住房再融资是用全新的抵押贷款取代现有住房抵押贷款的过程,可以是同一家金融公司,也可以是另一家金融公司。再融资有很多原因,包括省钱和更快地偿还抵押贷款,仅举几个例子。抵押贷款机构,如银行和信用合作社,通常贷款用于住房再融资,整个过程通常在选定的金融机构完成。在完成住房再融资贷款之前,可能需要满足某些标准;这确保了借款人有能力支付新的抵押贷款,并保护了贷款人和借款人。一些抵押贷款机构为房屋再融资收取费用,费用可能因机构和抵押贷款金额而异。
抵押贷款通常包括两个重要因素:抵押期限或贷款全额支付前的时间长度,以及利率;通常,房屋再融资是为了改变其中一个或两个因素。抵押期限通常以年为单位,最常见的是15年和30年。许多人再融资是为了延长或缩短他们的抵押贷款期限,也许是为了降低每月还款或更快地还清抵押贷款。
当房主获得第一笔抵押贷款时,他们可以选择在贷款期限内保持不变的利率,称为固定抵押贷款。有时利率可能会低于他们的固定利率,在这种情况下,再融资可能会降低他们的利率,在每个月和整个贷款期限内为他们节省资金。
例如,如果一个房主有一个30年的抵押贷款,利率为8%,贷款额为100000美元(USD),那么如果利率降至6%,寻求再融资是明智的。在这种情况下,每月可节省134美元。在贷款期限内,储蓄总额可达到48240美元。如果贷款金额为200000美元,则每月可节省268美元,在贷款期限内可节省近100000美元。
可调利率抵押贷款(ARM)的利率根据信贷市场的变化而定期变化。ARM的一个好处是利率有时会下降。另一方面,利率可能会上升,这诱使一些借款人以固定利率为抵押贷款再融资。
除了改变利率或抵押期限外,许多人还利用住房再融资来偿还其他高利率贷款。抵押房屋的价值通常必须高于其所欠金额,以便为此目的进行再融资。也可以通过房屋改造项目的再融资获得现金,但同样,房屋的价值通常必须高于借款总额。
要为房屋再融资,房主必须向抵押贷款机构申请新的抵押贷款。在申请过程中,受试房屋将接受新的评估,以确定其价值,并审查业主的信用档案。贷款人还将要求提供该物业的产权报告,以查找可能出现的任何其他留置权。在大多数情况下,如果所有项目均得到贷款人的批准,则贷款将获得批准。
一旦批准,房主通常会与抵押贷款经纪人会面,通常在贷款人或产权公司的办公室,签署新的抵押贷款。新贷款的收益通常用于偿还旧抵押贷款,以及任何额外的抵押贷款或财产留置权。因此,再融资后房屋上显示的唯一抵押贷款是新贷款本身。
房屋再融资过程通常包括手续费,金额因贷款人而异。当确定是否值得再融资一家时,房主应该考虑再融资的长期储蓄、再融资所涉及的成本以及业主打算留在家中的时间长度。再融资通常涉及的成本包括:用于购买利率的资金、文件准备费、税务服务费、所有权费用、评估费和其他贷款人成本。
...分享您的建议。特鲁萨约摄。再融资小贴士:你需要知道什么才能在今天的最低利率下获得日常融资你可以在Twitter或Google+上关注或联系这篇文章的作者梅兰妮·皮诺拉。
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