什麼是定期貸款(a term loan)？

定期貸款是一種從銀行貸款的特定金額，有一個特定的還款計劃和固定或浮動利率。定期貸款通常適用於財務狀況良好的成熟小企業。此外，定期貸款可能需要大量的首付款，以減少付款金額和貸款的總成本。

關鍵要點

• 定期貸款是銀行以固定利率或浮動利率發放的固定金額和固定還款計劃的貸款。
• 公司經常使用定期貸款的收益來購買固定資產，如裝置或生產過程中的新建築。
• 定期貸款可以是固定付款的長期貸款，而短期和中期貸款可能需要大額付款。

瞭解定期貸款

在公司借款中，定期貸款通常用於裝置、房地產或營運資金，在一年到25年之間付清。通常，小企業用定期貸款的現金購買固定資產，如裝置或生產過程中的新建築。有些企業每月都會借錢經營。許多銀行已經建立了定期貸款計劃，專門幫助公司在這方面。

定期貸款根據基準利率（如美國最優惠利率或倫敦銀行同業拆借利率（LIBOR））——每月或每季度還款計劃和設定的到期日，執行固定或可變利率。如果貸款收益用於為購買資產提供資金，則該資產的使用壽命會影響還款計劃。這筆貸款需要抵押品和嚴格的審批程式，以降低違約或無法付款的風險。不過，定期貸款如果提前還清，一般不會受到處罰。

定期貸款型別

定期貸款有幾種，通常反映貸款的壽命。

• 短期貸款通常提供給沒有資格獲得信貸額度的公司，期限一般不到一年，不過也可以指長達18個月左右的貸款。
• 中期貸款一般超過一年，但不到三年，按月從公司的現金流中分期支付。
• 長期貸款期限為3至25年，使用公司資產作為抵押品，需要每月或每季度從利潤或現金流中支付。貸款限制了公司可能承擔的其他財務承諾，包括其他債務、股息或本金工資， 需要一定的利潤 為償還貸款而預留。

中期貸款和短期長期貸款也可能是氣球貸款，並伴隨著所謂的氣球付款，因為最終分期付款膨脹或“氣球”成一個更大的數額比以往任何一個。

雖然從技術上講，定期貸款的本金在到期之前是不會到期的，但大多數定期貸款都是按照特定的時間表運作的，需要在特定的時間間隔內支付特定的金額。

面向公司的定期貸款示例

小企業管理局貸款，官方稱為7（A）擔保貸款，鼓勵長期融資。短期貸款和迴圈信貸額度也可用於幫助滿足公司當前和週期性的營運資金需求。長期貸款的到期日根據償還能力、貸款用途和融資資產的使用年限而不同。房地產貸款最長期限一般為25年，營運資金貸款最長期限為7年，其他大部分貸款最長期限為10年。借款人每月還本付息。

與任何貸款一樣，SBA固定利率貸款付款保持不變，因為利率是恆定的。相反，可變利率貸款的支付金額可以變化，因為利率可以波動。貸款人可在公司的啟動或擴張階段建立只支付利息的SBA貸款。因此，企業在支付全部貸款之前有時間創造收入。大多數SBA貸款不允許大額支付。

SBA僅在貸款期限為15年或更長的情況下向借款人收取提前還款費用。企業和個人資產為每筆貸款提供擔保，直至收回價值等於貸款金額，或直至借款人將所有合理可用的資產抵押。

定期貸款常見問題

企業為什麼要獲得定期貸款？

在公司借款中，定期貸款通常用於裝置、房地產或營運資金，在一年到25年之間付清。通常，小企業用定期貸款的現金購買固定資產，如裝置或生產過程中的新建築。有些企業每月都會借錢經營。許多銀行已經建立了定期貸款計劃，專門幫助公司在這方面。

什麼是定期貸款的種類(the types of term loans)？

定期貸款有幾種，通常反映貸款的使用壽命。短期貸款通常提供給不符合信用額度的公司，通常執行不到一年，不過也可以指最多18個月左右的貸款。中期貸款通常執行一年以上但不到三年，並按月從公司現金流中分期支付。長期貸款為期三至二十五年，以公司資產為抵押，需要每月或季度從利潤或現金流中支付。

什麼是定期貸款的共同屬性(the common attributes of term loans)？

定期貸款根據基準利率（如美國最優惠利率或倫敦銀行同業拆借利率（LIBOR））——每月或每季度還款計劃和設定的到期日，執行固定或可變利率。如果貸款收益用於為購買資產提供資金，則該資產的使用壽命會影響還款計劃。這筆貸款需要抵押品和嚴格的審批程式，以降低違約或無法付款的風險。不過，定期貸款如果提前還清，一般不會受到處罰。