令人惊奇的是，如果你的口袋里没有一块易碎的玻璃和昂贵的电子产品，你的日常生活几乎是不可想象的。一滴，一次绊倒，一次不小心洒出来，你就赔了几百美元。这就是为什么小玩意保险是一个如此大的行业。但为你的装备投保值得吗？

不是所有的保险都是好买卖。如果你不小心的话，你可能会每个月花上几美元买一份不包括你所认为的保险单。让我们看看你应该检查什么，然后再决定是否为你的技术装备投保。

合同上的细则可能与你所想的有所不同

保险是你真正需要检查你签署的文件的事情之一。勾选“我已阅读服务条款”而不查看所有内容是个坏主意。虽然你可能认为你已经为你的设备投保了丢失、失窃和意外损坏险，但保险公司可能对这些词的含义有不同的理解。

让我们以AT&T的8.99美元移动保险计划为例。它提供“损失、盗窃、损坏和超出保修期的故障保险”，这似乎相当标准，但请记住，其他保险服务将有所不同。您可以在这里查看服务条款文档。

深入研究，在I.B.部分，覆盖计划中，覆盖的是更好的定义。

[AT&T] cover your Covered Property for the following cause(s) of loss.

i) Physical damage.

ii) Theft, or loss by mysterious disappearance or other unintentional permanent loss of possession.

iii) Mechanical or Electrical Failure.

除了最后一点的奇怪资本化，到目前为止，还不错。本节的其余部分指出，它们不包括你没有投保的东西，你的数据，或配件，你的计划必须全额支付才能索赔。

第二节。列出例外情况。这通常是最重要的检查部分，因为它增加了诸如丢失或盗窃之类的注意事项。例如，如果您的**因为核辐射（O）、战争（P）或**行为（Q）而损坏，则不在承保范围内。

还有一些更可能的情况被排除在外。

B. Loss due to the intentional parting with the Covered Property by you or anyone entrusted with the Covered Property.

C. Loss due to the intentional, dishonest, fraudulent, or criminal acts by you or your family members…

根据保险公司对这些条款执行的严格程度，像你跑到厕所时把**放在咖啡桌上这样的事情可能会被认为是“故意离别”，如果你不在的时候**不见了，你可能会被拒之门外。同样地，如果偷你**的人是你的兄弟，你也可能得不到保险。

总而言之，AT&T的政策似乎真的涵盖了你认为它所做的一切。这里似乎没有什么东西会绊倒你。如果你的**不见了，被偷了，或者坏了，看起来你会没事的。

所以，让我们看一个策略，其中有一些术语的定义方式可能会让你绊倒。我要用我相机的保险单。这是一项专业政策，我每年为此支付大约500欧元（600美元）。我的保险是“盗窃”，但这是有一些警告的。

为了使我的相机免受盗窃，必须由我“个人保管”或“在安全上锁的建筑物、酒店/汽车旅馆房间或酒店/汽车旅馆保险柜内，此类盗窃或企图盗窃涉及通过暴力手段进入或离开建筑物、酒店/汽车旅馆房间或酒店/汽车旅馆保险柜”。如果我没锁公寓，有人拿走了我的相机，我就没人掩护。

同样地，如果我的装备在车里无人看管：

• 我的装备必须放在看不见的后备箱或“锁好的行李箱”里。
• 这辆车必须用“所有的安全保护…在充分和有效的运作。”
• 所有的窗户都得关上。

即使所有这些规定都得到满足，也不包括在晚上9点到早上6点之间。

这些不是不合理的条件。保险公司只是明确表示，我有责任看管好自己的装备，并采取合理的预防措施来保护它。然而，如果我没有阅读政策，我就不会知道晚上9点到早上6点的车辆除外责任。

你必须使用官方程序提出索赔

大多数保险单都会有一个部分，列出你在发生损失或失窃时的职责。再说一次，它们并不太繁重，但你需要确保你做到了。回到AT&T的政策上来。第六节列出了你的职责。四个最重要的术语是：

A. In the event that your Covered Property is lost or stolen, you must notify your wireless service provider as soon as possible to suspend service.

B. If a claim involves a violation of law or any loss of possession, you agree to promptly notify the law enforcement agency with jurisdiction and obtain confirmation for this notification.

C. You must report the Loss promptly to our Authorized Representative not later than sixty days from the Date of Loss…

F. If the cause of Loss is not loss or theft, you must keep the Covered Property until your claim is completed…

所有这一切都意味着，要提出索赔，你需要马上给你的运营商打电话；如果你的**被偷了，你必须去报警，如果不是，你必须保持联系；而且你不能在六个月后提出索赔。

如果您的设备丢失或被盗，免赔额可能是巨大的

几乎所有的保险单都有免赔额。这是您每次提出索赔时除月费外需要支付的金额。一般来说，每月金额越低，免赔额越高。即使是那些吹嘘自己没有免赔额的计划，每一项索赔通常都有一笔强制性的管理费。

免赔额的问题是它们可能相当高。假设你买了一部iphonex，并以每月8.99美元的价格购买了AT&T的**保险。在你两年的合同期内，你要付215.76美元的保险费。还不错。然而，如果你的**被盗，你需要提出索赔，你将不得不支付149美元和299美元之间的免赔额。对于屏幕维修，免赔额只有49美元。

如果你很容易丢失或损坏**，这可能仍然是一个很好的价值。但一次性支付300美元可不是一笔小数目。丢了**，坏了一个屏幕，突然间你的保险单一年要花掉你500美元。你最好买一部更便宜的**，或者至少学会如何更好地照顾你的**。

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你应该为你的技术装备投保吗？

我没有给我的iPhone上保险，因为我从来没有丢过一部**，只摔坏了一块屏幕。对我来说不值得。如果你对**很在行，而且没有丢失或损坏**，这些数字就是加不起来。

另一方面，如果你经常打破你的东西，你可能会更好的东西，如AppleCare+。你得到了便宜的修理费，而且比大多数保险计划的费用要低。它也包括在iPhone升级计划中。

保险真的只适用于那些丢了东西的人，或者那些像你的家一样昂贵的东西。如果你不能出去过夜而不把iPhone放错地方，那么保险很可能是为你准备的。你最终会支付一大笔免赔额，但你可能会领先一点。

图片来源：Unsplash上的Cytonn摄影，Unsplash上的Bruno Nascimento。