什么是反向摊销？(reverse amortization?)
反向摊销——在贷款业务中也称为负摊销——是一个贷款摊销反向工作的概念。对于正常贷款，如抵押贷款，借款人必须每月偿还特定的本金加上利息。这些贷款一开始的利息相当高，通常是几百美元，而偿还本金只有几百美元。反向摊销在贷款开始时收取较低的利息，然后在借款人付款时收取较高的利息。以这种方式运作的一种非常常见的贷款是可调利率抵押贷款，尽管某些类型的反向抵押贷款也可能以这种方式运作。
反向摊销的目的是让借款人提前支付较低的款项，从而使他们更容易支付贷款。随着贷款的进展，借款人可能希望增加收入，以抵消不断增加的本金和利息支付。例如，商业贷款可能以这种方式使用气球式付款。新业务的初始付款较低，因为这些公司通常没有足够的现金流支付大额贷款。三到五年后，一笔大额的大额付款出现了，其中很大一部分用于支付利息，这弥补了贷款初期的低付款。
住房抵押贷款是另一种普遍存在反向摊销的贷款类型。在这里，抵押贷款可能被称为可调整利率抵押贷款（ARMs），这意味着贷款从低利率开始，然后在指定的时间间隔内增加。例如，5/1 ARM表示五年后贷款利率的潜在年增长率。这项抵押贷款导致反向摊销，因为利率几乎总是上升，使贷款更昂贵。武器也是危险的贷款，因为付款增加，借款人可能无法跟上。
大多数贷款人提供某种类型的摊销图表或其他时间表来解释反向摊销的影响。有必要明确理解，因为这些贷款最终可能比传统贷款昂贵得多，在贷款期的早期支付较低。此外，对于那些不打算在整个贷款期内获得贷款的个人，信息是必要的。借款人可能希望通过在初始ARM期内偿还贷款或出售房产来利用反向摊销。从本质上讲，这是一种从贷款人那里借钱的省钱技巧。
- 发表于 2021-12-24 20:13
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- 分类：商业金融
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