我们花了数千小时分析RoboAdvisor市场，以确定适用于广泛需求和目标的最佳选择。此列表代表了我们在许多类别中的最高评级robo顾问，所有这些都是由我们的专有评级方法驱动的。我们专注于突出可能的最佳机器人顾问，不优先考虑我们可能从中获得报酬的robo顾问。这些是我们向家人和朋友推荐的机器人顾问，他们是我们向你推荐的。

最佳机器人顾问：

• 财富前线：最好的整体和最好的目标设定
• 互动顾问：最适合社会责任投资和投资组合建设
• 改进：最适合初学者和现金管理
• 个人资本：最适合投资组合管理
• M1金融：最适合成熟投资者，最适合低成本投资者
• 美林引导投资：最适合教育
• E*TRADE核心投资组合：最适合移动

财富前线：最好的整体和最好的目标设定

开户

• Account Minimum: $500
• Fees: 0.25% for most accounts, no trading commission or fees for withdrawals, minimums, or transfers. 0.42%–0.46% for 529 plans

Read full review

开户

最佳整体：Wealthfront是我们机器人顾问的首选，因为它提供了一个优雅、用户友好的平台，包括目标设定、规划、银行和投资的全套服务。

Wealthfront以极具竞争力的价格提供全数字化投资。随着自动驾驶仪（Autopilot）的推出，它朝着自己的目标迈进了一大步，自动驾驶仪可以监控银行账户，并将高于你每月支出需求的资金转入投资账户或财富阵线（Wealthfront）的高收益储蓄账户。值得一看Path提供的场景，即使你的主要投资账户在另一家机构。Wealthfront提供的其他服务包括投资、现金、储蓄和借款，可以帮助您积累财富、管理现金和开立信用额度，而不必大惊小怪。投资费用在规模的低端，按管理资产的0.25%收取。

最适合设定目标：Wealthfront也是我们设定目标的首选，因为它的目标设定和规划技术质量很高，非常优秀，应该成为其他机器人顾问效仿的典范。

你可以制定一个详细的退休计划，或者连接到第三方数据来计算你应该为计划中的购房或大学开支预留多少。建立一个Wealthfront账户可以让你访问Path，这是一个免费的财务规划工具，可以整合你的账户数据，并使用第三方数据来更好地预测你的财务状况，无论你是否开设了投资账户。

赞成的意见

• Terrific financial planning that helps you see the big picture

• Goal-setting assistance goes in-depth for large goals, such as home purchases and college savings

• Portfolio line of credit available

• If you have multiple goals, Path shows you the trade-offs you’ll face

• Tax-loss harvesting

欺骗

• No online chat for customers or prospective customers

• Larger accounts may contain more expensive mutual funds

互动顾问：最适合可持续投资，最好用于投资组合建设

开户

• Account Minimum: $100 for 62 of the portfolios; $5,000-50,000 for 27 other portfolios (with the majority of these 27 portfolios having minimums between $5,000-20,000)
• Fees: 0.08-1.5% per year, depending on advisor and portfolio chosen

Read full review

开户

最适合可持续投资：Interactive Advisors是我们可持续投资的首选，因为它特别强调对社会负责的投资产品以及根据ESG战略投资的预建投资组合的可用性。

Interactive Advisors是Interactive Brokers（IBKR）提供的一项服务，它提供多种投资组合供选择。根据ESG策略投资的投资组合，包括一些智能贝塔投资组合，在列表中用绿叶标记。如果您选择的投资组合不是根据ESG策略进行投资的，那么您可以避免不分享您价值的整个公司集团，以及自动适用于您所有投资的单一股票排除。每个排除组通常包括25只股票，每年审查一次。Interactive Advisors的客户可以通过其经纪账户使用Interactive Brokers的一个功能，即Impact Dashboard（影响仪表盘），该功能目前处于测试阶段，旨在帮助客户评估和投资符合其价值观的公司。

投资组合构建的最佳选择：交互式顾问也是我们投资组合构建的首选，因为它提供了大量资产类别，可以用来构建组合。

Interactive Advisors的投资组合选择多种多样。大多数投资组合包含个别股票的零头股。一些投资组合有多达300只股票。此外，还有来自Vanguard、Wisdom Tree、Legg Mason、State Street等公司的ETF投资组合。其他投资组合遵循某些市场部门，包括房地产、消费者可自由支配支出和公用事业。这使得投资者能够持有行业头寸，这是许多机器人咨询公司所不能提供的。你也可以投资于一个通用的全球投资组合，包括股票和来自全球各地的固定收益。在目前的机器人咨询行业中，这种投资组合定制的水平是罕见的，这是交互式顾问可能更适合需要这种控制水平的消息灵通投资者的主要原因之一。

