本周早些时候，苹果宣布，它将很快推出点对点支付（peer-to-peer payments），有效地（糟糕的双关语警报）从Square、PayPal旗下的Venmo和已经允许你通过移动应用程序向朋友付款的大型银行刷取服务。

众所周知，苹果在等待其他公司进入市场的同时，也在等待时机，然后推出它认为会更好的产品或服务。对等支付服务也不例外；问题是，苹果的产品是否真的会比其他产品更好。

简而言之，我们还不知道。这周我在WWDC只看到了“苹果支付现金”的一瞥，自己也没能通过iMessage支付给朋友。但我看到的足以让我认为苹果在iMessage方面有着非常明显的优势，尽管iMessage仅限于iOS设备。与此同时，苹果在秋季正式推出这款产品之前，仍需做出一些重要的功能和命名决定。

从技术上讲，苹果的点对点支付是Apple Pay的一项功能，但它们将在iMessage中实现。与Square Cash一样，您从点对点交换中携带的余额将存在于一张名为Apple Pay Cash的“虚拟卡”上。虚拟卡不存在于iMessage中。取而代之的是，它似乎存在于Wallet中，而Wallet是苹果用来追踪信用卡、借记卡、忠诚卡和登机牌的另一款应用程序。

因此：支付交换是Apple Pay的一个功能，您将在iMessage中交换货币，虚拟余额将存在于钱包中的Apple Pay现金虚拟卡上。我忍不住认为这应该不那么令人困惑。

也许苹果应该创建自己的支付和金钱跟踪应用程序，提供密码保护的访问您的账单信息、卡、iTunes购买信息、每月云存储成本、对等选项以及支付现金交换日志。有点像。。。银行应用程序。或许不是；也许为已经隐形工作的服务创建一个单独的应用程序是一个倒退，iOS用户在iMessage中也会很好地支付。但是如果苹果有一个超越虚拟余额的更大的愿景，客户很快就会继续使用**——我认为这是这样的——那么像银行这样的应用程序就是一个开始的地方。

苹果新支付选项中另一个目前缺失的元素是，你可以写一份具体的备忘录，说明你向人们支付了什么。Venmo的开放式支付社交网络是众所周知的；很多用户喜欢Venmo就是因为这个原因。Square Cash的账本是私有的，但你仍然可以稍后返回，看到我付了“10美元买披萨”或“25美元养宠物”

目前，除了iMessage交换，Apple Pay Cash中似乎没有任何东西可以让你这么做，你最终会忘记，比如“嘿，你能给我10美元买那个比萨饼吗？”会有一个交换的钱的日志，但不是交换的目的。我怀疑这是出于隐私的原因——苹果比其他任何一家科技公司都更强调隐私——但我仍然认为这需要某种选择。

不过，苹果最明显的优势是iMessage，至少在美国是如此。尽管有一个非常有说服力的论据认为，Venmo、Square Cash和大型银行应用程序仍然会更有用，因为它们同时在iOS和Android上工作，但苹果不必担心建立一个点对点支付网络。iOS用户之间已经存在支付网络：iMessage。它将出现在本地消息应用程序中，与你聊天的人可能就是你想付费的人。

你可以对Facebook和它的Messenger用户群提出同样的观点。你也可以说Square已经有了一个用于iMessage的小型Square现金应用程序。不过，苹果支付现金（applepay Cash）背后也有苹果品牌，人们在注册iTunes账户或设置applepay支付时，就会将自己的支付信息提供给他们。如果苹果在舞台上承诺的轻松得可笑的点对点支付在现实生活中成功了，那么许多iPhone用户可能会发现自己变成了“P2P”用户，甚至不需要下载单独的应用程序。

对于苹果的建议付款功能，最初的一些反应是，这将是尴尬或粗鲁的，如果你的朋友碰巧给你发了一美元的信息，它会微妙地建议你付钱。但在我看来，它确实很聪明，因为它利用了**上的智能，而我还没有看到其他任何支付应用程序这样做。在你的信息中考虑单词建议，但它不是提示你输入单词，而是提醒你回报朋友。

很多人已经熟悉了移动对等支付，但也还有很大的增长空间。根据Javelin Strategy and Research的数据，到2020年，美国移动对等网络用户将从2015年的6900万增长到1.26亿；到2021年，预计每两个消费者中就有一个会使用P2P应用。而这只是在美国。最新的点对点支付服务更有趣的是，它们实际上并没有为提供它们的公司赚钱。因此，至少就目前而言，它们的价值在于吸引人们使用同一家公司的其他服务。

在iMessage和Apple Pay现金卡在秋季推出之前，我们还不知道它到底有多方便，到时候我们还得把它和现有的应用程序进行比较。但它必须提供其他服务所不能提供的简单程度——无论是在iMessage还是在支付服务的其他领域。