什么是红旗规则？(the red flags rule?)

红旗规则是美国联邦贸易委员会（FTC）制定的一项身份盗窃预防计划。根据这项规定，金融机构以及可能被视为债权人的个人或公司必须采取一系列步骤，以识别和防止身份盗窃。红旗规则的目标是通过要求拥有身份识别信息和私人财务记录的人建立一个处理身份盗窃的系统来保护消费者安全。。...

The Red Flags Rule is an identity theft prevention scheme developed by the Federal Trade Commission.

红旗规则是美国联邦贸易委员会（FTC）制定的一项身份盗窃预防计划。根据这项规定，金融机构以及可能被视为债权人的个人或公司必须采取一系列步骤，以识别和防止身份盗窃。红旗规则的目标是通过要求拥有身份识别信息和私人财务记录的人建立一个处理身份盗窃的系统来保护消费者安全。。

红旗规则要求那些遵守规则的人有一个处理身份盗窃的书面程序。该公司可以使用通用模板或开发自己的模板。该计划需要四个组成部分。首先是识别任何可能表明有人试图实施身份盗窃的危险信号、活动或事件。这些可能因企业和行业而异。该公司还必须制定一项检测这些危险信号的计划。

一些危险信号的例子包括可疑文件、异常账户活动、对账户的查询或来自信用局的警告。还可能存在特定于特定业务的问题，例如有证据表明某人正在使用伪造的保险信息获得医疗保健，或者在订购服务之前无法提供房屋或车辆的所有权证明。

根据红旗规则，预防和行动计划必须是计划的一部分，以确保公司在怀疑身份盗窃的情况下迅速采取行动，并努力堵塞明显的漏洞。最后，公司需要承诺更新计划。更新应包括新的信息和政策，并且必须定期进行。这表明该公司一直在关注身份盗窃问题，并制定了解决方案。

识别银行和信用合作社等金融机构很容易，但确定哪些类型的债权人受到危险信号规则的约束则要复杂一些。这项规定适用于像兽医这样的人，他们可以赊账提供服务或接受付款计划。大多数允许人们以后支付服务费用的企业可以归类为债权人，从事后付账的公用事业公司到向客户发送账单的会计师。红旗规则的范围导致了几次执法延迟，因为行业说客认为，小型企业，特别是自营职业者经营的企业，难以遵守红旗规则。。