你有多隱私？

我最近在社交網絡/新聞聚合器Reddit上讀到一篇帖子，詳細描述了OP（原始海報）是如何騙取一家保險公司的。檢察官確信他們的身份是安全的，而且有關的保險公司也無法確認他們的身份。此外，他們認為自己的罪行是在訴訟時效下度過的。

這一情景對數百萬公民的影響是不同的。保險公司是盈利企業，許多公司對股東負有責任。當然，這意味著減少他們對客戶——像你我這樣的人——的潛在責任。

我相信你們中的一部分人理解，甚至可能同情保險公司。畢竟，欺詐性索賠會增加保費，還有其他誘因。另一方面，保險公司使用越來越多的侵入性策略來調查和核實潛在的索賠，將欺詐和其他惡意索賠保持在較低水平。

他們走多遠？是不是太遠了？最重要的是，這合法嗎？

信息時代

所謂的信息時代呈現了一幅不斷髮展的數據圖景。保險公司都非常清楚，數以億計的個人在一系列有時令人吃驚的公共網站上發佈和分享私人信息。即使我們忽視了社交媒體平臺，我們中的大多數人也會留下一條很容易讓人不快的數字軌跡。

當你申請保險時，會考慮很多因素。你的年齡，地點，職業，以前的保險歷史——包括索賠和取消，甚至你的信用記錄——都會被考慮在內。您可以看到我上面列出的數據類型之間的區別。保險客戶願意提供他們的年齡、出生日期等。但當你要求報價時，你潛在的保險公司會仔細查閱大量的公開記錄。

詳細的個人問題

你所需要提供的信息量與你試圖投保的險種有關。例如，一個非盈利的消費者權益維護組織Public Citizen，當他們決定四處尋找一家新的醫療健康保險提供商時，受到了震驚：

What disturbed us were not so much the prices -- we're used to annual sticker shock -- but the questionnaires that we received from several of the new bidders. They wanted to know more than how many employees we had, how many dependents, and of what ages; they required detailed personal medical histories on everyone who would be covered.

當然，這是在2001年，但問題沒有改變。醫療保險公司希望確保他們發行的保單是穩健的，而不必考慮賠付的機會。即使你身體很好，你也會受到那些不健康的人的懲罰。

遺傳傾向

保持低保費是許多美國公民關心的一個主要問題。然而，基因檢測現在很便宜，也很容易獲得。因此，一些保險公司探討了讓潛在投保人接受強制性基因檢測的選擇。你會很高興地知道，州和聯邦一級有幾項法律禁止保險公司利用基因檢測歧視潛在的保單持有人：

Genetic discrimination occurs when people are treated differently by their employer or insurance company because they have a gene mutation that causes or increases the risk of an inherited disorder. Fear of discrimination is a common concern among people c***idering genetic testing.

基因信息不歧視法案（GINA）的設計正是考慮到了這一點。吉娜由兩部分組成。第一章保護健康保險不受基因歧視，第二章保護就業不受基因歧視。

然而，吉娜並沒有完全保護自己，至少不是在任何情況下。你看，雖然吉娜可能會申請健康保險，但它不包括其他主要保單，如人壽、殘疾或長期護理，以及其他特定情況。這種連鎖反應可能是毀滅性的。

例如，如果基因測試結果被透露給潛在的保單提供者，人壽保險的申請很容易被拒絕

12%的普通人群將被診斷為乳腺癌。相比之下，估計有55-65%的BRCA1基因突變的**在70歲時會患上乳腺癌。不過，人壽保險業只有一個想法：如果我們接受數以百萬計的癌症和其他遺傳疾病患者，我們的商業模式就會崩潰。

也在你的車裡

具體問題不限於醫療保險。基於使用的保險（UBI）政策會提出一系列不同的問題，以及要求潛在的保險接受者在其車輛中安裝設備。您的保費最終將取決於您的年齡、位置、性別、駕駛歷史和車輛，儘管您的職業和居者有其屋地位也將被考慮在內。

