罗斯个人所得税和传统个人所得税非常相似，但在征税方式上有所不同。对于传统的个人退休账户，从账户中提取资金时，将对捐款征税。有了Roth个人退休账户，你就要为你在账户上的供款缴税，一旦你在59岁时取款，你就不用缴税了½ 或者更老。如果你在59岁之前退出½ 无论是传统的或罗斯个人退休账户，你都需要为提前提款额外缴纳10%的税，除非你符合例外情况。

Roth IRA和传统IRA都为您的供款提供免税增长，直到您退休，这就是为什么找到合适的在线经纪人来积累您的退休财富是至关重要的。我们选择的经纪人和机器人顾问拥有优秀的退休计划和报告工具。我们还研究了低年费或无年费管理你的个人退休账户，这样你就可以保持你的退休金增长。

最佳罗斯个人退休账户：

• 富达投资
• 查尔斯施瓦布
• 美林边缘
• 富裕前线
• M1金融
• 改善

富达投资

开户

• Account Minimum: $0
• Fees: $0 for stock/ETF trades, $0 plus $0.65/contract for opti*** trade

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开户

富达（Fidelity）正在改进退休计划工具，旨在让千禧一代参与一项名为“五个必须”的游戏，该游戏鼓励新投资者使用交易所交易基金进入市场。

对于那些离退休更近的人来说，随着退休日期的临近，有一些工具可以帮助他们组织起来，包括清楚地解释如何以及何时缴纳社保。Fidelity提供从托管账户到自助服务的一切服务，其机器人咨询服务Fidelity Go可用于IRA。

将雇主的401（k）账户余额转换成个人退休账户的过程可能很麻烦，而且充满了曲折的段落，但Fidelity清楚地说明了必要的步骤。它的退休计算器和目标设定工具都是用简单的英语编写的，并且易于使用。

赞成的意见

• Low transaction fees, plus terrific order-routing technology that lowers the cost of a transaction by seeking out price improvement.

• Abundant online help, including a chatbot that can answer most customer queries.

• A wide range of assets can be traded. With commission cuts, all ETFs trade for free.

欺骗

• The platform suffered some outages during heavy trading days, but Fidelity has been investing heavily in the infrastructure to keep this from happening in the future.

• Automatic dividend reinvestment is set for the entire account; to change it for a particular security, you must call customer service.

• Finding a particular tool or feature can be difficult due to the platform's menu system.

查尔斯施瓦布

开户

• Account Minimum: $0
• Fees: Free stock, ETF trading, $0.65 per opti*** contract

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开户

施瓦布提供了广泛的投资资产和优秀的期权交易工具。该网站平台的退休和计划部分帮助客户了解可用账户的类型，包括如何将旧的401（k）账户转为个人退休账户。你可以一个人去，也可以找一个专业的顾问来指导你的旅程。

施瓦布的机器人咨询，智能投资组合，可以用于任何类型的个人退休账户，如果你喜欢使用它的免费自动服务。随着退休时间的临近，施瓦布的网站上充满了在你的目标日期之前和之后安全地创造收入的方法。退休收入测验是值得参加的，只是为了看看哪些领域的财政自由，你可能想进一步研究。

赞成的意见

• No-cost robo-advisory, Schwab Intelligent Portfolios, is a good place to start investing for retirement.

• All ETFs can be traded without incurring transaction fees.

• ETF research center also has a screener for closed-end funds, which can be used to generate income in retirement.

欺骗

• Certain mutual funds incur a $76 fee when purchasing.

• There is no report spelling out expected income.

美林边缘

开户

• Account Minimums: $0
• Fees: $0 per stock trade. Opti*** trades $0 per leg plus $0.65 per contract

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开户

Merrill Edge的教育产品基于投资经验、人生阶段、人生事件和退休，通过文章、视频和网络研讨会以及在线课程指导客户。几乎所有可用的工具都是着眼于退休计划的长远发展，所以在这里有个人退休账户是很有意义的。

美林的投资组合故事功能是退休计划和目标投资的绝佳工具。它针对每个客户进行个性化设置，并以诱人的布局显示您的资产配置和实现目标的进度。您可以使用美林的股票故事功能深入了解有关特定持股的更多信息，该功能还提供有关公司环境、社会和治理（ESG）评级的详细信息。一个假设的交易计算器预测一笔交易如何影响你的整个投资组合。

美林对其移动应用进行了巨额投资，反映出使用智能**和平板电脑访问其服务的客户数量。这些移动应用程序还包括丰富的指导和退休计划内容。

赞成的意见

• Personalized portfolio ****ysis.

•  Top notch retirement planning and life stage planning tools.

• Customizable news feed with content from more than 35 providers.

欺骗

• Complex opti*** trading is limited.

• Self-directed investors may get annoyed by the seemingly c***tant push towards hiring a financial advisor.

