什么是贷款人(a lender)？

贷款人是个人、公共或私人团体或金融机构，向个人或企业提供资金，并期望资金得到偿还。还款将包括支付任何利息或费用。 还款可能以递增的方式进行，如按月支付抵押贷款（消费者获得的最大贷款之一是抵押贷款）或一次性付款。

关键要点

• 贷款人是个人、公共或私人团体或金融机构，向个人或企业提供资金，并期望资金得到偿还。
• 还款将包括支付任何利息或费用。
• 可能发生还款 以增量（如 每月的按揭付款）或 一次付清。

了解贷款人

放贷人可能出于各种原因提供资金，如住房抵押贷款、汽车贷款或小企业贷款。贷款条款规定了贷款必须如何偿还、期限以及拖欠和违约的后果。最终，贷款人可以去托收机构收回任何过期的资金。

贷款人如何作出贷款决定？

个人借款人

获得贷款的资格在很大程度上取决于借款人的信用记录。贷款人检查借款人的信用报告，该报告详细说明了其他贷款人的名称，提供信贷的类型，借款人的还款历史，等等。该报告有助于贷款人确定借款人是否愿意根据当前就业和收入来管理付款。贷款人也可以在借款人的信用报告中使用Fair Isaac Corporation（FICO）评分来确定信用度并帮助作出贷款决定。

贷款人也可以评估借款人的

当申请担保贷款，如汽车贷款或房屋净值信贷额度（HELOC），借款人抵押抵押品。将对抵押品的价值进行评估，并从其价值中减去抵押品担保的现有债务。剩余股权影响贷款决策。

贷款人评估借款人的可用资本，包括储蓄、投资和其他资产，如果家庭收入不足，这些资产可以用来偿还贷款。这在失业或其他经济困难的情况下很有帮助。贷款人可以询问借款人计划如何处理贷款，例如使用贷款购买车辆或其他财产。还可以考虑其他因素，如环境或经济条件。

商业借款人

银行、储蓄和贷款以及信用合作社可以提供小企业管理（SBA）计划，并且必须遵守SBA贷款指南。私人机构、天使投资者和风险资本家根据自己的标准放贷。这些贷款人还将研究企业的目的、企业所有者的特征、企业的经营地点以及企业的预计年销售额和增长。

小企业主通过向贷款人提供个人和企业资产负债表来证明他们偿还贷款的能力。资产负债表详细列出了企业和个人的资产、负债和净值。尽管企业主可能会提出还款计划，但贷款人对还款条件拥有最终决定权。