什么是银行部门？(a banking department?)
在大多数情况下，“银行部”指的是美国的一个州级机构，负责监督在该州境内开展业务的所有银行、信贷机构和主要金融经纪人。美国50个州都有一个银行部门。各部门负责监管当地银行活动，必要时还可能参与欺诈调查和白领犯罪调查。一些金融公司，尤其是那些将银行视为客户的公司，可能也有一个内部银行部门或部门。这些类型的银行部门完全不同于政府监管机构。。
银行部门通常对任何与州居民有业务往来的信用社、投资组合贷款人、商业银行、商业银行、社区信托或储蓄和贷款业务拥有管辖权和权限。州银行部门的基本工作是确保银行以公平、透明和非歧视的方式运营。州立法机构通过银行法，但银行部门负责执行和监督这些法律的实施。银行部门的具体职责因州而异，但该部门的大部分工作是颁发银行执照、检查财务记录和贷款历史，以及对银行业绩进行审计。。
作为州政府机构，银行部门通常既关注监管，也关注外联。一方面，一个部门监管银行业，以确保该行业遵守所有规则。然而，与此同时，财政部这么做的全部原因都是为了保护消费者，让州居民有信心获得贷款、抵押贷款和从事私人零售银行业务。
大多数银行部门仅限于监督和地方执法。各州通常无法为银行提供保险，也无法保证当地银行持有的任何投资的真实性。在美国，银行保险是国家监管的一个方面。
美国联邦存款保险公司（FDIC）是一个国家政府机构，负责证明银行具有偿付能力和投资价值，然后为个人投资提供一定金额的保险。如果一家被保险银行倒闭，联邦存款保险公司将承担所有损失投资的价值，并将偿还任何个人的损失。联邦存款保险公司通常与州银行部门密切合作，让银行机构承担责任。
在大萧条即将结束时，国会通过1933年的《紧急银行法》成立了联邦存款保险公司。在此期间，银行经常倒闭，投资者因此损失了数十万美元的投资。截至2011年，自FDIC成立以来，没有一家被保险银行倒闭。这部分归功于FDIC的监督，部分归功于各州银行部门的合规和监督努力，部分归功于国会拨款和救助措施。
- 发表于 2022-02-08 08:38
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- 分类：商业金融
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