美国人现在背负着1.36万亿美元的汽车贷款债务，足以以每辆23000美元的价格购买5900万辆丰田凯美瑞。纽约联邦储备银行（federalreservebankofnewyork）最新发布的家庭债务和信贷季度报告显示，这一点不容忽视。 目前的汽车贷款债务水平几乎是10年前的两倍，自2010年以来，这一数字几乎每季度都在上升。在2020年第三季度，信贷局TransUnion估计，平均汽车借款人的未偿余额为19646美元。

关键要点

• 美国人持有的汽车贷款债务在2020年上升到创纪录的1.36万亿美元。
• 汽车贷款现在占所有家庭债务的近10%，是仅次于抵押贷款和学生贷款的第三大债务类别。
• 虽然汽车贷款债务总额继续上升，但拖欠借款人的比例仍处于相对较低的水平。

汽车贷款债务随着家庭债务总额的增加而增加

汽车贷款债务目前占所有未偿家庭债务的9%。它的增长伴随着家庭债务总额的上升，截至2020年11月，家庭债务总额为14.35万亿美元，比去年同期增加了870亿美元。汽车贷款债务是美国家庭债务的第三大类别，仅次于抵押贷款债务（9.86万亿美元）和学生贷款债务（1.55万亿美元），这两项债务自2011年以来也稳步增长。

不仅汽车贷款的总余额增加了，新贷款的美元价值也增加了。纽约联储形容这是“创纪录的高。。。有1680亿美元的汽车贷款。。。包括贷款和租赁。”

然而，TransUnion报告称，贷款发放数量同比下降11.9%，2020年第二季度新增贷款650万笔，而2019年同期为730万笔。TransUnion指出，这种下降“在次级贷款消费者中尤为明显”，他们的贷款发放量下降了28.1%。

在过去的一年里，廉价信贷无疑帮助了更多的美国人购买汽车。但如果利率上升，拥有可变利率信用卡债务或可调利率抵押贷款的消费者将看到他们的付款增加，这可能使他们更难跟上汽车贷款付款或接受新的汽车贷款。

不过，就目前而言，似乎有理由保持谨慎乐观。”纽约联邦储备银行（newyorkfed）研究官员李东勋（donghoonlee）在新报告发布的新闻稿中指出：“第三季度，债券产品的余额和拖欠率基本保持稳定。”这些数据可能反映了经济活动和劳动力市场的改善，以及通过《关怀法》规定或贷款人自愿提供的临时救济措施的积极影响。”

汽车贷款借款人资料看起来不错

尽管有创纪录的汽车贷款债务，美国人作为一个群体已经设法跟上他们的汽车付款。截至20年第3季度，不到6%的借款人拖欠了30天或30天以上的贷款0，超过2%的人拖欠了90天或更长时间。 在拖欠90至120天之后，贷款人认为借款人违约，可以收回车辆，尽管在冠状病毒大流行期间，一些贷款人采取了更为宽松的措施。

汽车贷款借款人的信用中位数为712分，与一年前的711分相比变化不大。 这被认为是一个“好”，但不是一个“非常好”或“优秀”，信用评分。

底线

美国人的汽车贷款债务继续上升。未来某个时候加息可能会导致购车者减少消费，但就目前而言，消费者的借贷和购买习惯显示出对经济的持续乐观。