赞成的意见

• Wide range of portfolios offered

• Most portfolios include baskets of stocks rather than ETFs

• Actively managed portfolios are run by boutique wealth managers, and clients mirror their trades

• The PortfolioAnalyst tool lets you c***olidate and track all of your financial accounts

• Customers can borrow against their non-managed accounts at relatively low-interest rates

欺骗

• Some of the actively managed portfolios have very high minimums

• The process of opening and funding an account is more difficult than at other robo-advisories

• Not immediately obvious what your actual costs will be

• You need a large account and a high cash balance to earn interest on idle cash

改进：最适合初学者和现金管理

开户

• Account Minimum: $10
• Fees: 0.25% (annual) for digital plan, 0.40% (annual) for the premium plan 

Read full review

开户

最适合初学者：Betterment是我们初学者的首选，因为它的平台直观、用户友好，并且充满了教育资源。

Betterment拥有一个最容易建立的账户，而且这个过程针对移动设备进行了优化。用户输入他们的年龄、年收入和目标。没有标准的风险相关问题。相反，Betterment为您提供了一个资产配置建议及其相关风险，您可以通过调整投资组合中持有的权益与固定收益的百分比来改变这些建议。Betterment提供五种投资组合类型，客户可以在投资组合获得资金后转换策略。该平台甚至会告诉你，如果有任何税务影响之前作出改变。

最适合现金管理：改善也是我们现金管理的首选，因为它为所有账户（无论大小）提供税务损失收集，以及一系列支票和储蓄账户选项。

该公司于2020年4月推出了现金管理产品“改善支票”和“改善现金储备”。支票账户包括一张借记卡，并偿还ATM费用和外汇交易费用。2020年6月，Betterment在其支票账户服务中增加了移动存款功能。在启用双向扫描的情况下，现金从支票账户汇入准备金账户，后者支付更高的利率。

赞成的意见

• Quick and easy account setup

• Checking and Cash Reserve features offer two-way sweep

• You can sync external accounts to individual goals

• Add a new goal at any time and track your progress with ease

• Easily change portfolio risk or switch to a different type of portfolio

欺骗

• Users of the planning function are c***tantly nudged to fund a Betterment account

• The standard plan incurs a charge of $199–$299 to talk to a financial planner

• Socially Resp***ible portfolios are invested in exchange-traded funds (ETFs) so are less controllable

• There are no borrowing opti*** against your portfolio

个人资本：最适合投资组合管理

开户

• Account Minimum: $100,000
• Fees: 0.89% to 0.49% for accounts over $1 million

Read full review

开户

个人资本是我们投资组合管理的首选，因为公司的先进技术可以有效地管理风险和税收。

该公司是最早将工具放在投资者手中并实现投资组合管理要素自动化的公司之一。哈里“现代投资组合理论之父”马科维茨是上市公司的投资组合策略专家。投资组合每天都会受到监控，一旦超出资产配置界限，就会重新平衡。此外，个人资本使用所谓的“智能加权”来确保真正的多元化，通过监控和减少对特定行业或投资风格的集中风险敞口，这在仅投资于具有资本化加权的etf时是不可能的。

个人资本的投资管理理念超越了税收损失的获取，而是寻求优化您的税负。

赞成的意见

• Clients are matched with a financial planner who can be contacted without limit

• The tax optimization strategies keep the tax burden to a minimum

• High net worth clients can use the Private Client services

• Terrific retirement planning

欺骗

• Investing account customers require a very high minimum of $100,000

• The mobile app is missing some key features available only on the desktop webpage

• No easy way to opt-out of receiving phone calls during the sign-up process

• Fees are high for a robo-advisory, though lower than all-human portfolio management

m1金融：最适合成熟投资者，最适合低成本投资者

开户

• Account Minimum: $100 ($500 minimum for retirement accounts)
• Fee: 0%

Read full review

开户

最适合成熟投资者：M1 Finance是成熟投资者的首选，因为它将自动化投资与高级定制结合在一起，允许客户根据自己的具体要求创建投资组合。

你可以创建包含低成本etf的投资组合，也可以使用个股，或者两者兼而有之。M1的目标客户有长期的关注点和使用传统在线经纪公司投资股票和ETF的经验。M1为这些潜在客户提供了一个成本较低的替代方案，与其他机器人顾问相比，该方案允许进行零星股票交易，并对投资组合的构建具有更高程度的控制。