富裕前线

开户

• Account Minimum: $500
• Fees: 0.25% for most accounts, no trading commission or fees for withdrawals, minimums, or transfers. 0.42%–0.46% for 529 plans

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开户

Wealthfront允许您开立传统IRA、Roth IRA、SEP IRA和401（k）展期以及各种应税账户。目标规划和跟踪是Wealthfront的亮点。你的仪表盘显示了你所有的资产和负债，让你快速直观地查看实现目标的可能性。当你改变生活，比如新工作、配偶、生孩子或领养孩子、买房时，你的财富前线计划也会相应调整。

Wealthfront对第三方数据的使用使得它对各种计划都非常有用，不仅仅是退休计划，而且你可能会发现自己运行的场景远远超出了你的长期投资需求。你甚至可以计算出你可以从工作和旅行中休假多长时间，同时还能让你的其他目标发挥作用。

Wealthfont似乎正在采取强有力的举措，将其所有的货币服务整合到一个单一的平台上，并采用自动货币概念，即您将支付的款项存入该平台，它将为您处理财务问题。这项服务还没有启动和运行，但它是公司下一次主要发布的一个重点。作为朝着这个方向迈出的一步，Wealthfront推出了一款Roth IRA转换器，它可以自动将资金从传统的IRA转移到Roth IRA账户。

赞成的意见

• Wealthfront provides terrific financial planning that helps you see the big picture.

• The robo-advisor’s goal-setting assistance goes in-depth for large goals, such as home purchases and college savings.

• If you have multiple goals in addition to retirement, Wealthfront’s Path tool shows you the trade-offs you’ll face prioritizing one over the other.

欺骗

• Wealthfront offers no online chat for customers or prospective customers.

• Portfolios under $100,000 are not customizable beyond risk settings.

• Larger retirement accounts with Wealthfront may contain more expensive mutual funds as an additional type of diversification.

m1金融

开户

• Account Minimum: $100 ($500 minimum for retirement accounts)
• Fee: 0%

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开户

M1金融提供了一个独特的组合自动化投资与高水平的定制，使客户能够创建一个投资组合量身定制的确切规格。你可以创建包含低成本etf的投资组合，也可以使用个股或两者兼而有之。M1的目标客户有长期的关注点和使用传统在线经纪公司投资股票和ETF的经验。

M1为这些潜在客户提供了一个成本较低的替代方案，允许部分股票交易和对投资组合内容的大量控制。这是M1和许多其他产品之间的关键区别，因为您通常会放弃大部分控制权来换取投资组合管理服务。

使用M1，您可以从80多个专家投资组合中选择一个，或者构建自己的投资组合。您还可以为圆形图表构建pies-M1的名称，该图表显示由其他pie组成的投资组合中的资产组合，并根据您的规范保持它们的平衡。总体而言，M1提供了一个非常灵活的平台，包括股票和ETF筛选工具，以帮助进行投资选择。这种类型的工具及其背后的方法在机器人咨询界仍然很少见。

M1不把自己标榜为咨询服务；相反，它是一个自动化的投资平台，旨在处理您创建的投资组合的持续管理。这是一个自己动手的投资平台，它希望你知道你在做什么，为什么。因此，M1除了几十篇关于退休储蓄的文章之外，没有太多的工具来设定目标。这可能会让期待更多持股的投资者感到不安，但中间投资者可能会欢迎在实际投资组合创建过程中不存在分心因素。尽管在2020年2月，M1宣布其管理的资产已突破10亿美元的门槛，但它的发行还是引起了许多投资者的共鸣。

赞成的意见

• M1 allows you to trade fractional shares so you are fully invested.

• M1 charges zero trading fees or asset management fees.

• There are a variety of ways to go about portfolio building, including more than 80 "expert" portfolios you can follow for the purpose of mimicking.

欺骗

• The way M1 places trades puts transaction timing out of your control. This will be an issue if you are taking a trading approach to your IRA.

• Accounts with less than $20 and no trading activity for 90 days are charged a fee.

• M1 does not employ financial advisors and offers very little help for setting financial goals. You also cannot c***olidate external accounts for planning purposes.

改善

开户

• Account Minimum: $10
• Fees: 0.25% (annual) for digital plan, 0.40% (annual) for the premium plan 

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开户

有几种方法可以使用改进：你可以同步你所有的财务账户，以获得你的资产的总体情况，而无需投资，你可以投资于他们的一个投资组合，或者你可以创建一个灵活的投资组合与你自己的一些规格。投资组合在必要时重新平衡，而不是按照既定的时间表。

Betterment在很大程度上是一个基于目标的平台，用户可以使用许多规划工具以及大量建议。你可以给每个投资组合附加一个特定的投资目标，这些投资组合可以投资于不同的策略。为退休储蓄等长期目标提供的资金可以分配给风险较高的投资组合，而为房屋首付等短期目标提供资金则可以分配给风险较低的投资组合。

改善有很容易遵循的步骤来设定一个目标，每一个都可以单独监控。资产配置以环形显示，股票以绿色显示，固定收益以蓝色显示。如果你在实现退休目标方面落后了，改善会鼓励你把更多的钱放在一边。这可能是一个有用的提示，特别是对于那些可能还没有感到迫切需要为退休储蓄的年轻投资者来说。

赞成的意见

• Betterment’s IRA account set up is quick and easy, and portfolios are fully transparent prior to funding.

