一次又一次，我们听到金钱是已婚夫妇最大的问题，是的，是离婚的主要原因。这是一个在大多数夫妇结婚之前就开始的问题。

这篇文章最初出现在《消费主义者》杂志上。

美国国家信用咨询基金会（NFCC）最近的一项民意调查显示，超过三分之二的订婚夫妇对与即将结婚的配偶谈论金钱持消极态度，其中5%的人表示，即使有交谈也会导致他们取消婚礼。只有不到三分之一的人认为金钱对话是轻松有效的。的确，这不是婚姻中获得经济成功的正确态度。

在你让金钱问题吞噬你的婚姻幸福之前，学会在你结婚的时候不要把你的钱混在一起。

开始对话

当然，很难告诉你打算与之共度一生的人你有2万美元的信用卡债务，但在婚礼后告诉你的新配偶这样的消息就更难了。无论你的财务状况多么糟糕，你都需要在婚礼钟声敲响之前把它弄出来。

说真的，如果一个伴侣不诚实，你怎么能计划一起生活呢？你当然不想因为你没有告诉你的配偶你糟糕的信用评分而在找到一个完美的白色栅栏房子后被拒绝抵押贷款。

坐下来分享好的，坏的和丑的。带上信用卡对账单和其他账单、投资账户对账单、付款存根，甚至一份你的信用报告(你可以每年从AnnualCreditReport.com的三个信用机构中免费获得一次，如果你发现自己的信用卡有问题，就开始解决。）

钱到哪里去了？

你们俩都应该写一份家庭开支清单。这应该包括固定费用，如租金和汽车付款。下一步，写一份你的共同可自由支配开支清单——你不必花但你可以选择花的钱，比如出去吃饭或去看电影。最后，你们每个人都应该写一份单独的个人可自由支配开支清单，这些开支是你们为自己的利益而单独花钱的，比如理发、买衣服旅行等等。

谁付什么钱？

许多夫妇结婚时收入相差悬殊。有些夫妇选择平均分摊家庭开支，但你可以考虑根据每个伴侣的收入来分摊这些开支。例如，假设乔的收入占家庭总收入的40%，玛丽的收入占60%，也许她要承担60%的房租。然后看看你的个人开支，决定哪些将单独支付，哪些应该是你的联合预算的一部分。

而且要公平。如果你认为你的面部护理应该从联合预算中支出，那么当你的伴侣想用联合现金参加邻居的扑克游戏时，不要生气。为了避免这种争斗，在你的预算中，为“你的”、“我的”和“我们的”创建专栏，并就未经对方“允许”的情况下各自可以花多少钱达成协议。

谁来管理这笔钱？

决定如何付帐。一些夫妇通过共同开设一个账户来获得成功，每个人都将每月的账单存入这个账户，而另一些人则喜欢把钱完全分开存放。还有一些人把每一分钱都扔进社区的罐子里。

没有正确的答案，你必须和你的伴侣谈谈，以决定什么是适合你作为一对夫妇。无论是哪种策略，都要确保你清楚谁负责实际支付账单，这样你就可以避免滞纳金和其他可怕的事情。也可以考虑通过你的银行网站在线支付账单，这样你就可以访问和监控你所有的钱。

制定长期计划

在你的金钱婚姻中，你需要掌握三个主要事项：偿还债务、启动应急基金和制定长期储蓄计划(别忘了，你可能会从结婚礼物中得到一大笔现金，可以用来资助这些目标。）

1.偿还债务：制定一个偿还债务的计划，并决定谁对债务负责。如果只有一个配偶欠了钱，决定是该配偶一个人来还钱，还是一个团队的努力。按照下面的一些提示开始挖掘。

2.应急基金：理财专家说，你应该在一个流动储蓄账户里存三到六个月的费用。除非有严重的财政紧急情况，否则你不应该碰这些钱。决定每个月都把钱存起来——就像一张普通的账单一样——直到你达到你的目标金额。有几种在线工具可供使用，如BankRate.com计算器，可以帮助您进行计算。

3.制定长期储蓄计划，如退休计划。把401（k）和个人退休账户作为你预算的一部分来计算，并确保你俩至少都有足够的储蓄来利用公司的匹配。还可以讨论其他长期目标，比如买房，制定一个储蓄计划来积累你需要的首付。

婚姻改变的其他事情

是的，婚姻可能会改变很多事情，但我们谈论的是与金钱有关的事情。别忘了：

• 假设你想让你的配偶，而不是你的兄弟姐妹或父母，在你不在的时候拿到你的东西，改变你退休账户和保险单上的受益人。
• 你很快就要联合申报你的纳税申报表了，这意味着你可能想对你的代扣代缴工资做些改变。使用这个计算器从国税局得到一些帮助。
• 一定要更新你的遗产规划文件，以反映你的婚姻。
• 如果你打算改名，一定要在你所有的文件、信用卡、投资账户上改名，当然，还要在你的银行账户上改名。

继续谈话

即使你已经完成了这篇文章中的所有步骤，你的工作也没有完成。你需要继续和你的配偶谈论你的财务状况。保证每月召开一次会议讨论账单，然后每六个月召开一次会议，审查债务和储蓄的对账单，这样你就可以看到你的进展，并做出任何你需要的改变来保持正轨。

还要考虑到这一点：如果你决定由一个人负责账单和投资，确保另一方知道你拥有什么和你欠了什么。如果付款人死亡，另一方将需要接管。为非管理配偶创建一个“当我死的时候”文件，使之更容易。

当你嫁给一个消费主义者时，如何不把你的钱混在一起

这篇文章是消费主义者的“如何不吸”系列的一部分。每周二中午，从个人理财到DIY，How to Not Suck都会处理所有问题。对他们应该涉及的主题有什么建议？电子邮件notsuck@c***umerist.com.

卡林普赖斯穆勒是一个新泽西州的作家，在个人金融和消费问题的专业。她以易于理解的风格处理复杂的资金问题，为初学者和经验丰富的投资者提供财务建议。

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