを持っています。しかし、疑いのある場合、特に長期にわたる請求や高額な請求の場合、保険会社はモニターを使用することがあります。これは、不正請求の可能性がある場合に使用できる証拠を収集することです。多くの不正防止策で重要なツールとなっています。しかし、監視されている側としては、当然ながらプライバシーを侵害されたと感じるものです。

ソーシャルメディアへの投稿も監視の対象です。情報をデジタルで更新することで、保険会社やその調査員は誰にも警戒されることなく、簡単に嗅ぎ回ることができるのです。このプロセスは確かに詐欺を減らすが、保険をより一過性の、進化する商品に変えてしまう。

保険会社が自分の加入する商品をダイナミックにアップデートしてくれることを覚悟している人は少ないと思います。一方、ソーシャルメディアは「新しい」ものではありませんが、確実に進化しています。老若男女を問わず、新しいユーザーを教育することは、確かにソーシャルメディアのプライバシー保護に役立ちますが、多くの人が望むことはそれだけではありません。

慎重なバランス感覚

プライバシーの保護は大きな関心事です。多くのアメリカ人がプライバシーを放棄し、個人情報の共有が進む中、保険会社は必要なデータを時間をかけずに発見することができるのです。

私の考えでは、保険会社を詐取するのであれば、プライバシーが侵害されることを想定しなければならない。結局のところ、あなたは契約に違反し、それが潜在的な連邦犯罪であることは、私が言うまでもないでしょう。繰り返しになりますが、保険会社を詐称しているだけではありません。あなたは、他の勤勉な国民の保険料を積極的に増やしているのです。

保険会社とのプライバシーの線引きはどこまで？ソーシャルメディアから追放されるべきか？それとも、投稿の節度を守るのは個人の自由なのでしょうか？以下、感想をお聞かせください。

写真提供：hkeita/Shutterstock