最适合低成本：M1金融也是我们低成本的首选，因为它不收取任何投资组合管理或交易费用，也不收取任何向关联银行账户存款或取款的费用。

你可以注册一个125美元的M1+账户，这样你就有了第二个每日交易窗口，并且在通过M1-Borrow贷款时可以享受利率折扣。你还可以通过M1消费功能赚取现金利息。M1 Plus经常有折扣，所以请留意这些通知。只持有股票的投资组合不会产生任何基金管理费。有ETF的投资组合可能会产生0.06%至0.20%的基础基金管理费。不过，还有一笔账户终止费。此外，低于20美元且90天内无交易活动的账户将收取费用。

赞成的意见

• You can trade fractional shares so you are fully invested

• No trading fees or asset management fees

• Flexible portfolio building, including more than 80 "expert" portfolios you can follow

• The dashboard illustrates the current composition of your portfolio

• You can also place individual stock/ETF orders

• Transparency about how the firm generates revenue since it charges no management fee

欺骗

• The way trades are placed puts transaction timing out of your control

• Accounts with less than $20 and no trading activity for 90 days are charged a fee

• M1 does not employ any financial advisors

• The platform offers very little help for setting financial goals

• You cannot c***olidate external accounts for planning purposes

美林引导投资：教育最佳

开户

• Account Minimum: $5,000
• Fee: 0.45% annually, of assets under management, assessed monthly; Preferred Rewards members get discounts of 0.05%-0.15%, depending on program level, which is based on an overall relati***hip with Bank of America and Merrill Edge

Read full review

开户

美林投资是我们教育的首选，因为它在网站上的投资者教育中心提供了大量资源，这让您可以根据您的投资经验和兴趣选择一条道路。

该中心根据复杂程度、主题、产品和交付类型（视频、工具、教程等）调整金融教育内容。此外，网站的人生阶段规划部分为每个人提供了工具，从刚起步的人到已经退休的人。美林还发送与波动率警报相关的电子邮件，以及每周和每季度的更新。

赞成的意见

• Guided investing accounts help clients qualify for premium rewards from Merrill and parent Bank of America

• Great planning tools on the Merrill Edge website

• Well-designed educational resources tailored to client’s level of investing expertise

• If progress towards the goal is off track, there are several suggesti*** displayed to help achieve the goal

欺骗

• Whole shares are held in portfolios, so asset allocation for **aller accounts will be off target

• Portfolio contents are not visible until the account is funded

• You cannot edit or alter the proposed portfolio

• The regular fee of 0.45% is on the high side

e*trade核心投资组合：最适合移动体验

开户

• Account Minimum: $500
• Fee: 0.30%

Read full review

开户

E*TRADE Core Portfoli***是我们移动体验的首选，因为其设计精良的移动应用程序于2019年底更新，使Core Portfoli***体验的所有功能在您的移动设备上非常容易使用。

E*TRADE的移动应用程序于2019年底更新，使核心投资组合体验的所有功能在您的移动设备上易于使用，包括设置帐户和注册服务。我们发现，移动应用程序上的工作流甚至比网站上的工作流更简单。

核心投资组合是E*TRADE管理账户的入门级，最低存款额为500美元，基金投资于非自营ETF，年费为管理资产的0.30%。随着你的资产增加，你可以选择转入一个个人服务水平更高的账户。

赞成的意见

• Clients can select socially resp***ible or **art beta investments

• Existing E*TRADE clients can quickly add a Core Portfolios account

• The digital dashboard offers a clear view of the portfolio

• Online chat is available 24/7 on mobile and website

欺骗

• Goal planning is not as central to the platform as it is in compe*****s

• Goal setting tools are outside the Core Portfolios experience

• Tax-loss harvesting is not enabled

• Online FAQs are somewhat incomplete and disorganized

investopedia机器人顾问评级方法

Investopedia致力于为投资者提供公正、全面的机器人顾问评估和评级。我们的2020年评估是对20多个robo advisor平台进行深入评估的结果，包括用户体验、目标设定能力、投资组合构建、成本和费用、安全性、移动体验和****。您可以阅读我们完整的机器人顾问评级方法，以获得比下面的摘要更深入的解释。

整体星级说明

考虑到个人投资者，我们对robo advisors提供的服务和技术进行了批判性研究。我们将我们的方法分为九个类别，通过多个变量对每个顾问进行评分，以评估每个适用类别的绩效。总奖项的分数是各类别的加权平均数。