债券类似于借据。投资者以固定金额从金融机构购买债券。然后,金融机构承诺从那天起几年内归还这笔钱,并在原值的基础上增加一小部分利息。
当一个人买房子时,他或她通常必须从银行或抵押贷款公司借钱。要借这笔钱,此人必须签署一份本票,说明他或她将偿还贷款的价值,加上每月应计的一定比例的利息。通常情况下,抵押贷款的还款期限为15至30年,按月偿还。
为了发放这些贷款,抵押贷款公司可能需要从更大的金融机构“借”一大笔现金。抵押贷款贷款人向金融机构一次性提供多份抵押贷款协议,而金融机构则发行抵押债券作为回报。在这种情况下,较大的金融机构从抵押贷款贷款人处“购买”抵押贷款协议,并收到借款人每月的付款作为交换。抵押债券流程帮助抵押贷款贷款人获得所需资金,而较大的金融机构则通过每月从借款人处获得付款来赚取额外资金。。
在大多数情况下,抵押债券对两家金融机构来说都是双赢的。然而,最近房屋价值的增加给这种安排带来了一些困难。由于房屋价值不断上升,抵押贷款机构向那些不是理想人选的人发放贷款。由于这些房主拖欠了更多的贷款,房屋的价值也随之下降,债券的价值可能会超过房屋的价值。
如果借款人拖欠抵押贷款,损失将转嫁给发行抵押债券的金融机构。为了收回这笔钱,发行抵押债券的金融机构可以转售房屋。如果债券的价值高于房屋的价值,这仍然会导致资金损失。
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