在贷款免除之后，再融资是本周大家提问的最热门话题。你想知道什么时候是个好主意，有什么复杂的地方，你可以信任哪些公司。

Gaby的这个问题很好地概括了一些一般问题：

为什么大学毕业后再贷款这么难？尽管拥有接近800的信用评分，低收入负债率（贷款低于我的年薪），一个工程学位和两年的大学毕业，但如果没有一个联合担保人，再融资几乎是不可能的。少数几家允许我的公司给了我6.25%的利率。公司不信任应届毕业生偿还贷款吗？是谁得到了所有再融资公司宣传的3%的利率？这仅仅是一个阴谋的一部分，让联署人的学生贷款？

有很多东西要打开，所以我们开始吧。

再融资与合并

如果你没有资格申请学生贷款减免，一个可以帮助你还款的策略就是再融资。但是在你这么做之前有很多考虑。

首先，合并和再融资之间有区别，尽管它们通常是并行不悖的。合并是指将多笔贷款合并为一笔贷款，通常是为了便于跟踪和支付。当你再融资时，你可能会做很多事情：用一个不同利率的新贷款取代现有的学生贷款；要求降低月供（这意味着随着时间的推移支付更多的利息）；或者增加你的月供以缩短你的贷款期限（并节省利息）。

再融资对私人贷款来说是有意义的，事实上，我采访过的每一位专家都强调，不要试图向私人贷款人或银行为公共贷款再融资，即使他们提供的利率较低。”学生贷款规划师的创始人特拉维斯•霍恩斯比（travishorn**y）说：“如果你正朝着贷款免除的方向发展，再融资可能会是毁灭性的。”根据目前存在的法律，联邦贷款的合并只有在你刚毕业或者你在一个旧的项目上，而且你没有按收入支付的权利时才有帮助。

“你失去了很多权利，”国家消费者法律中心的律师persisyu说。例如，有了联邦贷款，你就有资格获得收入驱动型还款计划和宽恕，如果你永久残疾或在偿还所有债务之前死亡，这些计划就会被解除。这些都不适用于私人贷款。

货比三家

就像任何金融产品一样，你会想货比三家，并真正确保你了解自己的选择。请回答乔恩的问题：

我30岁了，还欠着7万美元的贷款，其中4万美元是私人贷款。我真希望10-12年前我贷款的时候知道更多。

在这种情况下，通过SoFi这样的集团进行私人贷款整合，他们是否具有压倒性优势？

联邦贷款合并似乎有很多选择，但私人贷款合并的选择却没有这么多。任何有关如何处理私人贷款合并的见解都会有所帮助！

其实情况正好相反。在合并方面，联邦贷款只有一种选择，那就是联邦直接合并贷款。”学生贷款专家markkantrowitz说：“联邦统一并不能削减成本，因为利率是利率的加权平均数，四舍五入到最接近的1/8个百分点。”它确实允许您选择更长的还款期限，这将减少每月的还款，但会增加整个贷款期限内支付的总利息。”

如果你需要帮助巩固你的贷款，教育部有一个专门的帮助热线，你可以拨打1-800-557-7392（你可以在这里找到更多信息）

另一方面，巩固和再融资私人贷款有很多选择。霍斯比说，乔恩可能只熟悉索菲，因为他们积极的营销。但像学生贷款计划和其他许多网站允许你比较利率。这不是一劳永逸的局面。你可以再融资不止一次，如果你能得到更好的交易，你应该这样做。

他们是否愿意和你一起工作是另一回事。正如加比所指出的，不管你的财务状况如何，你都不能走进银行，拿出更好的贷款条件。俞敏洪表示，像索菲这样的公司有非常严格的承销规则。

如果你的目标是降低一笔私人综合贷款的利率，贷款人会根据你的工资和信用评分（如果你有一个联名人的信用评分），如果你的信用评分在你获得原始贷款后有所改善，或者你选择了一个较短的还款期限，那么你的运气显然会更好。再次，选择一个较短的还款期限将增加你每月的付款，但你将支付较少的利息在长期。

如果你被批准在另一家私人公司为私人贷款再融资，请检查以确保向你提供的是固定利率（而不是可变利率），了解再融资费用是多少，并查看该公司有什么样的宽限政策（如果有的话）。”“这可能是我们最大的问题之一，”余说，他是NCLC学生贷款借款人援助项目的负责人如果客户陷入财务困境，贷款机构不愿意为他们做太多事情。”

最后，你需要考虑你的目标是什么。如果这是为了降低你的月供，承认你将支付更多的长期，但它可能是值得的，如果这意味着你不会错过付款现在。如果你的目标是更快地还清贷款，要知道你现在要付更多的钱。但如果你能挥动它，这是值得的努力。