你是否缺钱，而且你的房屋净值是你最大的资产？一些房主最终陷入了没有其他可行的方式来筹集日常生活费用的境地。在这种情况下，他们可能想申请反向抵押贷款。

然而，这个行动不是一个轻率的决定，因为它可能需要多年的辛勤工作来积累你的家庭资产；办理反向抵押贷款意味着将相当一部分股权用于贷款费用和利息。

关键要点

• 一些房主最终陷入了没有其他可行的方式来筹集日常生活费用的境地；在这种情况下，他们可能想申请反向抵押贷款。
• 你需要有足够的股本，反向抵押贷款将留下一个合理的包干每月付款或信用额度后，你付清现有的抵押贷款余额。
• 如果你申请反向抵押贷款，你应该计划在不久的将来留在家里。
• 如果你有反向抵押贷款，保持你的财产税，房主保险和房屋维护是必不可少的，因为如果你落后，贷款人可以宣布你的贷款到期应付。

长期问题的解决方案

要获得反向抵押贷款的资格，你必须拥有自己的房子或是接近偿还。你需要有足够的权益，反向抵押贷款将留下一个合理的包干每月付款或信用额度后付清你现有的抵押贷款余额（前提是你仍然有一个）。

从三个贷款机构获得报价，并通过反向抵押贷款咨询，应该让你知道它是否能为你的财务问题提供一个长期的解决方案。

探索你可以得到多少与每一个支付选项可用于反向抵押贷款。如果它们都不能提供你所需要的流动性或大额预付款，你最好还是避免这笔复杂的贷款。也许有一个更好的财务解决方案，你目前的困境。

例如，卖掉你的房子可以让你把所有的资产变现，而不是仅仅变现一部分（就像反向抵押贷款一样）。租房子或者和家人一起住可能是更好的解决办法。如果你最终申请了反向抵押贷款，几年后又发现自己面临同样的财务问题，你可能会后悔花了那么多时间和精力去申请反向抵押贷款。

你不打算搬家吗

如果你申请反向抵押贷款，你应该计划在不久的将来留在家里。首先，反向抵押贷款的前期成本很高。有贷款费用，如发起费，可高达6000美元取决于你的房子的价值。

根据您选择的反向抵押贷款支付计划，首期抵押贷款保险等于您房屋评估价值的0.5%或2.5%。还有结案成本，比如产权保险、房屋评估和房屋检查。

如果你几年后要搬家，付这个钱是没有意义的。此外，如果你搬家，你还得偿还抵押贷款。取决于你花了多少钱，你获得了反向抵押贷款，你可能无法做到这一点。最坏的情况是你将没有地方住。

你能负担得起日常开支

如果你有反向抵押贷款，保持你的财产税，房主保险和房屋维护是必不可少的。如果你落后，贷款人可以宣布你的贷款到期应付。

如果你没有缴纳足够长的房产税，县税务局可以对你的房子留置权，占有，并**，以收回所欠税款。税务机关对你的财产的索赔取代了贷款人的索赔。所以，如果你不缴纳房产税，你就把贷款人的抵押品（你的房子）置于危险之中。

不支付房主的保险费也会使贷款人的抵押品面临风险。如果你的房子被烧毁了，就没有保险来支付重建的费用。你的借贷者不想被一个烧坏了的房子的外壳困住，而这个外壳的价值远不及你在反向抵押贷款中所欠的。

没有跟上家庭维护也会导致你的家失去价值。例如，如果你不更换一个倒塌的屋顶，你的家可能会在雨雪之后遭受大面积的水毁。潜在的买家将支付一个较低的价格比他们将在你的邻居类似的房子维修良好。需要花钱更换屋顶和修复水毁以使房屋恢复良好状态，这可能会让购房者完全望而却步。

你的配偶62岁或以上

任何反向抵押贷款的借款人必须至少62岁。如果你已婚，而你的配偶还未满62岁，获得反向抵押贷款并不理想。虽然新的法律保护你的非借债配偶不因你先死而失去房子，但在你死后，他们不能再收到任何反向抵押贷款收益。

如果你的反向抵押贷款被设定为每月收入流或信贷额度，你的配偶可能无法获得他们所依赖的收入来源。此外，反向抵押贷款收益是基于最年轻配偶的年龄（无论此人是否贷款）。年龄越小，你最初能借的钱就越少。

如果你和你的配偶都至少62岁，那么获得反向抵押贷款可能是一个不错的选择。使用一个专注于反向抵押贷款的在线计算器，和潜在的贷款人或你的反向抵押贷款顾问谈谈你的收益价值如何随着年龄的增长而变化。

按揭贷款歧视是非法的。

如果你不需要钱立即，推迟这项贷款可能是一个好办法，以增加收益（利率和房屋价值也决定你的收益）。从现在到那时，你可能会找到另一个解决你财务问题的方法。

没有遗赠你家的计划

有些人不会选择把家留给任何人，除非他们的配偶结婚了。如果你没有孩子或者你的孩子在经济上很成功，继承你的房子不会对他们的生活产生有意义的影响，那么你可能没有具体的遗赠计划。

也许是因为你努力工作来支付你的房子，你只想兑现你的资产，并在你死前把它全部花光。你完全有权这么做。

当你去世（或你的配偶去世，如果你先去），你的贷款到期应付。继承人谁想要占有的房子有机会支付反向抵押贷款余额贷款人和收回的所有权。然而，他们不能总是这样做。他们可能没有现金或资格获得定期抵押贷款购买你的房子。

如果你的继承人不买房子，贷款人会在公开市场上**，以收回通过反向抵押贷款借给你的钱。销售收入和你所欠的钱之间的任何正差额都会归你的财产。如果有负差额，联邦住房管理局保险公司会赔偿。因此，如果你不担心把房子留给任何人，获得反向抵押贷款可能是一个很好的方式获得现金。

底线

反向抵押贷款受到广泛批评，这是有充分理由的；他们不是每个人理想的财务选择。

但这并不意味着在任何情况下，它们对每一个房主都是一笔不好的交易。即使反向抵押贷款是一个昂贵的选择，而不是一个理想的，它可能仍然是最好的为您的情况。如果你能从贷款中获得足够的收益来解决你的财务问题（从长远来看），如果你计划长期呆在家里，如果你能负担得起持续的购房成本，如果你有一个62岁或更大的配偶，如果你不打算把家留给任何人。