你有多隐私？

我最近在社交网络/新闻聚合器Reddit上读到一篇帖子，详细描述了OP（原始海报）是如何骗取一家保险公司的。检察官确信他们的身份是安全的，而且有关的保险公司也无法确认他们的身份。此外，他们认为自己的罪行是在诉讼时效下度过的。

这一情景对数百万公民的影响是不同的。保险公司是盈利企业，许多公司对股东负有责任。当然，这意味着减少他们对客户——像你我这样的人——的潜在责任。

我相信你们中的一部分人理解，甚至可能同情保险公司。毕竟，欺诈性索赔会增加保费，还有其他诱因。另一方面，保险公司使用越来越多的侵入性策略来调查和核实潜在的索赔，将欺诈和其他恶意索赔保持在较低水平。

他们走多远？是不是太远了？最重要的是，这合法吗？

信息时代

所谓的信息时代呈现了一幅不断发展的数据图景。保险公司都非常清楚，数以亿计的个人在一系列有时令人吃惊的公共网站上发布和分享私人信息。即使我们忽视了社交媒体平台，我们中的大多数人也会留下一条很容易让人不快的数字轨迹。

当你申请保险时，会考虑很多因素。你的年龄，地点，职业，以前的保险历史——包括索赔和取消，甚至你的信用记录——都会被考虑在内。您可以看到我上面列出的数据类型之间的区别。保险客户愿意提供他们的年龄、出生日期等。但当你要求报价时，你潜在的保险公司会仔细查阅大量的公开记录。

详细的个人问题

你所需要提供的信息量与你试图投保的险种有关。例如，一个非盈利的消费者权益维护组织Public Citizen，当他们决定四处寻找一家新的医疗健康保险提供商时，受到了震惊：

What disturbed us were not so much the prices -- we're used to annual sticker shock -- but the questionnaires that we received from several of the new bidders. They wanted to know more than how many employees we had, how many dependents, and of what ages; they required detailed personal medical histories on everyone who would be covered.

当然，这是在2001年，但问题没有改变。医疗保险公司希望确保他们发行的保单是稳健的，而不必考虑赔付的机会。即使你身体很好，你也会受到那些不健康的人的惩罚。

遗传倾向

保持低保费是许多美国公民关心的一个主要问题。然而，基因检测现在很便宜，也很容易获得。因此，一些保险公司探讨了让潜在投保人接受强制性基因检测的选择。你会很高兴地知道，州和联邦一级有几项法律禁止保险公司利用基因检测歧视潜在的保单持有人：

Genetic discrimination occurs when people are treated differently by their employer or insurance company because they have a gene mutation that causes or increases the risk of an inherited disorder. Fear of discrimination is a common concern among people c***idering genetic testing.

基因信息不歧视法案（GINA）的设计正是考虑到了这一点。吉娜由两部分组成。第一章保护健康保险不受基因歧视，第二章保护就业不受基因歧视。

然而，吉娜并没有完全保护自己，至少不是在任何情况下。你看，虽然吉娜可能会申请健康保险，但它不包括其他主要保单，如人寿、残疾或长期护理，以及其他特定情况。这种连锁反应可能是毁灭性的。

例如，如果基因测试结果被透露给潜在的保单提供者，人寿保险的申请很容易被拒绝

12%的普通人群将被诊断为乳腺癌。相比之下，估计有55-65%的BRCA1基因突变的**在70岁时会患上乳腺癌。不过，人寿保险业只有一个想法：如果我们接受数以百万计的癌症和其他遗传疾病患者，我们的商业模式就会崩溃。

也在你的车里

具体问题不限于医疗保险。基于使用的保险（UBI）政策会提出一系列不同的问题，以及要求潜在的保险接受者在其车辆中安装设备。您的保费最终将取决于您的年龄、位置、性别、驾驶历史和车辆，尽管您的职业和居者有其屋地位也将被考虑在内。

