银行因为许多当之无愧的理由而受到相当恶劣的批评。信用合作社是一个有吸引力的选择，但这并不意味着你的生活就一定轻松。以下是信用合作社的一些最大问题，以及如何解决这些问题。

对于没有经验的人来说，信用合作社是由会员拥有的银行替代品，没有大多数银行的典型盈利结构。他们对进入也有具体要求，这意味着不是每个人都能进入。这通常会导致一些有利于消费者的做法，如低收费和低利率，但这也意味着信用合作社在地区上受到更大的限制，资金跟不上大银行，而且负担不起所有的优惠。信用合作社是否适合你是另一个话题，但以下是信用合作社用户可能遇到的一些减速带。

低预算意味着低技术

规模较小的信用合作社通常没有资金投资于现代计算机系统。小公司的移动网站和应用程序在这个部门经常受到影响，因为全州范围内的信用合作社可能无法冒险投资开发与大银行相同的竞争***。由于对安全性的需求比大多数应用程序更高，支票扫描等复杂功能，投入的资源更少，大多数信用合作社并不完全被称为技术创新的堡垒。

解决方法：如果你的信用合作社没有像样的软件，不要一开始就费心依赖它。tl80的读者表达了他们对Mint和YNAB（以及其他）的热爱。信用合作社对Mint的支持有点散乱，但许多用户声称，如果不是贷款等其他金融服务的话，Mint在日常交易中的效果相当不错。

如果你的信用合作社不特别支持Mint，YNAB提供许多相同的财务管理工具，而不需要直接与你的金融机构联系。你可以手动输入交易信息（这是一件麻烦事，但总比什么都没有好）并分析你的习惯。这个软件不是免费的，但它是超值的。

不同地区可能无法进入区域信用合作社

如果你每天早上醒来去星巴克喝咖啡，你可以在旅行时保持早晨的习惯。每个街角都会有另一家星巴克。更大的银行也是如此。你更可能在另一个州找到大通银行，而不是找到当地信用合作社的分行。

解决方法：尝试在合作社中找到一个分支机构。信用合作社是一个由各种不同信用合作社的分支机构组成的网络，允许会员彼此获得服务。例如，合作社金融服务是美国最大的集团，由3500个个人信用合作社组成，在美国各地有5000个分支机构。相比之下，大通银行在美国有5100家分行。

即使你已经是一个信用合作社的一员，你通常也可以在你的信用合作社网站上找到他们是否是现有合作社的成员，或者通过询问你已知的一个分支机构的内部情况。如果您还没有尝试寻找其他分支，那么您可能会惊讶地发现有这么多分支。作为一个个人例子，我发现56个新的合作社分支机构为我的格鲁吉亚唯一的信用合作社提供服务。

信用卡的回报通常较低

使用带奖励的信用卡并不是一个普遍建议的策略，但如果做得好，你可以省一些钱。问题是，虽然信用合作社通常有相当不错的利率（由会员经营，没有太多的动机去欺骗用户），但它们也没有足够的预算来获得丰厚的回报。

解决方法：奖励卡不必由你目前使用的银行或信用社发行（显然）。我们已经讨论了一些最好的信用卡的奖励。亚马逊奖励卡赢得了这场战斗，它的发行通过大通。在一定程度上，大银行和信用社可以和谐共处。

更重要的是，要认识到，使用信用卡获得奖励和使用信用卡获得低利率是两项完全不同的任务，很少有例外。奖励卡鼓励高利率的活动，这是唯一可取的，如果你可以立即付清你的信用卡。一张低利率的信用卡可以让你在一段时间内付清一大笔货款，而不必支付一大笔额外的钱。

一般来说，至少开几张信用卡是明智的。它不仅建立你的信用有长期帐户，但通过分散你的信用卡在多个，你保持一个更好的信用利用率得分。信用合作社提供有吸引力的信用卡优惠，因为他们的低利率，这使他们更适合更大的购买（尤其是如果你可以得到一个无息交易）。奖励卡适用于日常购物，您可以立即付清。理想情况下，您将打开它们并将它们用于正确的任务。

自动取款机可能更难找到，或者更贵

同样由于地理位置的限制，信用合作社在不收费的情况下没有那么多自动取款机。合作社和自动取款机网络在这方面很有帮助，但你还是很容易发现自己处于一种需要取款的情况下，而你身边唯一的东西就是一台收费很烦人的自动取款机。

解决方案：避免ATM收费的最简单方法是完全避免使用ATM。一个令人惊讶的被忽视的策略是利用商店提供的现金回馈从您的帐户取款。你仍然需要购买，但买一包口香糖通常比大多数ATM费用都便宜。另外，你还有口香糖。或者，你可以在正常购物时提取现金。大多数商店不收现金取回现金，交易功能几乎等同于从自动取款机取款。简单的豌豆。

如果你仍然需要使用自动取款机（每个人都会遇到这种情况），许多信用合作社会提供自动取款机还款费用。像合作社分支机构一样，这项功能的广告效果并不好（原因很明显），但你可以经常向信用社提交一份表格，要求偿还你的ATM费用。

马特·麦基、图像金钱和乔丹·西姆的照片。