在美國，學生貸款債務已經超過了信用卡迴圈債務總額，而且這種勢頭才剛剛開始。現在人們真正關心的是這種債務的可持續性，因為58.8%的學生畢業時有貸款和其他財政義務。有了正確的資訊，有責任心的學生（和家長）就可以減少欠債和壓力。這裡有一些想法可以幫助你更好地管理和理解你的學生債務。

瞭解你的貸款：聯邦貸款，私人貸款，還是兩者兼而有之？

**或聯邦學生貸款與私人學生貸款有很大的不同。確保你知道畢業後你有什麼型別（或將擁有）什麼樣的利率。一般來說，聯邦貸款的成本更低（更低的利率/更少的費用），並且有更靈活的付款條件（如延期期權）。聯邦貸款主要是基於需求的，所以有時候你不能依靠它們來支付你學習時100%的費用。有些學生最終獲得了這兩種貸款，畢業後很快就會感到困惑，因為數量和選擇因型別不同而變化如此巨大。簡而言之：調查財務細節是值得的。至少要知道你需要或擁有什麼型別的貸款，以及它們給你帶來多少利息。在計算你需要借多少錢時，不要忘記在你的預測中考慮學費膨脹。新成立的消費者金融保護局正在開始為學生提供良好的線上資源，以便學生比較學校和財政選擇。

10萬的薪水並不意味著你能負擔得起10萬的債務

有幾個因素會影響你畢業後實際能負擔多少債務。你所在領域的平均工資不是一個好的指標，因為根據經濟環境和你的經驗水平，你得到的可能比你預期的要少得多。另外，請記住，薪水最高往往意味著你必須住在舊金山或紐約這樣的昂貴城市。這意味著你可能會把你收入的三分之一以上花在你的住房上（有時會更多），另外三分之一用於其他生活開支，而且稅後，剩下的遠遠少於你預期的債務。你的目標應該是在畢業後不到24個月的時間裡，不要有超過你所能償還的債務。當然，這可能取決於你是否獲得了昂貴的法律、醫學或其他專業的專業研究生學位。最後但並非最不重要的一點是，給自己留有改變利率或緊急情況的空間。

以下是一個大學畢業後的預算示例，考慮到平均學生貸款債務25000.00美元（按6.8%計算），並假設你想用5萬美元/年的工資在兩年內還清：

*僅供教育使用，由http://finaid.org.

考慮公立和私立教育

如果你沒有進入那所便宜、競爭激烈的公立學校，或者沒有拿到理想中的私立學校的學術獎學金，那就考慮在社群大學待幾年，然後重新申請吧。一旦你到了你夢想中的學校，你會花更少的錢，甚至會有更好的準備。如果你追求的是經濟上的成功和自由，那麼一定要考慮到從一所負債纍纍、薪水低於預期的私立學校畢業的長期後果。

如果你擔心自己沒有足夠的錢上大學，可以考慮以下選擇：

1. 如果你想上一所著名的公立或私立大學，瞄準那些提供廣泛的基於需要的經濟援助和勤工儉學專案的大學，然後去吧！
2. 如果你對某所公立或私立學校感興趣，而這所學校沒有充分的需求援助，那麼就研究一下該學校所有可能的獎學金——有些獎學金只適用於某所大學，所以你可能會很幸運。
3. 如果你沒有入學，或者得不到所需的資金來避免沉重的學生貸款債務（幾年內還不起），那麼考慮社群大學的途徑。許多優秀的大學都接受社群大學的轉學，你會追隨非常成功的人（例如阿諾德）的腳步。

探索獎學金

獎學金和獎學金不僅僅是給告別者的。即使你被錄取了，也有很多組織願意拿出錢來合法地幫助學生取得成功。它可能需要一篇論文或一次面試，但比另一筆私人貸款要好得多。這不是開玩笑，有獎學金給高個子，保齡球手，素食者，或者其他你有資格的人。每一點都很重要，因為經濟援助安排不會持續你的整個學術任期。你必須每年重新申請。

開始主動監控並償還你所欠的債務

如果你別無選擇，只能開始處理債務，使用電子錶格或像ReadyForZero這樣的免費線上軟體來主動跟蹤你的進度，即使一開始只是被動的。以後解決和減少會更痛苦。每一秒都很重要，可以幫助你更快地擺脫債務。你會很高興的。

不要玩弄塑膠（或火）

期末考試結束後，用信用卡進行一次史詩般的春假旅行絕對是個好主意，但要記住，學生支付的利息最高。收費很容易，但很難還清。一個竅門是要記住，你在15%的APR卡上每花1美元實際上就要花掉1.15美元(這取決於你什麼時候還清，它可能是多或少。）花錢很容易，但要付出代價。

不幸的是，今天的學生在知道自己想做什麼之前，必須考慮到這些真實的（和危險的）經濟後果。我希望這些建議和想法能解開其中一些艱難決定的神祕面紗，讓你更好地為未來做好準備。

RodEbrahimi是一位長期以來的tl80狂熱者，也是ReadyForZero的CEO。你可以在Twitter或他的部落格上跟蹤他。

照片由ARENA Creative（Shutterstock）和kkays2（Shutterstock）提供。