租还是买？这是一个重大的决定，尤其是对于年轻的专业人士来说，因为他们开始了自己的职业生涯，并开始制定自己的长期财务计划。Rent.com的一项调查发现，在18岁至34岁的年轻人中，85%是租房者，但这并不意味着他们走的是更便宜的路线。根据RentCafe的一项调查，千禧一代在30岁时的房租支出约为9.3万美元。

随着全国房租价格的上涨，这一数字可能会攀升，这可能会促使更多年轻专业人士进入购房领域。多户型管理公司（Multifamily Executive）的一项调查显示，自2010年以来，美国公寓出租率增长了28.5%，23%的千禧一代表示，这是促使他们决定购买的一个因素。

但哪一个更有意义呢？以下是年轻专业人士应该考虑的问题。

关键要点

• 年轻的专业人士希望实现美国梦并购买自己的房子。
• 但是，许多年轻人还背负着学生贷款、信用卡债务，储蓄水平也很低。
• 拥有与租赁的财务成本效益将取决于几个因素-但始终要记住长期的。

从成本考虑开始

成本是决定租房还是买房的一个明显因素。不过，重要的是要全面了解两者的财务状况。”总有一个临界点，当购买的成本将比租房更有利，但有一些因素，发挥什么和什么时候买家将购买，说：“经纪人吉娜科纽约市的Triplemint。

除了房产的购买价格，年轻的专业人士还应该考虑诸如首付、结业成本、业主协会或合作社费用、保险、房产税、水电费和维护费等。根据你感兴趣的房产类型，这些费用可能会有很大的不同。

你对市场的选择也很重要。在某些城市，租金和按揭付款之间可能没有什么差别。旧金山就是一个最好的例子。Zillow称，截至2018年6月，租金中值为4500美元。相比之下，加州房地产经纪人协会（California Association of Realtors）预测，截至2017年第四季度，湾区抵押贷款支付中值为4520美元。

首付可能是一个决定性因素。虽然可以用3.5%的首付来获得联邦住房管理局的贷款，但Ko说，对于刚开始职业生涯的人来说，即使是这个数额也很难存起来。

利率也是一个考虑因素，Wes Woodruff说，他是天使橡树房屋贷款公司的持证抵押贷款顾问。利率会影响你付多少房贷，但也会引发租金上涨。伍德拉夫说，你无法控制房东会向你收取多少费用，“今天买房子可能比住在租金持续上涨的地方便宜。”

美联储于2018年6月再次上调联邦基金利率，预计年底前将再加息两次。根据吉卜林格的预测，到2019年底，还将有3到4次加息，这可能是年轻专业人士现在锁定较低抵押贷款利率的一个诱因。

从长远考虑

除了成本之外，年轻的专业人士在考虑从租房到买房的转变时，还应该考虑自己的职业道路会走向何方。Ko说，她经常遇到年轻的买家，他们不确定三到五年后他们的职业前景如何。一个常见的折衷办法是购买一套公寓，如果他们的工作把他们带到不同的方向或不同的城市，他们可以把它租出去。

“你的职业轨迹对你的租房或买房决定有着巨大的影响，”RealtyHop的企业传播分析师Shane Lee说，其中一个最重要的因素是职业变化如何影响你的收入拥有一套房子需要巨大的资金投入，如果你的收入在未来三到五年内会出现波动，那么你买房子可能并不理想。”

伍德拉夫说，如果你知道你将在目前的位置停留至少三年，购买是值得的。但你必须看看各种假设情景。这包括被调职的可能性，让你工作的初创公司破产，或者搬到另一家公司，然后减薪。

组建家庭也会起作用。李说，如果你是单身，没有立竿见影的成家计划，买东西可能根本就不会引起你的注意。另一方面，如果你在想象中有一个配偶和孩子，或者你已经有了一个家庭，拥有一个家可以提供更多的安全和稳定。

当你出于家庭考虑时，租房与买房的关系就变得更重要了，那就是找到合适的社区，提供优质的学校、安全的环境和合理的上班交通。更不用说有你需要的空间了。”伍德拉夫说：“我觉得有孩子住的公寓真的很难。”拥有一个有后院的房子对一个家庭的成长有很大的帮助。”

准备好时机成熟时购买

如果你打算在买之前再租一点，不要浪费时间。用它来让你自己的财务准备住房。

“你的信用评分是巨大的，”伍德拉夫说，年轻的专业人士并不总是了解信用如何运作。信用评分不是抵押贷款决策的唯一决定因素，但它们非常重要，评分越高，房屋贷款的利率就越低。如果你刚刚开始使用信用卡，伍德拉夫建议你开一到两张信用卡，每月只收取你能付得起的全额费用。最重要的是，按时付款。

根据你目前的工资增长潜力来评估一下，当你准备好购买时，你需要做什么样的预算。如果你面临着大量的债务，特别是学生贷款债务，李建议你努力还清一部分，这样你就有更多的收入来买房。

最后，考虑你的首付和结帐成本。节省20%或更多的首付可以让你避免私人抵押贷款保险（PMI），尽管可以用更少的首付买房。结帐成本可以增加额外的2%至5%的总现金，你需要购买。

准确地了解你能负担多少房子，哪种类型的抵押贷款是最好的，可以帮助你确定数额需要节省你的首付和结清成本。通过按揭计算器计算这些数字可以让你知道你的估计购买成本与实际租房成本的比较。

底线

对于年轻的专业人士来说，租房和买房各有利弊。租房可以让你避免某些费用，如维修和升级、房产税和房主保险，但根据你住的地方，拥有一套房子可能是更实惠的选择。权衡等式的两边，再加上财务方面的考虑，可以帮助你确定哪个更有意义。最重要的是，正确看待你的最终目标。

“决定你的优先事项和目标是什么，”Ko说，“然后向后努力，确保你能实现和达到它们。”