随着假期即将全面展开，你的家庭时间即将拨到最大，这可能是伟大的一方面，但有点痛苦的另一方面。因为让我们面对现实吧：对于每一个你很高兴能赶上的亲戚，你都会有另一个亲戚问你一些令人不舒服的私人问题，而你可能已经在谋划如何从被玛莎阿姨逼到绝境中毫发无伤地走出来。难怪心理学专家认为节日聚会是我们许多人压力的合法来源。

这篇文章最初出现在LearnVest上。

虽然我们可能无法为政治辩论或浪漫问题提供退出策略，但我们可以为另一个热门话题提供一些建议：你的财务状况。不管出于什么原因，在年底的家庭聚会上，尴尬的金钱问题似乎是最常见的，不管是兄弟姐妹为了钱打你，还是父母对你为什么还不是房主的压力。

为了帮助你安抚那些爱管闲事的亲戚，同时让你的经济生活得到提振，我们提供了一些策略，让你在这个假期可能会听到五个常见的（也是非常尴尬的）金钱问题。

当你祖母问你的窝蛋怎么样的时候

从现在起，你的黄金时代可能感觉像是一辈子，但年长的家庭成员发誓他们会在你意识到之前来到这里。事实上，他们是对的，所以你越早开始为退休储蓄越好。

但如果你还没走上正轨怎么办？好吧，如果你还没有开始储蓄，是时候温习一下基本知识，熟悉各种退休账户的来龙去脉了，比如个人退休账户或401（k）。然后探索你在工作中可以得到的选择。如果你有401（k）或其他类型的雇主赞助的退休计划，但还没有登记，你就错过了，尤其是如果你的工作场所提供任何形式的匹配，这基本上转化为免费的钱给你。

如果你已经开始为退休储蓄，那就制定一个目标，在新的一年里增加你的退休供款。也许它只有1%，也许它足以满足公司的匹配，也许它是你可以从尝试这些简单的策略中挑选的任何数量。无论数额是多少，从今天到退休，任何一点上涨都可能产生潜在的巨大影响。

然后，当奶奶问起你的窝蛋时，你可以告诉她你正在做的所有有责任心的事情来建立你的窝蛋（但是你可以省略告诉她你的平衡的部分）。

当你父母想知道你为什么还在租房的时候

这是一个很大的问题，尤其是对于30岁及以上的租房者来说，但在千禧一代中，保持你的租房状态并不少见：据NPR报道，35岁以下的人的住房拥有率一直在下降，从10年前的42%下降到现在的三分之一多一点。

我们知道，你很可能会听到，“但是你把钱扔掉了！”当你告诉别人你不急于购买。但是，如果你还没有做好经济准备的话，你就不应该热衷于拥有住房。

首先：你打算在未来五年内搬家吗？你在一个很好的社区找到一笔很好的租房交易了吗？买房是否也意味着上班的通勤时间很长？如果你对这些问题中的任何一个回答是肯定的，那么现在租房可能会更有经济意义。

首付也不是小因素。如果你不能存至少20%的钱，你可能会支付私人抵押贷款保险以及更高的利率，这会提高你的月供，从长远来看会侵蚀你的投资(这个很酷的****计算器可以帮助你计算各种房屋相关成本的数字，这样你就可以知道什么时候租房或买房是合情合理的。）

所以，对你的父母说实话，列出目前租房更适合你的方式，以及由此带来的财务状况有多好(例如，一大笔抵押贷款可能意味着你买不起回家的飞机票。）如果你正在攒钱准备首付，那就让他们知道，你是在专门存着辛苦挣来的钱，为实现你的置业梦想准备资金，以此来庆祝这一点。

当你表哥让你买热门股票的时候

我们都有一个家庭成员，他喜欢把最大的投资机会推到假日火腿上。也许是这家公司注定会成为下一个大公司，或者是房地产企业肯定会破产。不管有什么机会，这些谈话的结尾都可能是：“你想插手这件事吗？”

