什么是银行检查？(a bank examination?)
银行检查包括一系列的测试和审查，以确保银行是健全的，能够履行其义务。 政府监管机构通常是既监管银行又进行银行检查的机构，这种检查可能是经常性的，也可能是不经常性的。 在这种检查中，最重要的信息包括银行的资产和负债。 其他被审查的项目包括银行满足政府法规的能力和根据保护消费者免受不当行为的特定法律运作的能力。 第三方会计师事务所或外部政府实体可能是进行审查的组织。
银行和其他金融机构通常要接受外部监管机构或其他实体的彻底审查和检查。 银行检查中最常审查的项目可能包括资本的充足性、资产质量、管理和特定时期的收益，以及资产的流动性和对市场风险的敏感性。 审查过程的每个部分最常有一套具体的控制限制，监管机构在其他观察和审查下认为是正常的。 未能达到这些准则的银行可能收到政府关于其无法经营的通知。 在某些情况下，政府可能接管银行，以保护消费者资产。
开始银行审查的外部机构可能首先从金融机构给他们的文件开始。 在审查几个月的历史数据后，审查员可能会对关注的项目进行记录。 例如，资本的充足性和资产的质量都可以通过审查文件来确定。 在这种初步审查后，银行审查员可能有必要访问金融机构的管理团队。 这种现场审查可以帮助确认任何对不充分的业务的预期和未来几年的潜在隐患。
在审查员进行银行审查时，金融机构可能会给每个部分或项目打分。 分数通常是在1到10的范围内，或其他一些表明某个项目强度的尺度。 总数加起来可能会形成金融机构的总分。 这个数字可能会导致更严格的审查，或对银行经营和管理消费者资金的情况进行表扬。 无论怎样，审查应该改善银行或阻止其以危险的方式经营。
- 发表于 2022-02-08 17:11
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- 分类：商业金融
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