• You can sync external retirement accounts to your Betterment retirement goal to view your overall progress with ease.

• Betterment makes it easy to change portfolio risk or switch to a different type of portfolio.

欺骗

• Users of the planning function are c***tantly nudged to fund a Betterment account.

• The standard plan incurs a charge of $199–$299 to talk to a financial planner.

你为什么要考虑罗斯爱尔兰共和军

Roth IRA是非常棒的投资工具。这是因为他们在税收方面有很大的优势。以下是罗斯个人退休账户可能是一个很好的机会的一些原因：

税收优惠

现在就为你的捐款缴税，而不是在你取钱的时候缴税。这也意味着，不仅你的帐户收入增长免税，而他们在帐户中，你将不会受到打击与资本利得税，但当你从你的帐户提款退休，你将支付零税。如果你相信退休后你的税率会更高，那么这是一个巨大的优势。

无需最低分配（rmd）

没有年龄，你是被迫取款由于RMDs。这意味着您可以将整个帐户留给子女或孙子孙女，提供数年的免税分配。

提取捐款的能力

您已经缴纳了税款，您可以随时提取您的供款，无需缴纳税款和罚款。捐款指的是你投入的钱，而不是这些捐款的投资收益。它还可以让你用你的罗斯作为备用应急基金，如果你需要它。

退休后的税收多元化

当你开始从退休账户（比如401（k）和传统的个人退休账户）中提取时，你的应纳税所得额将会上升。这也可能导致你的税率等级上升。但由于罗斯账户中的钱不是应纳税所得额，它可以让你调整分配，这样你就不会把自己推到更高的税率等级。这在你70岁之前的岁月里尤其有用½ 当RMD启动时。

罗斯·伊拉斯最适合谁？

Roth IRA最适合那些修改后的调整后总收入（MAGI）低于2020年限额的人（如果单身则为12.4万美元，如果已婚则为19.6万美元），也最适合那些认为自己退休后将处于比现在更高税率等级的人。

不管怎样，退休储蓄税多样化总是有益的。请注意，MAGIs在12.4万到13.9万美元之间的单身人士（已婚人士联合申报的话为19.6万到20.6万美元）可以减少对Roth个人退休账户的供款。

税收多样化意味着拥有各种各样的退休账户，目标是最大限度地提取资金，而不必把自己推到更高的税收等级。

下面是它的工作原理。当你从59岁起就可以从你的退休账户中提取免罚款的钱时½, 你从你的传统个人退休账户存款中提取的钱刚好达到下一个税级的限额。

你可以从你的Roth个人退休账户中提取额外的储蓄，因为它不会增加你的应税收入，因为它在第一次供款时就已经被征税了。这可以让你保持较低的应纳税所得额，同时能够从你的退休账户中提取更大的金额。

你有资格申请罗斯个人退休账户吗？

• 如果是单身，你必须有一个修改后的调整后总收入 $139000美元，但捐款从124000美元开始减少。
• 如果是夫妻共同申报，您的调整后总收入必须低于206000美元，逐步淘汰的起始价为196000美元。

我能为罗斯个人退休账户捐多少钱？

2019年和2020年，您最多可以缴纳6000美元（如果您在年底前年满50岁，则为7000美元）或您当年的应税薪酬，如果低于允许的数字。

罗斯爱尔兰共和军是如何成长的？

退休账户无论是传统的个人退休账户、罗斯个人退休账户还是401（k）账户，都是在你向账户供款时建立起来的。由于复利，这些账户也会随着时间的推移而增长。复利意味着每年你的供款获得利息，你的余额就会增加。第二年，您将从增加的余额中赚取利息。因此，利息收入总额每年都在增加，即使您不再向您的账户供款。

除了计息账户，退休资金，包括你的Roth个人退休账户中的资金，可以投资于市场。这些基金可以投资于股票、etf、共同基金和其他一些金融资产。当这些资产价值上升时，它们可以显著增加你退休账户的价值。

方**

Investopedia致力于为投资者提供公正、全面的在线经纪审查和评级。我们的评估是对在线经纪商平台的所有方面进行六个月评估的结果，包括用户体验、交易执行质量、平台上可用的产品、成本和费用、安全性、移动体验和****。我们根据我们的标准建立了一个评分量表，收集了3000多个数据点，并将其纳入我们的星级评分系统。

此外，我们调查的每个经纪商都需要填写一份320点的调查报告，内容涉及我们在测试中使用的平台的各个方面。我们评估的许多在线经纪人都亲自向我们展示了他们在我们办公室的平台。

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