最重要的529计划规则涉及捐款金额、年收入、提款程序和津贴、税收和合格教育支出。家长、亲属或其他监督529储蓄计划的人应该熟悉这些规则,以便充分利用这一大学储蓄工具。大多数529计划规则都有最低和最高供款金额,每套529计划规则还规定了从大学入学基金中提款的程序、税收政策和合格的教育支出。。
设立529储蓄计划的人应该了解该计划政策规定的供款规则。一些计划的最低出资额只有25美元,而另一些计划则要求更高的最低出资额。同样,许多计划都有最高贡献。在大多数情况下,这些最大值由监督该计划的州决定。每个州都可以设定一个最高总供款限额,这意味着一旦该计划的总价值达到一定数额,就不允许未来供款。。
参与529储蓄计划的个人不受其年收入的限制。然而,家长们应该意识到,当联邦政府确定财政援助资格时,529储蓄计划中的金额被视为他们整体资产的一部分。根据529储蓄账户和其他资产的价值,一些学生可能会失去他们本来有资格获得的联邦经济援助。
取款程序和津贴是529计划的其他重要规则,人们应该清楚地理解。如果不遵守适当的程序,529计划的受益人可能必须为其提取的资金支付罚金。这个费用通常是百分之十。
529项储蓄计划还涉及重要的税收问题。税收优惠是这种大学储蓄计划如此受欢迎的原因之一。然而,就像许多退休或大学储蓄选项一样,每个529计划都有不同的规则,规定谁可以供款,他们可以供多少钱,并要求扣除他们的税款,以及具体的规则或税收优惠对个人来说是什么。
当需要使用529储蓄计划来支付大学费用时,了解合格教育支出的构成规则非常重要。大多数529计划规则提供了可以使用529账户中的资金抵消的支出列表。将529计划资金用于清单中未包含的费用可能会导致重大处罚。
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