對許多財務顧問來說，專業指定正變得越來越重要。這些學術和專業成就的標誌，以CFA或CFP等字母縮寫表示，出現在導師的名字後面，將其與競爭對手區分開來，並表明更高水平的能力、專業知識和專業水平。

然而，近年來，專業指定的數量和範圍呈指數級增長，許多顧問現在不確定哪種證書能最有效地為他們服務，特別是當涉及到老年人市場的專業指定時。

在這裡，我們將更仔細地瞭解一些高階職位，以及它們是否值得那些專門研究退休規劃、退休收入、長壽規劃和遺產/遺產規劃的人去追求。

關鍵要點

• 許多財務顧問都專攻退休計劃和收入。
• 因此，這些顧問尋求有針對性的培訓和教育，以驗證他們在這一領域的專長和技能。
• 一些專業證書和任命現在可以用來表示在高階財務規劃專業知識-但不是所有這些都是平等的。

什麼是高階職務(senior designati***)？

在財務規劃領域，近年來設立了一些新的名稱。這些名稱集中在老年人市場，其中包括50歲及以上。金融服務業，包括銀行和保險公司以及獨立的金融和房地產規劃師，幾乎從各個方向都越來越多地瞄準了這部分金融規劃消費者。

合法的指定或營銷策略？

以下是金融專業人士在高階金融諮詢市場可能使用的四個主要名稱：

認證高階顧問

這可能是最著名的高階顧問任命。由認證高階顧問協會提供並認可，候選人需要透過老齡化的社會、健康、文化、金融和法律方面的認證考試才能達到這一目標。基於財務問題的問題在考試中的權重為22.2%。雖然沒有規定的培訓或教育計劃，但SCSA提供各種資源，如教科書和現場課程，準備通常需要50-60小時。考生還必須完成30小時的繼續教育，並每三年透過一次犯罪背景調查，以維持其認證。

CSA通常是不同領域的專業人員，他們專門或經常從事老齡化工作，並希望透過指定來補充他們的專業知識。許多獲得這一稱號的顧問主要從事固定或指數年金；不過，也有一些非金融專業人士擁有這一稱號，包括房地產規劃律師、醫療保健專業人士和管理人員。消費者安全域性必須告知消費者，僅此一名稱並不意味著在金融、健康或社會事務方面的專業知識。

註冊高階顧問

由商業與金融學院提供，這一指定只需要25至30小時的自學加上三門考試，以及頭五年每年15小時的繼續教育。課程包括社會保障和醫療保險的基礎知識、長期護理計劃、年金和其他退休收入、老年護理和其他相關主題。

認證高階專家

這是迄今為止學術上最先進的高階指定。但與註冊財務規劃師不屬於同一類™ (CFP公司™) 認證或其他類似的，既定的名稱，它包含一個相當嚴格的學術課程，涵蓋以下科目：

• 退休收入和計劃
• 所得稅和遺產稅規劃
• 各類年金
• 社會保障、醫療保險和醫療補助
• 長期護理和老年護理問題
• 高階市場的人口統計
• 基本慈善和遺產規劃技巧
• 反向房貸
• 投資選擇基礎

這一證書雖然不全面，但至少可以為顧問提供與老年人做生意的基本學術背景。

特許高階財務規劃師

CSFP的發行機構聲稱，它在提前退休和遺產規劃策略方面對受助者進行培訓，其名稱中的“高階”意味著專業資歷，而不是人口目標市場。不過，只需要三天的學術培訓，然後是開卷考試。

為老年人服務的廣泛名稱

雖然高階職稱在所需的學術培訓水平上可能有很大的不同，但很明顯，沒有一個能與CFP等公認和受人尊敬的職稱的課程相比™, 特許人壽保險商（CLU）或特許財務顧問（ChFC）。

公平地說，大多數高階任命往往比主要任命更詳細地涵蓋高階人口統計以及與社會保障和醫療保險有關的問題。如果顧問希望向老年人推銷他們的服務，這是一個合法的市場。

然而，如果他們想把自己定位為“專家”，他們應該認真考慮首先獲得一個更傳統、更全面的稱號。然後他們就可以獲得一個專門關註高階問題的高階職位。屆時，他們在高階市場的競爭力將意味著更多。他們還將受到可以強制執行的道德準則的約束。

懸而未決的後果

不幸的是，許多老年人已經成為詐騙藝術家和騙子的受害者，他們善於在情感上操縱老年客戶和潛在客戶，投資於往往將資金長期捆綁在一起的產品或服務。

因此，州監管機構已經開始註意到許多高階諮詢證書持有者的學術培訓和商業方法不足。事實上，內布拉斯加州已經頒佈了一項法令，禁止顧問使用這一或任何其他高階顧問職位。

許多其他國家也可以舉出近年來與高階諮詢公司有關的調查和投訴數量明顯增加的例子。監管機構在處理這一問題時面臨的主要限制之一是，沒有一個像保險或證券許可證管理機構那樣的監管金融指定團體的總體機構。因此，任何“流氓”憑證目前都必須逐個州、個別地處理。

底線

而CFP等名稱之間的差異™ 而且認證的高階顧問可能對企業中的人來說很明顯，大多數尋求財務建議的老年人可能很難理解兩者在培訓方面的差距，至少乍一看是這樣。儘管將每一個擁有高階顧問職位的金融專業人士都列為不誠實的人是不公平的，但來自國家監管機構的日益增長的壓力使這些職位的未來變得不確定。

正在考慮是否尋求高階顧問職位的顧問可能希望在參加某個專案之前與所在州的保險專員和/或證券局核實。儘管虛假的名稱可能會欺騙潛在客戶和客戶至少一段時間，但監管機構肯定會以某種方式最終糾正這種情況。