存錢總是需要紀律和努力工作，即使是那些試圖負責任地存錢的人也會成為一些常見錯誤的犧牲品。你的策略可能比把你所有的積蓄藏在床墊下要好，但通常有更好的方法來儲蓄。

這篇文章最初出現在LearnVest上。

難怪這麼多美國人把省錢當作他們的頭號經濟困難。事實上，去年的一項調查顯示，超過四分之一的美國人沒有任何緊急儲蓄，有一半的人存了不到三個月的開銷。

因此，如果你是少數派中的一員，並且定期存錢，那麼恭喜你，這是為更安全的金融未來奠定基礎的重要部分。但是僅僅因為你的收支平衡在增長並不意味著你的儲蓄方式沒有改進的餘地。LearnVest的財務規劃師建議，如果可能的話，大多數人都應該把至少6個月的凈收入存進應急基金。

想知道一些使你的儲蓄賬戶最大化的最佳實踐嗎？我們詢問了註冊財務規劃師™ DavidBlaylock分析了五種常見的儲蓄策略，並就如何養成更好的習慣提出了建議。

策略1：“我儲存剩下的東西”

這樣做的風險是：所以你付了賬單，也許還買了一些“有趣”的東西，然後把你支票賬戶裡剩下的錢轉成儲蓄。好訊息是什麼？你在努力拯救。

這種策略的問題是，當你把專門用於儲蓄的錢留在你的支票賬戶上時，你可能會開始認為你有比實際應該花的更多的錢要花！”因為你對自己的平衡更有信心，所以你不會介意出去多花錢，”布萊洛克說。

為自己設定儲蓄目標也可能更難，因為你可能永遠不知道自己能存多少錢。

試試這個：先給自己付錢。”你每個月應該支付的第一筆賬單是你的儲蓄賬單。當然，只有當你仍然有足夠的資金來支付每月的賬單時，才可以採取“先付自己錢”的方法。

你如何建立這個系統？只需建立一個自動轉賬從您的支票帳戶到您的儲蓄，無論是從每個工資或在月初。如果你“設定好了就忘了”，你可能會被你的窩蛋能長得多快而震驚。

策略2：“我把錢轉到與支票掛鉤的儲蓄賬戶”

這樣做的風險是：你定期調整儲蓄存款，這太好了！把你的儲蓄賬戶和你的支票聯絡起來當然是很方便的，但是你冒著動用你的儲蓄來維持收支平衡，甚至為衝動性購買提供資金的風險，因為這些錢很容易拿到。

試著這樣做吧：布萊洛克說，在緊急情況下，把一部分存款放在一個方便取用的賬戶是明智的，但把其餘的存款放在一個單獨的“不可接觸”的賬戶裡是明智的。

他說：“如果你必須去某個地方才能拿到錢，或者需要幾天才能拿到，這通常足以阻止我們心血來潮地花錢。”這是一個強大的工具，尤其是對於衝動型買家而言。”

開一個單獨的賬戶通常很簡單，就像在一家銀行找到一個儲蓄賬戶，而不是在你的主要銀行。但布萊洛克也建議探索網上銀行，它可能提供高收益的儲蓄賬戶。通常，你仍然可以很容易地在網上賬戶上取錢，但一旦你提出要求，可能需要24到48小時才能轉賬。

策略#3：“我所有的積蓄都用在一個罐子裡”

這樣做的風險是：你把錢以驚人的速度存起來，然後集中在一個賬戶上，因為看到餘額增長非常有趣，但是，透過這種方法，很難知道你為不同的目標存了多少錢。

例如，如果你的應急基金與你為將來的房子所存的首付混合在一起，當你要買房子的時候，你很容易耗盡你的應急基金。同樣地，如果你的寶寶也有儲蓄，這可能會導致你對自己實際儲蓄了多少產生錯誤的信心，因為你在心理上已經把那筆錢撥了兩次了！

試著這樣做：透過為不同的目標建立單獨的子賬戶，給自己一個更直觀的儲蓄進度概覽，比如你的緊急儲蓄，房子的首付，或者未來的假期。許多網上銀行使這一點非常容易，你甚至可以暱稱你的帳戶，讓你知道確切的每一個指定用途。

布萊洛克說，有一種傾向是對這個想法發瘋，把你的儲蓄分為50種不同的類別，但是，為了清晰和理智，請**。把你的賬戶限制在你的前三到四個目標之內，隨著你的財務狀況和目標的變化，定期重新審視它們。

策略#4：“我能省下一大筆錢”

這樣做的風險是：如果每當你得到意外之財或覺得自己能負擔得起時，你只會省下一大筆錢，那麼你可能是一個要麼全存要麼全存的人，當你大幅度地移動針頭時，你會感到興奮，或者是一個傾向於從自己那裡“借回”這些儲蓄的人。同時，一個儲蓄快樂的方法是定期儲蓄一個可控的數額。

試著這樣做：拿出一個真實的預算，你每個月要省多少錢，而不是猜測。意外之財也是如此：決定你將轉存的錢的具體比例。

布萊克說：“我們都過著忙碌的生活，我們最不需要做的就是一直把錢轉移，因為這會造成壓力。”。例如，如果你對自己不得不從儲蓄中拿錢而感到失望，這可能會使你在未來的儲蓄中脫軌。

解決方案是什麼？選擇一個可持續的儲蓄目標並堅持下去。如果你認為你可以持續地開始儲蓄更多的話，你總是可以重新考慮這個數額。

堅持一個固定的每月數字也可以幫助你擺脫情緒過山車，可以與節省和不節省。布萊洛克說，很多客戶都會體驗到“儲蓄時的旺盛情緒，然後當他們不得不拿回錢時的內疚感。”穩扎穩打更好。”

策略#5：“我盡可能多存現金”

這樣做的風險是：儲蓄是你的首要任務，你可能會對它產生過分的執迷。你可能太專註於看到自己的儲蓄餘額攀升，以至於忽略了其他財務優先事項，剝奪了自己偶爾享受一下能讓你快樂和理智的東西。

另一方面，有一種人可能喜歡手頭有點太多現金。與投資不同，你更願意讓你所有的儲蓄保持流動性，但你可能錯過了讓複利發揮魔力的機會。

試著這樣做：確保你的儲蓄不會以其他目標為代價，比如償還學生貸款或償還信用卡債務。”“這些事情必須同時進行，”布萊洛克說任何認為自己應該只關註財務生活中一個領域的人……這通常都不是正確的做法。”

儘管這句格言有一個例外，布萊克說：“如果你沒有把一個月的凈收入存到應急基金裡，你應該考慮放棄所有其他目標，直到你把它存起來。”。在那之後，你可以把一些錢存起來，一些用來還債，一些用來實現任何其他的財務目標，比如你的房子首付或度假基金。別忘了時不時地犒勞自己。一個新的手提包或者一頓在城裡的豪華晚餐，如果知道你買得起的話，會更加令人愉快。

一旦你把你六個月的應急基金註滿？布萊洛克說是時候改變你的策略了。由於“現金支付太少”，他建議把你至少五年內不需要的長期儲蓄（例如，專門用於退休或上大學的錢）存入投資賬戶，以便有可能增加你的資金。

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Tina Mailhot Roberge的插圖。照片由401（K）2012（Flickr），美國顧問集團（Flickr），稅收抵免（Flickr），埃文哈恩（Flickr）和折射時刻（Flickr）。

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