大多数项目融资贷款都是有担保贷款,项目在违约时为贷款提供担保,债权人不能提出额外的索赔。有些是有限的无追索权贷款,在发生违约时为债权人提供一定数额的担保,但不允许对贷款提出额外的索赔。有些贷款可以得到额外担保的支持,以便通过贷款人获得更多资金。如果项目过程中出现问题,贷款人可能不愿意在没有付款保证的情况下发放大额贷款。桥梁、道路和主要结构等项目的融资可能具有挑战性,因为这些项目涉及大量资金和复杂性。。
在无追索权项目贷款中,借款人同意使用项目本身,包括其产生的现金流,作为贷款的抵押品。如果借款人在施工期间或还款后违约,贷款人可以扣押该项目并试图弥补损失。这适用于公寓楼和写字楼等项目,贷款人可以以某种方式使用该项目来补偿损失。在桥梁等项目上,这种贷款并不合适。
另一种选择是有限无追索权贷款。在有限贷款协议中,债权人获得一定比例的贷款担保。这种担保可以来自政府机构,也可以来自政府本身的一些项目,也可以来自提供支持的投资者,以换取一部分收益。有限的项目融资贷款往往风险较小,因为其结果是有保证的,但由于它只占贷款总额的一个百分比,因此贷款人的损失可能很大。。
对于这两种类型的项目融资贷款,合同中的条款禁止贷款人在违约时从项目中获得额外资金。一旦明确无法偿还贷款,贷款人必须接受条款中提供的结算,并且没有额外追索权收回更多资金。贷款人在发行项目融资贷款时必须考虑这一风险,并可能收取高额利息或创造其他条款,以谨慎地贷款,并尽量减少潜在的问题。
项目开发商通常会创建一个特殊目的实体(SPE)来处理项目融资,如项目融资贷款。该实体独立于所有其他业务运营,这将项目与其他活动隔离开来。这确保了如果一个项目失败,它不会让整个公司破产,属于该公司的资产将免受与该项目相关的债权人的保护。债权人只能与SPE合作,不能从关联公司和组织获得资金。。
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