在美国,学生贷款债务已经超过了信用卡循环债务总额,而且这种势头才刚刚开始。现在人们真正关心的是这种债务的可持续性,因为58.8%的学生毕业时有贷款和其他财政义务。有了正确的信息,有责任心的学生(和家长)就可以减少欠债和压力。这里有一些想法可以帮助你更好地管理和理解你的学生债务。
**或联邦学生贷款与私人学生贷款有很大的不同。确保你知道毕业后你有什么类型(或将拥有)什么样的利率。一般来说,联邦贷款的成本更低(更低的利率/更少的费用),并且有更灵活的付款条件(如延期期权)。联邦贷款主要是基于需求的,所以有时候你不能依靠它们来支付你学习时100%的费用。有些学生最终获得了这两种贷款,毕业后很快就会感到困惑,因为数量和选择因类型不同而变化如此巨大。简而言之:调查财务细节是值得的。至少要知道你需要或拥有什么类型的贷款,以及它们给你带来多少利息。在计算你需要借多少钱时,不要忘记在你的预测中考虑学费膨胀。新成立的消费者金融保护局正在开始为学生提供良好的在线资源,以便学生比较学校和财政选择。
有几个因素会影响你毕业后实际能负担多少债务。你所在领域的平均工资不是一个好的指标,因为根据经济环境和你的经验水平,你得到的可能比你预期的要少得多。另外,请记住,薪水最高往往意味着你必须住在旧金山或纽约这样的昂贵城市。这意味着你可能会把你收入的三分之一以上花在你的住房上(有时会更多),另外三分之一用于其他生活开支,而且税后,剩下的远远少于你预期的债务。你的目标应该是在毕业后不到24个月的时间里,不要有超过你所能偿还的债务。当然,这可能取决于你是否获得了昂贵的法律、医学或其他专业的专业研究生学位。最后但并非最不重要的一点是,给自己留有改变利率或紧急情况的空间。
以下是一个大学毕业后的预算示例,考虑到平均学生贷款债务25000.00美元(按6.8%计算),并假设你想用5万美元/年的工资在两年内还清:
*仅供教育使用,由http://finaid.org.
如果你没有进入那所便宜、竞争激烈的公立学校,或者没有拿到理想中的私立学校的学术奖学金,那就考虑在社区大学待几年,然后重新申请吧。一旦你到了你梦想中的学校,你会花更少的钱,甚至会有更好的准备。如果你追求的是经济上的成功和自由,那么一定要考虑到从一所负债累累、薪水低于预期的私立学校毕业的长期后果。
如果你担心自己没有足够的钱上大学,可以考虑以下选择:
奖学金和奖学金不仅仅是给告别者的。即使你被录取了,也有很多组织愿意拿出钱来合法地帮助学生取得成功。它可能需要一篇论文或一次面试,但比另一笔私人贷款要好得多。这不是开玩笑,有奖学金给高个子,保龄球手,素食者,或者其他你有资格的人。每一点都很重要,因为经济援助安排不会持续你的整个学术任期。你必须每年重新申请。
如果你别无选择,只能开始处理债务,使用电子表格或像ReadyForZero这样的免费在线软件来主动跟踪你的进度,即使一开始只是被动的。以后解决和减少会更痛苦。每一秒都很重要,可以帮助你更快地摆脱债务。你会很高兴的。
期末考试结束后,用信用卡进行一次史诗般的春假旅行绝对是个好主意,但要记住,学生支付的利息最高。收费很容易,但很难还清。一个窍门是要记住,你在15%的APR卡上每花1美元实际上就要花掉1.15美元(这取决于你什么时候还清,它可能是多或少。)花钱很容易,但要付出代价。
不幸的是,今天的学生在知道自己想做什么之前,必须考虑到这些真实的(和危险的)经济后果。我希望这些建议和想法能解开其中一些艰难决定的神秘面纱,让你更好地为未来做好准备。
RodEbrahimi是一位长期以来的tl80狂热者,也是ReadyForZero的CEO。你可以在Twitter或他的博客上跟踪他。
照片由ARENA Creative(Shutterstock)和kkays2(Shutterstock)提供。
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