一次又一次，我們聽到金錢是已婚夫婦最大的問題，是的，是離婚的主要原因。這是一個在大多數夫婦結婚之前就開始的問題。

這篇文章最初出現在《消費主義者》雜誌上。

美國國家信用諮詢基金會（NFCC）最近的一項民意調查顯示，超過三分之二的訂婚夫婦對與即將結婚的配偶談論金錢持消極態度，其中5%的人表示，即使有交談也會導致他們取消婚禮。只有不到三分之一的人認為金錢對話是輕鬆有效的。的確，這不是婚姻中獲得經濟成功的正確態度。

在你讓金錢問題吞噬你的婚姻幸福之前，學會在你結婚的時候不要把你的錢混在一起。

開始對話

當然，很難告訴你打算與之共度一生的人你有2萬美元的信用卡債務，但在婚禮後告訴你的新配偶這樣的訊息就更難了。無論你的財務狀況多麼糟糕，你都需要在婚禮鐘聲敲響之前把它弄出來。

說真的，如果一個伴侶不誠實，你怎麼能計劃一起生活呢？你當然不想因為你沒有告訴你的配偶你糟糕的信用評分而在找到一個完美的白色柵欄房子後被拒絕抵押貸款。

坐下來分享好的，壞的和醜的。帶上信用卡對賬單和其他賬單、投資賬戶對賬單、付款存根，甚至一份你的信用報告(你可以每年從AnnualCreditReport.com的三個信用機構中免費獲得一次，如果你發現自己的信用卡有問題，就開始解決。）

錢到哪裡去了？

你們倆都應該寫一份家庭開支清單。這應該包括固定費用，如租金和汽車付款。下一步，寫一份你的共同可自由支配開支清單——你不必花但你可以選擇花的錢，比如出去吃飯或去看電影。最後，你們每個人都應該寫一份單獨的個人可自由支配開支清單，這些開支是你們為自己的利益而單獨花錢的，比如理髮、買衣服旅行等等。

誰付什麼錢？

許多夫婦結婚時收入相差懸殊。有些夫婦選擇平均分攤家庭開支，但你可以考慮根據每個伴侶的收入來分攤這些開支。例如，假設喬的收入佔家庭總收入的40%，瑪麗的收入佔60%，也許她要承擔60%的房租。然後看看你的個人開支，決定哪些將單獨支付，哪些應該是你的聯合預算的一部分。

而且要公平。如果你認為你的面部護理應該從聯合預算中支出，那麼當你的伴侶想用聯合現金參加鄰居的撲克遊戲時，不要生氣。為了避免這種爭鬥，在你的預算中，為“你的”、“我的”和“我們的”建立專欄，並就未經對方“允許”的情況下各自可以花多少錢達成協議。

誰來管理這筆錢？

決定如何付帳。一些夫婦透過共同開設一個賬戶來獲得成功，每個人都將每月的賬單存入這個賬戶，而另一些人則喜歡把錢完全分開存放。還有一些人把每一分錢都扔進社群的罐子裡。

沒有正確的答案，你必須和你的伴侶談談，以決定什麼是適合你作為一對夫婦。無論是哪種策略，都要確保你清楚誰負責實際支付賬單，這樣你就可以避免滯納金和其他可怕的事情。也可以考慮透過你的銀行網站線上支付賬單，這樣你就可以訪問和監控你所有的錢。

制定長期計劃

在你的金錢婚姻中，你需要掌握三個主要事項：償還債務、啟動應急基金和制定長期儲蓄計劃(別忘了，你可能會從結婚禮物中得到一大筆現金，可以用來資助這些目標。）

1.償還債務：制定一個償還債務的計劃，並決定誰對債務負責。如果只有一個配偶欠了錢，決定是該配偶一個人來還錢，還是一個團隊的努力。按照下麵的一些提示開始挖掘。

2.應急基金：理財專家說，你應該在一個流動儲蓄賬戶裡存三到六個月的費用。除非有嚴重的財政緊急情況，否則你不應該碰這些錢。決定每個月都把錢存起來——就像一張普通的賬單一樣——直到你達到你的目標金額。有幾種線上工具可供使用，如BankRate.com計算器，可以幫助您進行計算。

3.制定長期儲蓄計劃，如退休計劃。把401（k）和個人退休賬戶作為你預算的一部分來計算，並確保你倆至少都有足夠的儲蓄來利用公司的匹配。還可以討論其他長期目標，比如買房，制定一個儲蓄計劃來積累你需要的首付。

婚姻改變的其他事情

是的，婚姻可能會改變很多事情，但我們談論的是與金錢有關的事情。別忘了：

• 假設你想讓你的配偶，而不是你的兄弟姐妹或父母，在你不在的時候拿到你的東西，改變你退休賬戶和保險單上的受益人。
• 你很快就要聯合申報你的納稅申報表了，這意味著你可能想對你的代扣代繳工資做些改變。使用這個計算器從國稅局得到一些幫助。
• 一定要更新你的遺產規劃檔案，以反映你的婚姻。
• 如果你打算改名，一定要在你所有的檔案、信用卡、投資賬戶上改名，當然，還要在你的銀行賬戶上改名。

繼續談話

即使你已經完成了這篇文章中的所有步驟，你的工作也沒有完成。你需要繼續和你的配偶談論你的財務狀況。保證每月召開一次會議討論賬單，然後每六個月召開一次會議，審查債務和儲蓄的對賬單，這樣你就可以看到你的進展，並做出任何你需要的改變來保持正軌。

還要考慮到這一點：如果你決定由一個人負責賬單和投資，確保另一方知道你擁有什麼和你欠了什麼。如果付款人死亡，另一方將需要接管。為非管理配偶建立一個“當我死的時候”檔案，使之更容易。

當你嫁給一個消費主義者時，如何不把你的錢混在一起

這篇文章是消費主義者的“如何不吸”系列的一部分。每週二中午，從個人理財到DIY，How to Not Suck都會處理所有問題。對他們應該涉及的主題有什麼建議？電子郵件notsuck@c***umerist.com.

卡林普賴斯穆勒是一個新澤西州的作家，在個人金融和消費問題的專業。她以易於理解的風格處理複雜的資金問題，為初學者和經驗豐富的投資者提供財務建議。

想看看你在tl80上的作品嗎？給泰莎發郵件。