什么是信用监控？(credit monitoring?)
信用监控是一项金融服务，提供给担心欺诈和身份盗窃的人。当有人使用这项服务时，一家机构会监视此人的信用报告和财务活动，寻找未经授权的活动正在发生的迹象。从某种意义上说，这可以被视为一年检查一到两次信用报告的升级版本：监控机构不是每六个月检查一次，而是一直检查。
金融专家对信用监控的有效性持不同意见。一些人认为这类服务非常有价值，因为尽管它们无法防止欺诈，但它们可以在欺诈迅速发展成为可能需要数月或数年才能解决的重大问题之前及早发现。对于过去曾成为欺诈受害者的人来说，它也可以成为一种有用的安全工具，让他们感觉更舒适。反对者认为，此类服务通常不会做消费者做不到的事情，而且可能会错过某些类型的欺诈活动。
当有人注册信用监控时，所包含的服务可能会有所不同。一些机构只是密切关注此人的信用报告，寻找新账户的出现或不寻常消费习惯的出现等迹象变化。其他服务可能会交叉引用，查找与个人姓名或身份号码相关的所有数据，以便识别欺诈账户，即使这些账户没有出现在信用报告中。
人们经常查阅自己的信用报告，这一事实让欺诈者更加谨慎。窃贼可能会使用假姓名、假地址和真实身份号码，而不是使用某人的所有信息开立帐户。该帐户将被批准，因为它与真实身份相链接，但该帐户可能不会显示在信用报告中，因为名称和地址不匹配。这种类型的账户可能会从监控机构的缝隙中溜走，直到收款活动开始，账户被追溯到与之相关的身份号码。
银行通常向其客户提供信用监控，通常是收费的，尽管有时顶级账户是免费的。还可以独立确保监测机构的服务。身份欺诈预防和保护往往比基本计划提供更多的覆盖范围，因为它涉及到主动预防身份盗窃，而不仅仅是被动地监控信用报告。
- 发表于 2021-12-24 10:32
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- 分类：商业金融
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