根据皮尤慈善信托基金会的一项调查，超过一半（53%）的美国家庭经历了巨大的收入波动。从2014年到2015年，34%的美国家庭的收入变化（上升或下降）达到或超过25%。你也很有可能在有生之年经历某种程度的财务不稳定。因此，了解如何管理收入波动应该是你和你的家人的首要任务(更多信息，请参见靠不正常收入生存。）

收入大幅波动的原因

如果你即将结婚或离婚，你的家庭收入将会改变。找工作、换工作、加薪、请假——所有这些都会对工资和福利产生或多或少的影响。如果你是个体户，受每周工作小时数波动的影响，或者大部分报酬依赖佣金，收入不一致是生活中永无止境的事实。

步骤1：创建预算

解决这个问题的第一步是在一张纸的三栏中列出你每月的家庭开支。第一列是经常性账单，比如汽车费、水电费等等。在第二栏列出你所有可自由支配的开支，包括杂货、外出就餐、有线电视等。第三栏应包括储蓄、投资和已知的未来大额开支，如医疗程序、房屋或汽车修理等。

对于任何有波动趋势的东西，使用过去的**或收据来寻找平均值。如果你不确定的话，总是在最坏的情况下犯错。在这一步的最后，你应该知道你每月需要多少钱(有关更多信息，请参见预算基础。）

第二步：创造稳定收入

当钱进来的时候，把它存入储蓄账户——而不是你的支票账户。每个月，准确地转移足够支付您的预算开支为即将到来的一个月。这个想法是你的收入会有波动，但是你每个月提取的金额是一样的。你将支付给自己一个固定的月薪，任何额外的收入都留在储蓄中，这样你就可以在收入不高的月份利用它。

第三步：付账单并归零

这里涉及的概念被称为零和预算。你每个月都会在你的支票账户上准确地记下你需要的东西，然后你会花掉或指定所有的钱，最终在你的支票账户上只剩下很少的钱。

你的预算应该包括投资和债务偿还。它还应该包括节省（为那些已知的大票费用）。由于每个月几乎所有的钱都必须离开支票账户，大额存款要么回到储蓄账户（并被入账），要么进入一个单独的储蓄账户。

步骤4：调整-冲洗-重复

你如何跟踪你的消费取决于你自己。你可以使用铅笔和纸，自己动手电子表格，智能**应用程序或软件，如YNAB（缩写为“你需要一个预算”）。如果你有剩余的自由支配资金，把它们放在某个地方——还债、大额储蓄、投资或者回到定期储蓄。可能需要几个月的时间，你才能确切地知道自己该拿多少薪水。随走随调。

第五步：准备紧急情况

不管你计划得多好，总会有意想不到的开支。当汽车轮胎在六个月内磨损时，你可以计划更换轮胎，但不能在度假时更换变速器。大多数专家建议为紧急情况或突然的临时失业留出三到六个月的“工资”。或者，一个房屋净值信贷额度或类似的东西可以提供给你紧急现金，如果需要的话。

底线

管理广泛的收入波动不是火箭科学。这主要是通过用前者的额外收入填补后者来消除金融“山”和“谷”的问题。解决你的“薪水”问题需要时间，可能至少需要两到三个月，即便如此，你也会发现自己会定期调整特定类别的金额。当你知道你有额外的储蓄资金时，最困难的部分就是坚持预算。避免诱惑，从你已经将收入不一致的问题转化为定期、可靠的薪酬这一事实中得到启发。你会自己完成的(更多信息，请参阅4款最佳个人理财应用。）