方法1 方法1之3：践行经济责任

1. 1获得一张借记卡而不是信用卡。如果你厌倦了支付现金的不便，但又不想背负信用卡债务，使用借记卡是完美的第三种方式。借记卡的工作原理与信用卡一样：只要轻松地刷一下卡，你几乎可以在任何地方进行消费。然而，信用卡基本上是作为一种贷款工具，而借记卡则让你直接进入你的银行账户。这样一来，你在购物时就不需要向信用卡公司还钱。像使用信用卡一样，用借记卡进行负责任的购买。

2. 2在用信用卡购物之前，请仔细思考。在购买任何东西之前，总是问自己。"我需要这个吗？"如果你认为值得购买，接着问："我可以付现金吗？还是我需要从我的信用卡中扣除？"如果你确实选择用信用卡购买奢侈品，在决定这样做之前给自己一个等待期。当你在商店或网上看到你想购买的东西时，把你的信用卡冻在一个塑料水壶里。在完全冻结后，把水壶放在冰箱里。如果在信用卡解冻后，你仍然认为进行购买是一项明智的投资，并且你已经咨询了你的伴侣，就进行购买。像家庭健身器材和新电视这样的奢侈品，同样，应该用现金购买。最后，避免用信用卡购买一次性物品，如杂货和洗漱用品。如果你有余额，你将为可能不再存在的东西支付利息。这不是明智地使用你的钱。用信用卡的良好投资包括教育或商业费用。紧急情况，特别是医疗紧急情况，也可能需要使用信用卡。尝试在没有信用卡的情况下生活三十天。当你只使用现金时，你更有可能注意到你的钱去了哪里，以及你用完钱的频率如何。也许你提取了200美元，认为你这周的费用已经够了，但最后却需要300美元。思考一下你对自己消费的期望和你实际花钱的方式之间的差异，可以使你震惊，使你对自己的财务状况更加周到，并最终改变你在三十天后重新使用信用卡时的消费方式。

3. 3创建一个雨天基金。从你的月收入中留出一些，用于应对财务紧急情况。如果你失去工作或需要投资于一些昂贵的东西，如手术，你会很高兴你有这笔钱。另一个同样重要的用途，你可能会把钱用于信用卡债务。如果你感觉到你的债务开始失去控制（累积大量的费用和高额的利息），可以从这个基金中抽出钱来偿还债务。

4. 4识别你可能是一个花钱大户的迹象。如果你是一个花钱的人，你会定期购买你并不真正需要的东西。你的消费习惯将是如此轻率和鲁莽，以至于看起来好像你的钱正在蒸发到空气中一样。你是花钱大户的其他迹象包括在购物和购买时感到兴奋，但在回家后或被你的配偶或伴侣质问你购买的东西时感到内疚。

5. 5为你的消费习惯寻找帮助。做一个花钱的人并不是一个永久的状态。改变的第一步是承认你有消费习惯并想停止。如果你的配偶、伴侣或朋友看到你考虑进行大量的、不必要的购买，请他们对你进行约束。与治疗师讨论你的行为，看看你是否能找出促使你如此肆无忌惮地花钱的根本原因。另外，也可以和财务顾问谈谈如何预算你的钱，找到你可以削减开支的地方。

方法二 方法三之二：注册信用卡

1. 1了解你的信用卡的条款和条件。信用卡允许你现在购买物品，以后再付款。然而，条款规定了你何时向信用卡公司还款；你有资格获得多少信贷；未付余额的利息，以及在逾期或不还款的情况下将对你收取什么样的费用。在签署信用卡之前，仔细阅读你的信用卡协议是很重要的。大多数信用卡公司都有一天24小时的服务热线。如果你对你的信用额度、收费或费用感到担忧，请打电话给你的发卡公司。如果你是通过信用社或银行获得的信用卡，他们通常可以帮助你弄清楚你欠了多少钱，逾期付款的后果是什么，并确定可能适用于你情况的任何费用。一般来说，理想的信用卡条款会提供：无年费（你只是因为拥有和使用信用卡而被收取的费用），长的宽限期（你的费用开始计息前的一段时间），低的利率（你的费用在你还款前增加的比率）。

2. 2 在申请信用卡时不要签署额外的服务。许多信用卡公司提供人寿保险或信用卡欺诈保护计划等服务。这些额外服务往往价格过高，而且没有必要。签署这些额外服务通常需要将其费用自动计入所提供的卡中。这些费用可以迅速累积并导致信用卡债务。如果你看到一张信用卡捆绑了这样的优惠，请不要签下它。

