第1部分第1部分（共3部分）：寻找贷款人

1. 1接近近亲。借钱买房是一项重大承诺，可能涉及数十万美元。出于这个原因，一开始就向那些与你最亲近的人进行游说是一个好主意，他们最了解你，能够对你的可靠性做出判断。你的家人会和任何人一样了解你，应该了解你的财务状况。永远不要咄咄逼人或提出要求。相反，要理解并感激潜在的借贷者冒着风险来帮助你。你的父母会尽可能地支持和帮助你，但你需要提出一个好的论点，并指出双方的利益。你的父母可能觉得有义务帮助你，但你必须让他们仔细考虑他们是否负担得起。

2. 2考虑朋友和大家庭。你可能还想考虑与你的大家庭以及一些朋友交谈。你必须仔细考虑谁有兴趣帮助你，谁有能力借钱给你。如果你和朋友打交道，这段关系可能会有一些不同的动力。朋友们更倾向于将贷款视为一种互惠互利的投资方式。如果一个你已经20年没见的远房姑姑对借钱给你不感兴趣，不要感到惊讶。

3. 3.向贷款人解释优势。当你接近某人时，你必须能够充分概述贷款人的潜在利益。贷款人的主要利益是良好的利率和稳定的收入流。由于世界各地的利率都很低，储户和投资者的钱几乎得不到回报。向朋友或家人贷款可能会比从银行获得更高的回报率。贷款买房是一大笔钱，贷款将在很长一段时间内偿还。因此，在未来很长一段时间内，贷款人将拥有稳定可靠的收入流。拥有这种可预测的收入对贷款人来说是一个很大的帮助。

4. 4详细说明借款人将如何受益。这取决于你与谁谈话，以及上下文是什么，可以帮助解释借款人将如何受益。这可以超越你能买房子的事实。向朋友或家人借款可能意味着你能够以比向银行借款更低的利率获得贷款。也许正是这种较低的利率使购买成为可能。你也可以更灵活地偿还贷款，或者有一个不寻常的还款时间表。例如，你可以同意只支付第一年的利息，然后在第二年开始偿还贷款。不要认为这一切都是理所当然的，要明确表示你承诺按照你同意的条款和时间表偿还贷款。

第2部分第2部分，共3部分：协议条款

1. 1谈判达成一项公平、直接的协议。一旦你与准备借钱给你的人详细交谈，你就需要开始谈判协议的条款。你应该非常认真地对待这件事，就像对待与银行经理的会议一样。带上协议草案，逐行检查，确保所有内容都清晰一致。全程记录所有内容。你需要就偿还贷款的利率达成一致。这是固定的还是可变的？如果是可变的，你需要清楚地了解利率变化的频率。请记住，美国国税局要求家庭内部贷款反映商业市场。你还必须就还款计划达成一致。你将如何偿还贷款，按照什么时间表偿还？你会按月付款，或者是两个月或每季度付款？

2. 2.制定还款计划。有一个明确的还款计划可以让你提前计划，以满足还款。使用贷款计算器输入您的贷款条款，并生成到期日期和金额列表，构成您的付款计划。向朋友或家人借钱可能会让还款日期变得更加灵活，但有一个明确的计划并尽可能坚持是很重要的。

3. 3.签署本票。一旦你就条款达成一致，你需要完成一些文书工作，以确保协议的合法性，并保护贷款人和借款人的权利。第一个基本文件是本票（有时称为抵押票据）。这是一份具有法律约束力的文件，声明借款人承诺按照约定的条款偿还贷款。条款包括利率、付款日期和付款频率。所有这些信息都应在本票中提供。还应概述如果借款人拖欠还款计划，可能会施加的任何处罚。

4. 4完成抵押协议或“信托契约”你还需要签署并完成一份抵押协议，或“信托契约”，该契约为本票提供合法担保。该文件将基本上说明，如果借款人不偿还贷款，贷款人可以采取行动收回贷款价值。它应该说明，作为最后手段，贷款人可以取消房产赎回权以偿还贷款。该文件将概述借款人及时支付所有款项的责任，并确保该物业有危险保险。本文件应说明借款人需要妥善维护物业。

5. 5考虑法律援助。这些文件具有法律约束力，涉及大量资金，以及两人或两人以上的个人关系。你应该得到专业的法律帮助，以确保所有的文书工作都完全正确。聘请律师独立查看文件，并与您和贷款人讨论所有细节和潜在影响。在发放贷款之前，每个人都必须了解自己的法律地位，这一点至关重要。律师将能够就与借款人和贷款人税费有关的贷款产生的任何问题向您提供建议。

第三部分第三部分，共三部分：遵守协议

1. 1按照约定偿还贷款。只要你按照本票上的付款计划行事，你就能顺利偿还贷款。即使你能够顺利完成付款，你和贷款人可能更愿意设置一个缓冲区，这样你就不是直接处理付款的人。考虑聘请一名贷款经理来处理付款事宜，并发送任何提醒通知、年度报告和其他文件。让外部人员处理贷款的日常管理可以帮助你与借款人建立更正常的关系。

2. 2保持通讯线路畅通。成功的私人贷款的一个主要因素是你与贷款人保持清晰沟通和诚实透明的能力。如果你遇到了暂时的财务困难，贷款人应该让自己能够与你交谈，并听取你的意见。借款人有责任从一开始就对贷款人保持直接和诚实。如果你预计在付款时会遇到问题，请尽快与贷款人联系，并准备提供一个合理的替代方案。你可能想安排定期会议或对话，这样你们就可以跟踪贷款情况。这为你们提供了一个正式的论坛来讨论任何问题，并共同寻找互利的解决方案。

3. 3.对重组持开放态度。如果你遇到财务困难，并且正在努力还款，你应该准备好努力工作，以确保借款人得到偿还。像对待银行贷款一样对待贷款，并与贷款人合作制定替代付款计划。这可能意味着将贷款期限从10年延长到15年，或者改变还款计划，以便在以后几年偿还更大比例的贷款。请记住，你必须提出一个有利于贷款人的提议。如果你要求大幅延长贷款期限，请准备略微提高利率。

4. 4将贷款与你们的关系分开。将贷款视为专业协议的很大一部分是将其与你的日常互动隔离开来。尽量避免在家庭场合或社交场合谈论贷款。让它成为你在特定时间讨论的事情，并试图控制它。如果所有协议都是明确的，并且每个人都遵守，这将容易得多。

• 公平公开。如果贷款是父母和孩子之间的，让兄弟姐妹知道协议和条款的性质。指出该协议是一种正式的贷款，而不是礼物，并由专业人士进行管理。