第13章是美国的一种破产申请，可称为“债务重组”对于明显能够偿还部分或大部分债务的人（通过出示收入证明），这可能是一个更好的申请选择，特别是，如果你试图保留财产，如房屋或汽车，这一破产申请可能会比第7章的申请更好。这两种类型的破产计划都仅限于个人，尽管在某些情况下，如果你拥有一家企业，你可能需要向你负有个人责任的企业偿还资金。然而，大多数申请债务重组的企业都会申请第11章，不允许申请这种个人破产。

根据第13章的规定，在提交文件之前，你要拜访一位法庭认可的信用顾问，并披露你欠下的每一笔债务的相关信息。你还必须向顾问提供你每月的开支清单，包括你必须支付的抵押贷款或汽车付款等有担保债务的金额。剩下的钱被指定用来偿还你的其他债务，债务被优先处理。例如，如果您欠子女抚养费、欠税或个人欠员工的债务，则这些债务具有优先权。其次，如果你不偿还会导致你失去财产的债务通常是第二优先权（不包括抵押贷款）。最后，无担保债务，主要是信用卡债务，优先级最低，如果你成功完成还款计划，需要三到五年的时间，其中一些债务将被免除。

提交第13章通常会阻止那些欠你钱的人对你采取任何行动。大多数债权人不能起诉你，甚至不能在你提出诉讼后继续骚扰电话。如果你向律师提交文件，那么在你等待开庭日期时，律师往往会打这些电话。

然而，如果你的房子处于止赎状态，并且你在止赎发生之前没有提交申请，你仍然可以失去你的房子。如果你想使用这个破产申请，你可以拥有的债务数量也受到限制。一般来说，您的担保债务不得超过900000美元（USD），无担保债务不得超过300000美元。你还必须证明你有能力偿还债务，并遵守信用顾问制定的任何还款计划。你应该向律师或当地破产法院核实这些金额，因为新规定可能会在未来改变金额。

一旦您制定了付款计划并向相关法院提交了第13章，您就可以向法院指定或认可的受托人付款。此人根据优先顺序将您的付款支付给其适当的来源，受托人可以从所收取的总金额中收取佣金，从3%到10%不等。您必须严格遵守还款计划，并按时支付所有款项。

如果不这样做，可能会改变您在计划付款期结束时清偿部分无担保债务的资格。在某些情况下，如果您有紧急财务问题，法院可能会允许您将第13章的文件转换为第7章的文件。请注意，有些债务，如子女抚养费、赡养费或欠税，您可能仍有义务支付。

提交第13章的另一个好处是，您可以保护共同签字人免于承担您对债务人的任何义务。在某些情况下，可以免除共同签字人的任何付款，或者因为您有还款计划，可能不会对共同签字人进行债务催收。根据现行的破产规则，第13章的破产在你的信用评级上保留七年，而第7章在你的信用报告上保留十年。这可能意味着，如果你付款，你会比第7章更快得到一份更清晰的信用报告。

不利之处包括，无论你的支付计划中有什么规定，你未来的工资都会减少。有时，人们需要重新开始，以摆脱大部分债务，即使不是全部债务，即使这意味着失去一个家。如果你的收入不足以偿还债务，第13章可能不可行。这也会给你带来三到五年的还款计划，这可能很难制定。