你的信用評分決定了貸款人向你收取的債務利率(以及你是否能獲得貸款)。這意味著你的信用分數會影響你所買的汽車,房子,甚至你的教育。這不僅是有意義的跟蹤您的信用評分,而且採取必要的步驟來改善它。這些應用程式將幫助你做到這兩個。
不。檢查你的信用分數通常是一個“軟請求”或“軟拉”,這意味著它不會影響你的信用分數。這與“硬請求”不同,硬請求確實會影響你的信用評分;當你申請信用卡或貸款時會發生這種情況。Credit Karma有一篇很好的文章,如果你想了解更多的話,它強調了這兩種請求之間的區別。
接下來,讓我們來看看應用程式。
信用卡業可能是最受歡迎的免費服務,檢查您的信用評分,這是一個我們認為是最適合大多數人。建立一個帳戶很快,你甚至不需要共享你的信用卡號碼。分數每週更新一次,並透過“軟拉”獲取,這樣您的信用分數就不會受到任何影響。
信用業力從Equifax和TransUnion提取您的信用報告,這兩個公司都使用VantageScore 3.0。您的信用報告將包括一份報告卡,其中將列出影響您的信用評分的因素。你可以檢查你的信用評分任何次數和你的分數變化會告訴你,如果你的分數是改善或沒有。信用業力可以讓你檢視組成你信用報告的不同賬戶,這樣你就可以隨時看到你報告上的內容。
Credit Karma的iOS和Android應用程式也會提醒你信用評分的任何重要變化,如果發現任何爭議,也會讓你報告。
Mint是一個著名的個人理財服務,它提供了一些有用的應用程式,讓你可以隨時檢視自己的賬戶和當前的財務狀況。2016年,Mint增加了一項檢查你信用評分的功能,你可以透過iOS和Android應用程式訪問該功能。
薄荷信用評分服務是免費的。每季度提供一次,並獲得Equifax三局分數(Equifax、TransUnion、益百利)。你得到你的信用評分和你的信用報告摘要。
Mint還提供Mint信用監控服務,月薪16.99美元。它給你一個來自所有三個局的每月Equifax分數,一個完整的每月信用報告,身份監控,以及更多的功能。
一般來說,我們建議信用卡業力超過薄荷的服務。即使信用卡業力只提供你的分數和來自兩個局(Equifax和TransUnion)的報告,你得到更新的頻率更高。如果您特別需要益百利的報告,或者您已經在使用Mint,那麼Mint的服務可能會更好地為您服務。
你可能已經注意到,到目前為止我們討論的兩個應用程式都使用益百利信用評級模型。直接從他們那裡得到你的信用資訊不是很好嗎?好吧,你可以。益百利在iOS和Android應用程式上提供免費的信用報告服務。您可以每30天從任一應用程式獲得一份益百利信用報告的更新。
由於你可以在上面討論的應用程式上免費找到你的信用分數,你可能想知道為你的信用分數付費是否有用。
絕大多數情況下,答案都是否定的;免費信用評分應用程式應該可以。一個大的例外是如果你要申請抵押貸款。抵押貸款貸款人有時會使用不同版本的FICO評分,在申請前知道貸款人使用的是哪個版本是很有幫助的。分數上的幾點差異會影響你的利息,甚至利息的微小變化也會對抵押貸款等長期貸款產生很大影響。您可以使用CFPB抵押利率工具自己看到差異。直接從原始碼處訂購FICO分數可以顯示分數的多個版本。
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