富达投资（Fidelity Investments）报告称，截至2019年第四季度末，401（k）账户余额为100万美元或以上的401（k）百万富翁投资者数量达到23.3万人，较第三季度的20万人增长16%，较2009年的2.1万人增长超过1000%。 加入401（k）百万富翁的行列实际上是相当可行的，但你需要始终如一、耐心和适当的投资选择。

关键要点

• 尽早开始为401（k）计划捐款。
• 定期以适当的水平作出贡献。
• 在你的401（k）计划中，要实际操作你的投资，不要害怕冒险，尤其是当你还年轻的时候。

始终如一地做出足够的贡献

成为一个401（k）百万富翁是一个缓慢的过程，这和长跑训练没什么两样。当你第一次有资格为401（k）计划供款时，尽可能多地供款。如果你的雇主提供了一个匹配，贡献足够的钱来赢得完全匹配。不这样做就是把免费的钱留在桌子上。

关键是早点开始。即使你只能支付薪水的3%，现在就开始吧。试着在下一年和每一年将其提高到4%或5%，直到你达到最高的供款限额。2021年，限额为19500美元，年内任何时候，50岁或以上的人可额外获得6000美元的补缴。

适当投资

根据您的财务目标、年龄和风险承受能力选择您的401（k）账户投资。一般的规则是，离退休时间越长，你可以冒的风险就越大。如果你不承担适当的风险，你的账户就不会增长得那么快。

关于20多岁的计划参与者的故事不计其数，他们的账户全部或大部分都存在于他们计划的货币市场或稳定价值期权中。尽管这些期权风险较低，但从长期来看，它们的表现不如股票。

当你换工作的时候，不要忽视你以前雇主的401（k）计划，否则它的增长会受到影响。

不要忽视旧的401（k）账户

如果你换了工作，你需要决定如何处理401（k）个老雇主的账户。你有几个选择：将账户转到个人退休账户（IRA），将其保留在旧计划中，或将其滚动到新雇主的计划中。

你如何把钱从现有帐户转到一个新帐户有税务问题。因为存入401（k）账户的钱是递延税款，提取这笔钱并在60天内不存入一个新的递延税款退休储蓄账户可能会引发应交税款，如果你年龄小于59岁，还将受到10%的提前提取罚款½. 取而代之的是，使用直接展期，以避免缴税或罚款的提款。

最重要的是要继续跟踪这笔钱。当你继续工作，拥有更多的雇主时，你很难记住你所有的资产在哪里。无论你现在做什么选择，你都可能希望在以后将它们与其他退休账户合并，以使你的资金更容易管理。

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如何成为401（k）百万富翁

目标日期基金不是灵丹妙药

目标日期基金通常是混合了股票、债券和其他投资的共同基金。对于退休储蓄者来说，这是一个交钥匙的选择，因为他们的进取心是建立在目标退休日期的基础上的。当员工没有自己做出投资选择时，计划发起人通常会将目标日期基金作为默认选项提供。

因为目标日期基金为你提供了一个多元化的投资组合，他们可以是一个年轻投资者的好选择，他们可能没有其他投资以外的401（k）计划。然而，当您在401（k）计划之外积累多元化投资时，您可能需要考虑调整您的401（k）计划投资以适应您的整体投资情况。

目标日期基金发行人吹嘘的一个重要卖点是滑翔路径。如果你退休几十年，基金将包含更多的以增长为导向的投资。随着你离退休越来越近，基金将滑向一个更保守的投资组合。在决定是否适合您的退休状况之前，请务必了解您正在考虑的任何目标日期基金的下滑路径。另外，还要注意收费：一些目标日期基金的成本高于其他好的退休选择，例如指数基金和ETF基金。

财务建议的价值

随着年龄的增长，你管理的资产可能会变得更加复杂，可能包括你的个人所得税、年金、配偶的退休计划、养老金、应税投资和其他资产。聘请一位财务顾问来帮助你在这些其他投资的背景下审视你目前的401（k）计划，可以帮助你从401（k）计划中获得最大的收益。

许多计划通过计划提供商或在线服务向参与者提供投资建议，有时收取一定费用。这个建议的质量各不相同，所以要提前做功课。问问你的建议是否考虑了任何外部投资和你的整体情况。

底线

在你的工作生涯中，尽早并持续地采取行动是使你的401（k）账户价值最大化并成为401（k）百万富翁的关键。始终如一地做出贡献，根据自己的情况进行适当的投资，不要忽视你以前的401（k）账户，并在需要时寻求建议。