信用卡和貝寶的退單：你需要知道的
想象一下在餐館吃飯。你拿到了支票，一切看起來都很好，所以你把小費加到賬單上，然後把所有的錢都記在你的信用卡上（這樣你就可以獲得所有這些令人敬畏的獎勵）。但三天後，你在網上查了一下你的賬戶，發現餐館又向你多收了10美元。
現在你做什麼？
對你來說，這樣的事情可能不是每天都會發生，但發生的頻率遠遠超出你的想象——不幸的是，大多數人沒有足夠的注意力去抓住問題，或者他們對問題不屑一顧，因為糾正這個問題太麻煩了。好吧，這是你的錢，你有權拿回那筆錢！
首先，一定要聯繫多收你錢的商家，試著制定一個民事解決方案（很可能是一個誠實的錯誤）。但如果他們拒絕了，那就是你最後的選擇：退單。是的，還有很多其他情況下，當退單派上用場，尤其是如果你經常網上購物。
什麼是退單(a chargeback)？
當你用信用卡付款時，銀行會向你的賬戶收費。如果您不滿意或需要退貨，您可以與商家協商獲得退款。但是如果他們不退款，你可以去持有你信用卡賬戶的銀行要求退款。
退款和退單實際上是一回事——它們都會導致你的信用卡被沖銷——但不同的是，退款是由商家發出的，而退單是由你信用卡的銀行發出的。
如果您使用的是PayPal，您可以做類似於退單的操作，但它只是一個交易糾紛而不是退單，因為PayPal不是信用卡，除非您有PayPal信用卡，這將需要退單。然而，無論出於什麼目的，這兩個都是相同的目的。
退單的最常見原因
退單的存在是為了保護消費者。銀行不想浪費時間在消費者和商家之間充當裁判，所以他們通常置身事外，更希望你直接和商家一起制定解決方案。
但當商戶不遵守銀行規定的某些規則（商戶必須同意才能接受信用卡支付）時，銀行會介入並自行處理。這就是理論，至少，當這種情況發生時，往往對你有利。
以下是退單最常見和可接受的理由：
- 未提供服務。這是當你支付的服務，是虛假的商家和你覺得你被欺騙。
- 未收到商品。這是當您支付的項目沒有在合理的預期時間內到達，無論是由於履行問題，運輸延誤，或任何其他原因。
- 商品有缺陷。這是當你支付一個項目，但它到達一個損壞，不工作，或其他缺陷的狀態。
- 商品與描述不符。這是當你支付一個項目，但它到達的狀態，不是你滿意。例如，購買一個標記為“新”的商品，當它到達時，顯然是用的。
- 退款未處理。這是指商戶確認退款請求，但從未實際處理退款。
- 未經授權的使用。這是指未經授權的用戶在您不知情或未經您同意的情況下向您的卡收費。也稱為欺詐交易。通常與數字身份盜竊有關。
您也可以出於其他原因發起退單，但這些是銀行最可能接受的原因。
退單濫用的現實
到目前為止一切都很好，不是嗎？現在你可以出去買任何你想要的東西，同時知道如果你有一點點不開心，你可以隨時要求退款，對吧？有退單時誰會在乎退款政策？
其實沒那麼簡單。僅僅因為你要求退單並不意味著你會得到它。銀行將調查這個請求，看它是否合法。
銀行知道消費者可以濫用退單。他們想讓顧客高興，但也希望讓商家高興。如果商家受到太多無關緊要的退款的衝擊，他們要麼關門要麼乾脆停止接受信用卡，這對每個人來說都是兩敗俱傷的局面。
不幸的是，虐待並不少見。不道德的用戶訂購商品，得到的正是他們想要購買的東西，但仍然為“免費”的錢發出退款。這被稱為友好欺詐或退單欺詐，截至2014年，估計約86%的退單是欺詐行為。
儘管退單欺詐並不完全違法，但它會帶來嚴重後果。根據LexisNexis 2016年的一項研究，每扣回一美元，商戶就會損失大約2.40美元的銀行罰款、罰款、產品損失和管理成本。這是一筆巨大的交易，可能嚴重損害合法企業。
因此，銀行和商戶正在打擊濫用退單的行為，並越來越多地拒絕退單請求。銀行拒絕退單的原因有以下幾種：
- 商家提供證據證明你確實收到了你買的東西。
- 你沒有證據證明你退回了一件次品。
- 你沒有給商家解決問題的機會。
- 你在爭論你在海外買的東西。
- 你在充分利用一項服務後就對它提出異議，比如說旅館房間。
- 你等了太久才要求退單。大多數銀行要求您在購買日後120至180天內申請退單。
如何退款
假設您有正當理由要求退單，以下是各大銀行的一般步驟：
- 你聯繫銀行，並對交易產生爭議。
- 銀行調查你的索賠的有效性。如果他們發現索賠無效，流程到此結束，銀行可能會向您收取處理費。如果索賠有效，你將得到臨時退款。
- 銀行聯繫商人的銀行，以收回其資金。
- 商人銀行調查索賠的有效性。商戶將有機會提供證明和文件。如果索賠有效，銀行將授予chargebac。另一方面，如果索賠無效，您收到的臨時退款將被拒絕。
- 如果無法達成解決，案件將進入仲裁，在仲裁中，您和商戶都提出您的案件。不管結果如何，你很可能要支付幾百美元的仲裁費。
就你而言，你需要採取的唯一行動是步驟1，在這一點上，銀行將處理幕後的一切。（除非案件進入第5步，否則您將再次參與該步驟。）請致電銀行的客戶支持熱線，以引發爭議。
同樣，如果您正在使用PayPal，並且希望對交易提出異議：
- 登錄您的貝寶帳戶。
- 在左側，向下滾動至“更多關於您的帳戶”，然後單擊解決中心中的“解決問題”。
- 在“報告問題”下，單擊爭議交易。
- 選擇要爭議的項目，然後單擊“繼續”。
- 按照其餘的指示進行操作，將您的爭議提交給貝寶。貝寶傾向於站在買家一邊而不是賣家一邊，所以你的爭議很有可能得到尊重。
請注意，貝寶要求您在購買日後180天內提出爭議。
長話短說，這只是使用信用卡而不是借記卡或現金的眾多好處之一，這就是為什麼我們建議在可能的情況下用信用卡購買大宗商品，但前提是你要對自己的錢負責，不要陷入消費者債務之中。
你多久用信用卡購物一次？你有沒有其他的好處或保護措施？在評論中與我們分享！
- 發表於 2021-03-15 19:48
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- 分類：金融
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