不过，基于使用情况的策略提出了另一个问题。司机默认安装在他们车上的跟踪装置。除了考虑前面提到的变量外，基于使用情况的策略还使用远程通信来衡量您的保费。测量值因供应商而异。一些供应商只考虑里程，而其他人则考虑平均速度、制动习惯、一天中的时间、速度、加速度和旅行地点。

追踪在哪里停止？阿巴拉契亚州立大学IIANC杰出保险教授David Marlett认为基于使用的保险类似于社交媒体，至少在信息共享方面：

Many people appear to be comfortable with sharing location and their personal information through social media, so this isn't really much different. Many insurers already use social media in their underwriting and claims investigati*** without c***umer c***ent.

当然，这意味着我们可能不会介意从任何地方窃取信息，对吧？！这甚至没有考虑到上面引述的最后一句话。别担心，我们下次再看！

UBI保单可能会在一年中节省资金，但我肯定会在注册前调查保险公司及其数据使用政策。

自告奋勇的社会

Facebook拥有超过17亿用户。2015年，大约每60秒就有330万个帖子。人们分享各种各样的信息，有时不假思索。关于你有多恨唐纳德·特朗普或希拉里·克林顿的帖子将永远在线。这些源源不断的个人信息并没有被保险公司忽视。

脸谱网最近禁止一家英国保险公司的计划，以查看年轻司机的时间表，然后设定保险费。海军上将希望新的驾驶员能够判断他们的职位，并希望确定他们作为驾驶员的安全：

"Protecting the privacy of the people on Facebook is of utmost importance to us. We have clear guidelines that prevent information being obtained from Facebook from being used to make decisi*** about eligibility," said a Facebook spoke**an. "Our understanding is that Admiral will then ask users who sign up to answer questi*** which will be used to assess their eligibility."

这款应用程序将是英国算法中的第一种，它将扫描一个年轻人的时间线和脸谱网账户。然后，算法将判断这些元素，比如它们的组织水平、句子结构、语法使用、列表使用，甚至下到帖子中显示的“置信度”水平。

就我个人而言，这听起来很可怕，但这仅仅是因为我在Facebook feed上发布了各种各样的随机内容。然而，在上将领导firstcarquote项目的丹·米恩斯（Dan Mines）很快强调，“这是难以置信的透明。如果你不想在引用中使用它，那么你就不必这么做。我们正在尽最大努力打造一款产品，让年轻人能够认同自己是安全驾驶者。”

监控

保险供应商有许多工具来确定索赔是否合法。但在有疑问的地方，当然是在长期或昂贵的索赔中，保险公司可能会使用监控。这包括收集可用于对付潜在欺诈索赔的证据。它是许多反欺诈策略中的关键工具。然而，这让那些被监视的人感到隐私被侵犯，这是可以理解的。

社交媒体帖子也不排除在这种监控之外。通过数字更新信息，保险公司及其调查人员可以方便地窥探信息，而不必提醒任何人他们的怀疑。这一过程当然减少了欺诈行为，但将保险变成了一种更为短暂、不断发展的产品。

我不认为很多人准备让他们的保险供应商动态更新他们购买的产品。另一方面，社交媒体并不“新鲜”，但它确实在不断发展。教育新用户，不管是年轻人还是老年人，肯定会有助于社交媒体的隐私，但这不是许多人想要的全部目的。

谨慎的平衡行为

保护我们的隐私是一个主要问题。在这样一个时代，许多美国人似乎放弃了隐私，而我们的个人信息共享也在不断增加，保险公司不必花太多时间去发现他们需要的数据。

在我看来，如果你在诈骗一家保险公司，你必须期待你的隐私被侵犯。毕竟，你违反了你的合同，我相信你不需要我告诉你，这是一个潜在的联邦罪行。同样，你不仅仅是在骗取你的保险公司。你在积极增加其他勤劳公民的保险费。

你与保险公司的隐私界限在哪里？他们应该被禁止进入社交媒体吗？还是由个人来调节自己的职位？下面让我们知道你的想法！

图片来源：hkeita/Shutterstock