不過，基於使用情況的策略提出了另一個問題。司機默認安裝在他們車上的跟蹤裝置。除了考慮前面提到的變量外，基於使用情況的策略還使用遠程通信來衡量您的保費。測量值因供應商而異。一些供應商只考慮里程，而其他人則考慮平均速度、制動習慣、一天中的時間、速度、加速度和旅行地點。

追蹤在哪裡停止？阿巴拉契亞州立大學IIANC傑出保險教授David Marlett認為基於使用的保險類似於社交媒體，至少在信息共享方面：

Many people appear to be comfortable with sharing location and their personal information through social media, so this isn't really much different. Many insurers already use social media in their underwriting and claims investigati*** without c***umer c***ent.

當然，這意味著我們可能不會介意從任何地方竊取信息，對吧？！這甚至沒有考慮到上面引述的最後一句話。別擔心，我們下次再看！

UBI保單可能會在一年中節省資金，但我肯定會在註冊前調查保險公司及其數據使用政策。

自告奮勇的社會

Facebook擁有超過17億用戶。2015年，大約每60秒就有330萬個帖子。人們分享各種各樣的信息，有時不假思索。關於你有多恨唐納德·特朗普或希拉里·克林頓的帖子將永遠在線。這些源源不斷的個人信息並沒有被保險公司忽視。

臉譜網最近禁止一家英國保險公司的計劃，以查看年輕司機的時間表，然後設定保險費。海軍上將希望新的駕駛員能夠判斷他們的職位，並希望確定他們作為駕駛員的安全：

"Protecting the privacy of the people on Facebook is of utmost importance to us. We have clear guidelines that prevent information being obtained from Facebook from being used to make decisi*** about eligibility," said a Facebook spoke**an. "Our understanding is that Admiral will then ask users who sign up to answer questi*** which will be used to assess their eligibility."

這款應用程序將是英國算法中的第一種，它將掃描一個年輕人的時間線和臉譜網賬戶。然後，算法將判斷這些元素，比如它們的組織水平、句子結構、語法使用、列表使用，甚至下到帖子中顯示的“置信度”水平。

就我個人而言，這聽起來很可怕，但這僅僅是因為我在Facebook feed上發佈了各種各樣的隨機內容。然而，在上將領導firstcarquote項目的丹·米恩斯（Dan Mines）很快強調，“這是難以置信的透明。如果你不想在引用中使用它，那麼你就不必這麼做。我們正在盡最大努力打造一款產品，讓年輕人能夠認同自己是安全駕駛者。”

監控

保險供應商有許多工具來確定索賠是否合法。但在有疑問的地方，當然是在長期或昂貴的索賠中，保險公司可能會使用監控。這包括收集可用於對付潛在欺詐索賠的證據。它是許多反欺詐策略中的關鍵工具。然而，這讓那些被監視的人感到隱私被侵犯，這是可以理解的。

社交媒體帖子也不排除在這種監控之外。通過數字更新信息，保險公司及其調查人員可以方便地窺探信息，而不必提醒任何人他們的懷疑。這一過程當然減少了欺詐行為，但將保險變成了一種更為短暫、不斷髮展的產品。

我不認為很多人準備讓他們的保險供應商動態更新他們購買的產品。另一方面，社交媒體並不“新鮮”，但它確實在不斷髮展。教育新用戶，不管是年輕人還是老年人，肯定會有助於社交媒體的隱私，但這不是許多人想要的全部目的。

謹慎的平衡行為

保護我們的隱私是一個主要問題。在這樣一個時代，許多美國人似乎放棄了隱私，而我們的個人信息共享也在不斷增加，保險公司不必花太多時間去發現他們需要的數據。

在我看來，如果你在詐騙一家保險公司，你必須期待你的隱私被侵犯。畢竟，你違反了你的合同，我相信你不需要我告訴你，這是一個潛在的聯邦罪行。同樣，你不僅僅是在騙取你的保險公司。你在積極增加其他勤勞公民的保險費。

你與保險公司的隱私界限在哪裡？他們應該被禁止進入社交媒體嗎？還是由個人來調節自己的職位？下面讓我們知道你的想法！

圖片來源：hkeita/Shutterstock