什麼是債務合併貸款(debt consolidation loan)
什麼是債務合併貸款？它是一種貸款，是從貸款人獲得的，以解決目前所有的未償債務。獲得這筆貸款可以將所有每月分期付款合併為一筆付款，需要向新貸款人結算。減少每月分期付款是很有用的，因為在較長的一段時間內可以獲得較低的利率。有無擔保債務合併貸款以及有擔保債務合併貸款。
無擔保債務合併貸款
無擔保債務是指不附屬於現金借款人任何實物資源或資產的債務。如果借款人不能按時清償債務，貸款人就沒有借款人所擁有的任何資產來要求償還債務。因此，無擔保債務合併貸款的利率相對較高。這些貸款包括個人貸款、信用卡貸款、銀行或信用社債務合併貸款。
有擔保債務合併貸款
有擔保債務是由資產擔保的債務。如果借款人不結清貸款，貸款人確實有資產要求貸款的價值。因此，有擔保債務的利率相對較低。擔保債務合併貸款的例子是汽車貸款和房屋凈值貸款。
債務合併貸款的優勢
在考慮債務合併貸款的優勢時：
- 每月有固定的分期付款給貸款人。
- 月供較低，意味著在較短的時間內每月有更多的現金流。
- 合併貸款利率通常低於現行利率。
債務合併貸款的弊端
一些缺點包括，
- 債務合併貸款不允許消除債務。它只會改變付款日期。
- 由於所有的貸款都轉移到一個貸款人身上，所有的債務加起來就意味著要支付大量的未付款項，因此，在某種程度上限制了信用卡的使用。
- 幾乎所有的債務合併貸款都是有擔保的，因此，如果不能償還債務，就有可能失去貸款所附帶的資產。
- 由於所有的債務都合併了，貸款的償還期延長了，結清欠款的時間也更長了。
選擇最合適的方法完全取決於個人面臨的情況型別。因此，在採用這些方法之前，最好先分析這些方法的影響，然後選擇最佳的方案，因為債務合併貸款既有優點也有缺點。
參考文獻：
- Niners等人（2011）《會計原理》，Nelson教育有限公司
攝影：Christ Potter（抄送2.0）
- 發表於 2021-06-27 01:03
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- 分類：商業
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