什么是无担保债权人(an unsecured creditor)？

无担保债权人是指在没有获得特定资产作为抵押品的情况下放贷的个人或机构。这给债权人带来了更高的风险，因为如果借款人拖欠贷款，债权人就没有什么可依靠的了。如果借款人未能偿还无担保债务，债权人在未首先赢得诉讼的情况下，不能取得借款人的任何资产。

债券持有人是无担保债权人。

无担保信贷被视为更高的风险。

无担保债权人的工作方式

个人能够在没有抵押品的情况下借钱是很少见的。例如，当你办理抵押贷款时，银行会一直持有你的房子作为贷款的抵押品，以防你违约。如果你贷款买了一辆汽车，贷款方会用你的车来担保他们的债务，直到你的车全部还清为止。

无抵押借款的一个例外是大公司，它们经常发行无担保商业票据。

有担保债权人和无担保债权人之间的差异

有担保债权人可以使用借款人的担保物收回资产，作为对债务的偿付。由于借款人因拖欠担保贷款而蒙受的损失更大，而贷款人又有资产可赚，因此这类债务对贷款人的风险较小。因此，与无担保债务相比，有担保债务的利率通常较低。

同时，对无担保债权人的偿还通常取决于破产程序或诉讼的成功。无担保债权人必须首先向**提出法律申诉，并在通过工资扣押和其他类型的清算借款人拥有的资产进行收款之前获得判决。

通常情况下，债权人会首先尝试通过直接联系获得付款，并将未偿债务报告给主要的信用局Equifax、益百利和TransUnion，然后再寻求将此事提交**。债权人也可以选择将未偿债务**给托收机构。

关键要点

• 如果借款人违约，有担保债权人往往需要抵押品。
• 通常，如果借款人违约，破产是无担保债权人的唯一选择。
• 无担保债权人的范围从信用卡公司到医生办公室。

无担保债权人的类型

由于贷款人的高风险，无担保债务往往伴随着更高的利率，给借款人带来更高的财务负担。

一些最常见的无担保债权人类型包括信用卡公司、公用事业公司、房东、医院和医生办公室，以及发放个人贷款或学生贷款的贷款人（尽管教育贷款有一个特殊的例外，使他们无法出院）。

违约无担保债务会对借款人的信用产生负面影响，从而使无担保债权人将来向其提供信贷的可能性要小得多。