什么是定期贷款(a term loan)？

定期贷款是一种从银行贷款的特定金额，有一个特定的还款计划和固定或浮动利率。定期贷款通常适用于财务状况良好的成熟小企业。此外，定期贷款可能需要大量的首付款，以减少付款金额和贷款的总成本。

关键要点

• 定期贷款是银行以固定利率或浮动利率发放的固定金额和固定还款计划的贷款。
• 公司经常使用定期贷款的收益来购买固定资产，如设备或生产过程中的新建筑。
• 定期贷款可以是固定付款的长期贷款，而短期和中期贷款可能需要大额付款。

了解定期贷款

在公司借款中，定期贷款通常用于设备、房地产或营运资金，在一年到25年之间付清。通常，小企业用定期贷款的现金购买固定资产，如设备或生产过程中的新建筑。有些企业每月都会借钱经营。许多银行已经建立了定期贷款计划，专门帮助公司在这方面。

定期贷款根据基准利率（如美国最优惠利率或伦敦银行同业拆借利率（LIBOR））——每月或每季度还款计划和设定的到期日，执行固定或可变利率。如果贷款收益用于为购买资产提供资金，则该资产的使用寿命会影响还款计划。这笔贷款需要抵押品和严格的审批程序，以降低违约或无法付款的风险。不过，定期贷款如果提前还清，一般不会受到处罚。

定期贷款类型

定期贷款有几种，通常反映贷款的寿命。

• 短期贷款通常提供给没有资格获得信贷额度的公司，期限一般不到一年，不过也可以指长达18个月左右的贷款。
• 中期贷款一般超过一年，但不到三年，按月从公司的现金流中分期支付。
• 长期贷款期限为3至25年，使用公司资产作为抵押品，需要每月或每季度从利润或现金流中支付。贷款限制了公司可能承担的其他财务承诺，包括其他债务、股息或本金工资， 需要一定的利润 为偿还贷款而预留。

中期贷款和短期长期贷款也可能是气球贷款，并伴随着所谓的气球付款，因为最终分期付款膨胀或“气球”成一个更大的数额比以往任何一个。

虽然从技术上讲，定期贷款的本金在到期之前是不会到期的，但大多数定期贷款都是按照特定的时间表运作的，需要在特定的时间间隔内支付特定的金额。

面向公司的定期贷款示例

小企业管理局贷款，官方称为7（A）担保贷款，鼓励长期融资。短期贷款和循环信贷额度也可用于帮助满足公司当前和周期性的营运资金需求。长期贷款的到期日根据偿还能力、贷款用途和融资资产的使用年限而不同。房地产贷款最长期限一般为25年，营运资金贷款最长期限为7年，其他大部分贷款最长期限为10年。借款人每月还本付息。

与任何贷款一样，SBA固定利率贷款付款保持不变，因为利率是恒定的。相反，可变利率贷款的支付金额可以变化，因为利率可以波动。贷款人可在公司的启动或扩张阶段建立只支付利息的SBA贷款。因此，企业在支付全部贷款之前有时间创造收入。大多数SBA贷款不允许大额支付。

SBA仅在贷款期限为15年或更长的情况下向借款人收取提前还款费用。企业和个人资产为每笔贷款提供担保，直至收回价值等于贷款金额，或直至借款人将所有合理可用的资产抵押。

定期贷款常见问题

企业为什么要获得定期贷款？

在公司借款中，定期贷款通常用于设备、房地产或营运资金，在一年到25年之间付清。通常，小企业用定期贷款的现金购买固定资产，如设备或生产过程中的新建筑。有些企业每月都会借钱经营。许多银行已经建立了定期贷款计划，专门帮助公司在这方面。

什么是定期贷款的种类(the types of term loans)？

定期贷款有几种，通常反映贷款的使用寿命。短期贷款通常提供给不符合信用额度的公司，通常运行不到一年，不过也可以指最多18个月左右的贷款。中期贷款通常运行一年以上但不到三年，并按月从公司现金流中分期支付。长期贷款为期三至二十五年，以公司资产为抵押，需要每月或季度从利润或现金流中支付。

什么是定期贷款的共同属性(the common attributes of term loans)？

定期贷款根据基准利率（如美国最优惠利率或伦敦银行同业拆借利率（LIBOR））——每月或每季度还款计划和设定的到期日，执行固定或可变利率。如果贷款收益用于为购买资产提供资金，则该资产的使用寿命会影响还款计划。这笔贷款需要抵押品和严格的审批程序，以降低违约或无法付款的风险。不过，定期贷款如果提前还清，一般不会受到处罚。