嗯，你的答案可能取决于很多因素，包括你对风险的偏好，你投资的最终目标是什么，以及这些目标的时间表。

但如果你和很多人一样，你可能不想通过投资快速赚钱；相反，你可能有一个更长远的目标，比如买房或退休。事实上，我们不建议你为一个目标投资，除非它至少还有五年的时间，因为与投资相关的风险（你的时间越短，你从市场下跌中潜在恢复的时间就越短）。

但如果你认为你已经准备好涉足市场，你可能不应该从丹表兄的投资计划开始。首先，学习投资的基本知识，因为你的投资方式会影响你财务生活的其他方面，比如你的税收。然后，看看你是否把所有的财务问题都解决了。你已经开始为退休储蓄了吗？如果不是，那应该是你考虑投资的第一个目标。你有偿还债务的计划吗？你在应急基金方面进展顺利吗？如果所有人都同意，那么你可以开始考虑在退休账户之外投资。

已经有投资组合了？真为你高兴！你可以告诉丹表哥，你更喜欢一种投资策略，而不是基于一两只股票的“火爆表现”，而是保持多样化（这意味着你的投资分散在不同的资产类别和类别中，以降低风险）。你甚至可以更进一步，向他介绍你投资的共同基金或etf的类型，以及它们如何为你提供许多不同类型公司的敞口。

也许这会鼓励他把自己的热小费留给自己。

当你弟弟向你借钱的时候

没有什么比被家人抢钱更尴尬的了。这种潜在的棘手情况可以有很多种方式。最好的情况是，你帮助所爱的人度过难关，同时保持关系和你自己的财务状况完好无损。但如果有关家庭成员未能偿还贷款怎么办？

在这种情况下，首先要诚实地知道自己是否有能力发放贷款。即使你完全相信接受者会在一段时间内还你钱，耗尽你的积蓄只会让你陷入一个潜在的财政困境。

如果你能承担起责任，就要指出你愿意提供多少。换言之，只借出你能负担得起的东西。从那里，建立一个明确的支付时间表，并把书面协议。甜点桌可能不是解决细节问题的最佳场所，但毫无疑问，这些条件是借钱给家庭成员时必须具备的。

如果借钱给小兄弟的想法让你不舒服，相信你的直觉。礼貌地说你现在负担不起总比一段毁了的关系要好。

当你姨妈想知道你是否准备好迎接雨天的时候

好心的家庭成员似乎在节日期间出柜，所以如果玛莎姨妈问你的应急基金藏得有多好，那可能是因为她真的很在乎。不过，如果这个问题让你感到不安，你就得问问自己为什么。

是不是因为你不太清楚自己的立场？如果你的应急基金不够坚固，无法帮助你度过意外的失业或意外的突发事件，那么现在是时候重新安排你的财务目标了。一个好的经验法则是，根据你的情况，把三到九个月的带回家的工资存起来。建立这个缓冲对你的财务状况至关重要，所以至少，你应该在积极实现其他理财目标之前至少攒一个月的钱，不管是为欧洲度假存钱，还是最终支付超过最低限度的学生贷款。

不知道把你的应急基金放在哪里？找一个高收益的储蓄账户，这样你的现金可以赚取一些利息，直到你不得不动用它。一般来说，网上储蓄账户提供更高的利率，因为它比实体银行所涉及的管理费用要少；只需确认你是否必须满足任何条件才能获得最佳利率，比如保持最低余额，或者账户是否有任何限制，比如允许的每月交易数量。考虑选择一个不同于你的主要支票账户的储蓄账户，这样就不那么容易获得现金了。一旦你开了一个账户，通过设置一个自动的每月存款账户，让你的储蓄进入透支状态。

然后，当玛莎阿姨把她从五年级就送给你的10美元年票给你时，你可以告诉她你将把它放在你的应急基金里的确切位置。

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