3. 3保持高额度信用卡的低余额。拥有高信用额度并不是一件坏事，但高信用额度带来的债务风险更高。确保你在拥有的任何信用卡上保持低余额，特别是高额度的信用卡。例如，如果你的信用额度是5000美元，那么你的余额应该不超过500美元。如果你在高额度的信用卡上积累了大量的债务，你的信用卡公司可能会把你的额度削减到一个较低的水平，并为此向你收取费用。这将损害你的信用评分，使你今后更难获得贷款或其他信用卡。因此，最好是特意为你的卡选择一个低信用额度。

4. 4起草一份家庭预算。不要只是不停地消费，直到你达到信用卡的限额。控制你的财务状况，做出更好的消费决定，避免信用卡债务。把你的家庭总收入列出来，包括你从自己的工作中获得的收入，以及你的配偶和其他为支付家庭开支做出经济贡献的人。接下来，计算你的家庭总支出。从收入总额中减去支出，将使你清楚地了解你的财务状况。如果你的收入少于你的支出，请找出不必要的支出并消除它们。

方法三 方法三：负责任地使用你的信用卡

1. 1做出明智的消费决定。使用信用卡购买你并不真正需要的物品可能是很诱人的。为了避免做出错误的消费决定，你需要在购买任何东西之前学会思考，避免购买你想要但不需要的东西。确定你是否需要或想要该物品。例如，你可能想购买几件新衣服，但如果你的电脑坏了，你可能需要一台新电脑。不要用你的信用卡购买你想要的物品。如果你必须使用它，只把它用于你需要的东西。另一个防止自己不假思索地使用信用卡的方法是把信用卡留在家里，这样当你外出时就不会受到诱惑而使用它。记住，你应该只用信用卡购买资产，而绝不是购买一次性物品，如杂货或汽油。

2. 2 每月支付全部余额。每个月付清余额，可以确保你按照卡的本意来使用它：作为现金的方便替代。通过付清全部余额，你可以确保债务不会累积。你还可以避免支付逾期费和余额的利息。如果你一再延迟支付账单，发卡的信用卡公司可能会提高你的利率，使你在债务上陷得更深。

3. 3 尽可能多地付清余额。尽量每月支付超过最低要求的付款。不全额支付只会在下一期账单中增加利息和额外费用。随着利息和费用的累积，你很快就会发现自己陷入信用卡债务。尽量每月支付一次以上，也许在每个发薪期支付，以尽量减少你的余额和利息费用。

4. 4整理你的信用卡账单。整理信用卡账单并仔细查看，可以帮助你了解你是如何花钱的。你的花费可能比你想象的要多。整理和阅读你的信用卡对账单也可能发现你不知道自己的支出。当你看你的对账单时，确认每笔费用都是适当的，而且金额正确。如果你发现有差异，请确保你立即通知信用卡发卡机构。把它们都放在一个文件夹里，并在文件夹上贴上信用卡名称的标签（例如，"亚马逊卡"、"银行卡 "等）。如果你有多张信用卡，可以为每张卡建立一个单独的文件夹，但要把这些文件夹放在一个安全的地方。如果你有一个家庭办公室或办公桌，把它们放在那里是一个很好的选择。如果你已经在与信用卡债务作斗争，让你的对账单可以查阅和整理，将有助于你跟踪你在偿还债务方面的进展。问问你的银行或信用卡公司，你是否可以注册在线账单，或者通过电子邮件获取账单。如果你能收到电子邮件，请确保保留这些邮件，并将报表下载到一个文件夹中，你可以按日期将它们整理好。如果你对你的信用卡报表感到困惑，请了解其主要内容。

5. 5了解经常性账单是如何运作的。许多人向慈善组织捐款，注册月刊，或订阅视频流媒体服务，每个月都会收到相同金额的账单。这些每月、每两个月或每季度自动收取的费用就是循环账单。许多人为了方便而报名参加定期付款计划，但后来却忘记了他们这样做。检查你的信用卡是否有这种定期但看不见的支出，将帮助你决定你是否还能负担得起这些支出。如果你在平衡财务时没有考虑到它们，你可能会很快陷入债务。

6. 6限制你申请的信用卡数量。大多数人申请多张信用卡来满足他们的需求。然而，拥有两张以上的信用卡只会诱使你不必要地使用它们。不要被那些诱使你注册新信用卡的噱头所迷惑。许多信用卡公司用某些航空公司的免费航空里程、某些加油站的免费汽油和各种商店的其他信贷承诺来引诱潜在客户。虽然这些优惠在技术上可能是真实的，但你最终支付的费用可能会超过注册礼物的价值，以保持卡片的有效性（和避免费用）。

7. 7不要获得现金预支。现金预支是信用卡公司提供的一种服务，你可以提取现金，以后再还。但是预借现金会导致你支付更高的利息和交易费用。此外，你不会有宽限期，所以你提取的现金的利息立即开始累积。使用ATM卡或去银行提款，而不是获得现金预支。