官司紛至沓來：你需要傘式保險嗎？

很難預測你是否會因車禍或財產事故而敗訴。也不可能預測中標方可能獲得的金額，即你將負責支付的金額。為了保護自己免受這些不可預見的事件帶來的毀滅性經濟損失，您可能需要購買傘式保險單。...

很難預測你是否會因車禍或財產事故而敗訴。也不可能預測中標方可能獲得的金額，即你將負責支付的金額。為了保護自己免受這些不可預見的事件帶來的毀滅性經濟損失，您可能需要購買傘式保險單。

什麼是保護傘政策？保護傘政策保護您現有的個人資產和未來的個人資產（如工資、您的遺產或您計劃中的彩票）免受因車禍或財產事故而輸掉訴訟的損失。如果你要輸掉這場官司，你很可能要向勝訴方支付醫療費和工資損失等費用，這些費用很快就會變得非常昂貴。

你不必非得富有才需要一個保護傘政策——即使你沒有任何資產，你的工資也可以被修飾。

在你的汽車和房主保險單不保的地方，傘式保險單就會起作用。它的免賠額很高，因為免賠額是為滿足您的其他保單而設計的。預計每年要為這項保險支付幾百美元左右。

請參閱：保護您的個人資產

保險範圍傘式保單提供超出房主和汽車保險單範圍的超額保險。舉個例子，假設你的汽車保險每次事故支付30萬美元的醫療費用，而你的傘式保單是100萬美元。如果你被起訴索賠90萬美元，你的汽車保險將支付30萬美元的損失，而你的傘式保單將支付剩餘的60萬美元。傘式保單通常提供大約100萬至500萬美元的額外保險，如果你有大量資產需要保護，可能獲得更多。

如果你被起訴，你將要承擔的法律費用呢？對於傘式保險單，法律費用將在保險單金額的基礎上支付。如果您在法律訴訟中出庭導致您失去工作報酬（例如，如果您是小時工，或者您沒有任何私人或假期），本保單也可能會向您支付費用。既然保險公司的錢在你被起訴時有風險，它會想用自己的法律團隊來保護這筆錢，可能是一個比你自己負擔得起的更好的法律團隊。

除了為您的財產事故或車禍提供保險外，傘式保險還可以保護您的受撫養子女（例如，如果您的女兒造成車禍）、您或您的受撫養子女在操作船舶時造成的任何事故，因誹謗、誹謗、人格誹謗、誤捕、拘留或監禁、濫用法律程式、惡意起訴、震驚/精神痛苦等引起的租賃財產事故和人身傷害訴訟。有關詳細資訊，請務必諮詢您的具體政策。

傘式保單不包括的是一種個人保險，因此它不會保護你免受與你所擁有的企業有關的訴訟。這包括由被保險人照看孩子，或保險術語中的“補償兒童保育”（因為這將被視為一項業務）。但是，如果您的孩子在他人的財產上**照看，您的保單可能仍然適用於他們。

參見：保險範圍：商業必要性

雨傘保險也不包括像賽車或任何其他高風險，不必要的使用您的車輛的活動。此外，它可能不包括所有型別的車輛，如休閑機動車、卡車牽引拖車、農用拖拉機或拖車，或更一般地說，超過一定重量限制的車輛，如12000磅。保險單不包括你自己的車的損壞（你的汽車保險應該提供）或你自己的財產的損壞（你的房主保險應該包括它）。

如果你犯了罪（比如酒後駕車）並被迫支付賠償金，傘式保險單將不包括在內。同樣，被保險人的故意行為，如性騷擾、歧視、故意人身傷害、故意財產傷害和其他故意和惡意行為也不包括在內(俗話說得好，“罪有應得”

此外，總括保單不會為您提供超額醫療保險。大多數健康保險單都有年度和終生的支付限額。如果你擔心這些金額太低，你將需要購買更全面的健康保險，因為傘政策不會幫助你。

這些只是傘式保單通常不會涵蓋的幾個例子。因為有相當多的除外責任，如果你擔心被保險的具體事件，問你的保險代理人，如果傘政策將涵蓋它，如果沒有，你可以購買什麼額外的政策，以保護自己。

基本保險要求由於傘式保單被設計為二級保險的一種形式，因此它將具有基本保險要求。這意味著你必須有一定數額的汽車保險和房主保險，作為獲得批准的一個傘政策的條件。基本的保險要求會因您所投保的公司而異，但典型的保險範圍包括：

車險人身傷害險每人25萬美元/50萬美元每次事故
車險財產損失險每起事故10萬元
房主個人責任險50萬元

此外，一些傘式保險供應商會要求你有你的汽車和房主保險，他們才會向你發出傘政策。有時，將所有保單交給一家保險公司可以為您省錢，但有時卻不能——將您的房主和汽車保險單交給傘式保險提供商可能會使傘式保險比傘式保險本身更貴。如果你還沒有傘式保單要求的基本保險，這也會有效地使你的傘式保單更貴。

如果你總是乘坐公共交通工具，而且沒有任何財產，你就不太可能需要一個保護傘政策。另一方面，有幾件事增加了投保傘式保險的可能性：

長途通勤
在高峰時間開車，這時司機更容易出事故
你家有個游泳池
你養了條狗
你經常有客人過來

底線僅僅因為你沒有被起訴的高風險並不意味著你沒有風險。即使你非常小心，雨傘保險也可以被認為是厄運保險。最保險的做法是投保。記住，隨著你的財務狀況的變化，你可能需要在未來增加更多的保險範圍。

參見：房主的保險提示

發表於 2021-06-20 22:34
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分類：金融

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