无论何时你想从银行或NBFC这样的金融机构获得贷款或信用卡，你都会听到他们谈论信用报告和信用评分。

信用报告(credit report) vs. 信用评分(credit score)

信用报告和信用评分的区别在于，信用报告是一个显示你过去所有付款历史的报告，信用评分是一个评估你的信用风险的数字，即你是否值得贷款。信用报告还包括所有类型的银行帐户和债务，信用评分是通过您的信用档案评估。

此外，信用报告是所有信用活动和当前信用的历史记录。它包括来自**实体的公共信息以及来自私营公司的信息。信用评分是根据信用报告对你的信用价值的总结。

信用报告与信用评分对照表

什么是信用报告(a credit report)？

信用报告是对您的信用历史和当前信用状况的陈述。信用报告包含关于你的债权人的信息以及你支付他们的情况。

它显示你是否延迟付款，拖欠贷款，要求更多的信贷额度或限额，如果你有留置权或判决对你不利。

信用报告提供了有关您的信用记录的详细信息，包括您首次开立信用额度的时间、信用额度关闭的时间以及您是否按时付款。

报告还包含您的姓名和您可能使用过的任何其他姓名、当前和以前的地址、工作经历、出生日期、社会保险号码和电话号码。任何与您相关的项目都将包含在您的信用报告中。

它还将包括止赎，破产，和公司已访问您的信用报告。****和正面信息可以显示在信用报告上。

例如，你可能有一笔贷款，你拖欠3年前，但也有一个目前的贷款，你是根据条款支付。信用报告的变化可能是潜在身份盗窃的危险信号。

这可能是以未经授权的个人名义获得的贷款或信用卡。此外，一些信用查询可能是一个指标，有人试图获得未经授权的信贷。

每年可从各机构获得一份免费的信用报告。你也可以获得一个免费的信用报告，每当你被拒绝信贷，但这通常是从一个机构，而不是所有三个。

什么是信用评分(a credit score)？

信用评分就是你的信用评分。信用评分是你处理信用的程度。量表的范围是300到850，其中300相当于F的信用评分等级，850相当于a的信用评分等级。

信用评分取决于许多因素，如信用期限、信用账户数量、账户余额和付款历史。该分数通常用于公司批准或拒绝信贷申请。

信用评分的变化在大多数情况下是正常的，因为当你按时向债权人付款时，你的评分应该增加，而当你不按时付款时，你的评分应该减少。然而，信用评分的一些变化可能是潜在身份盗窃的指标。

例如，如果你知道你已经按时支付了你的债权人和信用评分下降，这将是很重要的，看看你的信用报告，看看会导致这种下降。

信用评分在历史上是要花钱的，但是如果你使用信用卡公司、银行和其他在线服务，有很多地方会提供免费的信用评分。

信用报告和信用评分的主要区别

1. 信用评分是一个三位数的数字。
2. 信用报告是你信用记录的详细说明。
3. 信用报告列出了与个人相关的所有姓名、地址和电话号码。
4. 信用报告可以帮助识别某人，因为报告中包含的信息对一个人来说是唯一的，但是信用评分在许多人中可能是相同的。
5. 信用报告不取决于信用评分，但信用评分取决于信用报告。没有信用报告的人不会有信用评分。
6. 信用报告和信用评分的变化可能有助于标记潜在的身份盗窃。

关于信用报告和信用评分的常见问题（faq）

你的银行能给你一份信用报告吗？

如果你是一个信用卡持有人，那么你可以很容易地获得您的信用评分从您的银行。

大多数银行允许他们的客户通过银行网站转发一个在线请求来检查他们的信用评分。这些信用评分由独立的信用机构或局公布，如Equifax和TransUnion。

这些机构根据银行、金融机构和信用卡发卡机构提交的报告编制分数。

我可以免费查看我的信用评分吗？

是的，您可以通过向您的银行发送请求来免费检查您的信用评分。大多数知名银行都帮助客户通过在线门户网站免费获得他们的信用评分。

还有一些在线机构通过提供联系方式和SSN等信息来帮助人们检查他们的信用分数。

什么信用评分是坏的？

信用评分以300到900分为标准。一般来说，信用评分在300到550分之间被视为不良评分。

然而，根据不同国家的不同信用报告局所实行的规则，这些数字可能略有变化。

你的信用分数是多少？

信用评分通常按300至850或900分计算，其中300至550分视为不良分数。大多数人一开始的平均分数较低，大约在300到600之间。

第一个信用评分通常基于一个人6个月的信用记录。如果在这段时间内所有的付款都按时完成，他可能会得到一个平均分。

然而，分数可能会很快变化，这取决于延迟付款，部分付款，或超过信用卡的信用限额等方面。

如何快速提高信用评分？

您可以提高您的信用评分在短时间内清除您的延期付款尽快。例如，你可以先用信用卡还钱。

如果可能的话，提高你的信用限额，因为它可以提高你的整体信誉。同样地，如果你有透支或贷款，你需要尽快偿还金额。

结论

信用报告和信用评分有助于确定你的信用价值。信用评分是您的信用报告的摘要，可用于授予或拒绝信用。

如果你在市场上获得贷款，信用卡，或信用额度，那么你将要确保你的信用报告和得分是尽可能好。

有时它被忽视，公用事业公司也会使用您的信用报告和信用评分来提供服务。这可以是任何服务，包括电力，水，垃圾，电缆和其他。

通常，他们不会拒绝服务，但会在安装服务之前收取押金。因此，信用报告在日常生活中很重要，而不仅仅是为了获得贷款。

你的信用评分越高，你就可以从不同的公司得到更好的交易。获得你的信用报告是重要的，即使你没有获得相应的信用评分。

至少每年检查一次你的信用报告，这将帮助你掌握你的信用记录，防止身份被盗。信用报告可能是不正确的，甚至是过时的，所以它是非常明智的，保持对他们的眼睛。信用分数来自信用报告，因此这也可能是不正确的，并可能导致你被拒绝信用，你应该获得。

那些使用信用卡的人和那些不使用信用卡的人会发现信用报告仍然是他们生活的一大部分。信用报告可以让你了解哪些公司正在调查你的信用记录，如果你不认识这些公司的全部或部分，那么你可能有一个身份窃贼潜伏着。

参考文献

1. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
2. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fedred90&div=38&amp；id=&amp；页码=