即使是在金融专业人士的手中，许多富有的千禧一代仍然不愿意透露他们真正的金钱习惯。根据Investopedia的富足千禧一代投资调查，30%的富足千禧一代报告曾向他们的财务顾问（FA）或理财应用程序谎报他们的消费或投资习惯，这对人力资源顾问和数字平台都是一个障碍。

这项对1405人的全国性调查显示，在那些确实报告撒谎的人中，近一半（46%）的人认为自己花了多少钱感到尴尬是隐瞒真相的原因。

富裕的千禧一代也明显比X一代更容易报告撒谎，只有20%的X一代承认在消费或投资方面存在欺骗行为。

然而，当被问及一系列品质在金融工具、产品和专业人士中的重要性时，富裕的千禧一代将“诚实”列为1（89%），而“值得信赖”和“考虑到我的最大利益”并列为2（86%）。尽管承认对他们的顾问或财务管理平台隐瞒了真相，但富有的千禧一代希望知道他们所求助的金融工具和专家将是直截了当和可靠的。

诚实是有害的，尤其是在金钱方面

为什么要对你花钱帮助你的人或平台撒谎？调查显示，在承认撒谎的千禧一代中，34%的人表示自己不诚实，因为他们认为自己的足总会因为真相而评判或羞辱自己。尽管事实上，富裕的千禧一代报告说，咨询师是最值得信赖的财务建议来源，超过了机器人咨询师、书籍、网站或任何其他财务信息来源。

Bone Fide Wealth总裁Doug Boneparth建议，富裕的千禧一代即使在回答书面问卷时也可能不够直率，因为这些问题都是反思性的当你审视自己时，很多时候人们会不喜欢他们看到的东西。“自我反省，以及随之而来的内疚感，可能会像顾问的判断一样刺痛人，加剧富裕的千禧一代甚至对自己诚实的犹豫。

根据博内帕斯的说法，不诚实是围绕金钱对话的耻辱的标志。”这意味着我们必须作为顾问，确保为客户提供一个舒适的空间，与我们分享他们财务状况的真相。”

蓝海全球财富（blueoceanglobal Wealth）首席执行官郑嘉颖（Marguerita Cheng）并不奇怪，千禧一代有时会虚报收入或支出科技使事情变得更容易接近，但这并不意味着他们觉得有必要让FA立即进入他们的生活。你是个陌生人，你必须赢得他们的信任。”

不过，千禧一代比任何人都更信任顾问

尽管他们对诚实犹豫不决，但43%的富裕千禧一代报告说他们有财务顾问。65%的人表示，财务顾问非常值得信赖，而Xers一代人中只有58%的人表示，他们越来越接受金融咨询行业。此外，55%的富裕千禧一代表示，财务顾问是他们最可靠的财务信息来源。

调查还显示，56%的富裕千禧一代和X一代都信任FAs而不是机器人顾问。相反，只有11%的富裕千禧一代和8%的X一代相信机器人顾问多于人类顾问。

顾问帮助解决一些最大的财务障碍

富足千禧一代投资调查显示，58%的富足千禧一代的父母有一个FA，相比之下，只有32%的富足千禧一代的父母没有。那些父母有固定资产的人（55%）对自己的财务状况更有信心，相比之下，那些父母没有固定资产的富裕千禧一代只有35%。考虑到财务信心对日后精明理财的重要性，研究结果表明，财务顾问在客户一生中的财务素养中扮演着重要的角色。

使用财务顾问的富裕千禧一代也报告了更好的投资业绩。在调查有无理财顾问的富裕千禧一代对投资表现的满意度时，27%有理财顾问的受访者表示，他们的投资表现非常好，是没有理财顾问的人的2倍。

认为自己有投资知识的富裕千禧一代拥有FA的可能性是知识水平较低的富裕千禧一代的2倍多。他们对自己做出财务决策的能力非常自信，将投资与积极情绪联系起来的可能性也高出5倍（73%比14%），而且不太可能感到害怕、冒险或难以承受。

顾问如何提供帮助

尽管听起来很简单，但真实的入住会引发人们对判断和内疚的恐惧，从而引导一些富裕的千禧一代远离向顾问说出真相。

尽管如此，顾问们还是需要客户的透明度，郑说，当千禧一代与足协合作时，这种情况更有可能发生，足协采取的是合作和非判断的方式。”理解人们的价值观是很重要的。钱是用来消费的：我们要么今天花，要么攒起来，这样我们就可以把钱花在将来喜欢的事情上。”

最终，就像医生一样，财务顾问如果不能全面了解客户的财务状况，就不能提供最好的建议。虽然客户有责任向财务顾问披露所有相关信息，但顾问也面临着挑战，即如何提供有帮助的、非判断性的支持，以鼓励双方建立开放和有益的关系。

方**

Investopedia试图研究是什么促使了这一代人在大萧条时期步入成年，并且众所周知地遇到了各种具有挑战性的经济因素的投资决策。为了了解人们对投资的态度，我们研究了那些应该有可支配收入进行投资的人，也就是所谓的“富裕的千禧一代”。通过调查一部分人的年收入高于他们年龄段的平均水平，我们希望消除他们不投资的原因造成的经济困难。 

2019年5月，Investopedia与市场研究公司Chirp research合作，通过一项在线调查，获得了1405名美国人的回答，其中包括844名富裕的千禧一代（年龄23-38岁），并将他们的行为和态度与430名X一代和131名Z一代受访者进行了比较。 富裕的年轻千禧一代被定义为家庭收入（HHI）在5万美元或以上的23-29岁人群，老年千禧一代被定义为家庭收入在10万美元或以上的30-38岁人群。调查显示，千禧一代的平均收入为132473美元，而千禧一代的平均收入为132473美元 

在进行定量调查之前，Investopedia希望确保提出的问题类型正确，语言能引起受访者的共鸣。Investopedia与Chirp合作，在伯明翰、芝加哥、达拉斯和纽约对参与者进行了9次60分钟的一对一访谈。这些访谈特别关注富裕的千禧一代用来描述自己理财经历的语言，以及他们对理财和投资的看法、信念和态度。