我们都知道(或应该知道)当我们申请汽车贷款、信用卡账户或新公寓租赁时,审查我们申请的公司会检查我们的信用。然而,许多人没有意识到的是,这些信用检查会对我们的信用评分产生负面影响,而且有不同类型的信用检查,其严重程度也不同。下面我们来看看这三种主要类型是如何影响你的,以及你能做些什么来减轻任何有害的后果。
Transunion、益百利和Equifax三大信用机构都允许机构(主要是金融机构)检查您的信用记录和其他个人数据,以便做出是否:
公司也可以合法检查您的信用时,试图收回债务,你欠。
有3种类型的信用查询,了解它们之间的区别很重要,因为它们会对你的财务生活产生截然不同的影响:
硬查询通常仅限于金融机构,用于重大财务决策,如申请住房贷款或学生贷款。它们也被称为“全面报告检查”或“定期检查”
硬查询是最有害的,因为它们是用来计算你的整体信用评分,可以解释为一个指标,你是在一个糟糕的财务状况或需要的财政资源。积分从你的信用分数中扣除。
硬信用检查通常由银行和其他大型金融机构进行。
软查询,或“帐户审查”,是用来获得一个快速概述某人的财务状况,但有时可以更经常地使用它们来监测一个人的信用状况,而不会对他们的信用评分产生负面影响。软查询可以向公司显示您账户上的硬信用检查和软信用检查的总数,但不能显示是谁做的。
软查询通常不用于计算您的信用评分,但它们确实会显示在您的完整报告中,因此根据进行查询的公司,它们可能会(间接)指出某些地方不太正确。
房东、雇主、保险公司和营销公司。
市场调查,也被称为“促销审查”或“资格审查”,通常用于销售或资格你的金融产品。在进行此类查询后,您可能会收到贷款或其他金融服务的报价。
除非您自己要求,否则此查询类型不会显示在您的完整报告中(即,如果您要求局提供完整报告,您可能会看到标有“最近信用查询”的部分,其中显示了这些查询以及查询人)。但其他人谁做软或硬信用检查你永远不会看到这些,他们从来没有用来计算你的信用评分。
营销公司、银行、信用卡公司和其他公司。
既然你知道如何识别这三种类型的信用查询和各种方式,他们可以影响你的财务未来,你可以…
以下是一些关于信用检查的提示:
你的数据是非常有价值的——至少可以这么说——很多人都想用它来对你陷入财务困境的可能性做出更明智的决定。这就是为什么重要的是要确保你的信息总是准确的,并确保你知道有关信用查询的规则,以及它们如何影响你的财务未来。
如果你想了解更多关于你的信用,一定要看看你可以如何主动管理你的信用声誉。
伊夫林·拉德科夫(Shutterstock)摄
Rod Ebrahimi是一位长期的生活黑客狂热分子,也是ReadyForZero.com的联合创始人。罗德是在和朋友们谈了太多关于它的话题后,才灵感写下这篇文章的;他打算把这个链接发给他们。跟着他到@innovatebig。特别感谢Benjamin Feldman对本帖研究的回顾和帮助。
... 事实证明,是的,有一件事你可以做:冻结你的信用。在本文中,我们将解释这是什么,它的优点和缺点,以及如何做到这一点的说明。 ...
...名的数据泄露事件发生在2017年的Equifax。Equifax是一家大型信用报告公司,拥有大量美国人的数据。黑客利用一个众所周知的漏洞,通过一个消费者投诉门户网站获得了对该公司系统的初步访问权。 ...
金融欺诈可能是毁灭性的,但信用卡和借记卡诈骗有什么区别?在网上购物时,你应该使用一种卡而不是另一种卡吗? ...
...却从未学过基本的理财。像制定预算、为未来投资,甚至信用卡如何工作这样的技能都是非常罕见的。如果你需要钱101,我们将介绍初学者的基本知识,同时也为你提供学习更多知识所需的资源。个人理财的黄金法则管理你的财...
如果你正在读这篇文章,很有可能你有信用卡债务或者过去有过。即使你认为你已经控制住了一切,使用信用卡仍然有一些危险的事情可能会影响到你,所以了解它们并了解如何保护自己是很重要的。这篇文章最初出现在ReadyForZ...
...你的未来投资,那么顾问和顾问都会更容易帮助你。找个信用或债务顾问看看国家信用咨询基金会提供的机构,特别是他们的金融教育项目。如果你的目标是让你的财务状况井然有序,他们可以帮助你,或者他们可以让你和一个...
...何节省计划医疗和牙科费用有关帮助您管理家庭、金钱和信用的更多提示和工具,包括最经济实惠的网络信用监控和完整的身份盗窃保护,请访问Quizzle.com。Quizzle是一个网站,它为您提供有关您的信用的重要信息,从您的信用报...
...你按时支付账单,并且在经济上有责任感,但是从来没有信用卡或贷款,你的信用记录就是一张白纸。贷方使用您的信用报告来决定是否给您一张信用卡,信用卡的限额应该是多少,或者给您贷款。但由于没有信用记录,就没有...
...请表并提供您的社会保险号码,以便贷款人可以对您进行信用检查。 你还需要提供大量的工作历史,资产和负债,所得税申报表等文件。自雇买家可能需要提供额外的文件。 在审查您的申请后,贷款人将提供预批准或有条件的...
... 业务信用分析是确定组织是否有资格获得信用的过程。这通常通过检查公司的财务报表来完成。其他因素,如财务比率、公司历史和总体趋势也将经常被考虑。现金流也是分析...