第1部分第1部分，共3部分：评估您的风险

1. 1识别潜在风险。你应该花些时间思考你的企业面临的风险。例如，火灾、洪水或盗窃造成的损坏是明显的风险。然而，你的企业也可能面临其他风险：你可能会伤害消费者。例如，您的企业可能会对人们造成身体伤害（如果您创建产品），或者可能会损害他们的声誉（如果您发布信息）。您的员工可能会受伤。员工的人力资本通常是你最大的资产，你需要保护自己免受损失。您的机密信息，包括数据，可能会被泄露。如果你接受信用卡作为一种支付方式，那么你的数据很容易受到黑客攻击。你可能会玩忽职守。律师和医生等专业人员需要达到一定的能力标准。如果他们失败了，那么他们可能会被起诉受伤。你的供应链可能会崩溃。例如，你可以从德国的一家公司购买零部件。如果他们的业务被中断，那么你的业务也会被中断。
2. 2估计每种风险的成本。可能很难评估一场诉讼或事故会给你的企业带来多少损失。然而，你需要优先考虑你的风险，一种开始的方法是给每个风险分配一个金额。你可以通过以下方式来估计你的业务的潜在成本：与律师交谈或研究陪审团的裁决，以估计一场诉讼将花费你多少钱。如果你在网上搜索产品，那么你就创造了一个责任。注意诉讼所在的州。陪审团的裁决在一些州高于其他州。通过检查更换物品的费用来评估你的财产。例如，如果办公室发生火灾，你必须更换所有设备。
3. 3评估每种风险的可能性。并非所有的风险都是相等的。例如，由于你可能需要支付数百万美元，一场因不当死亡而提起的诉讼可能会对你的企业造成毁灭性的影响。然而，如果你经营一家以家庭为基础的出版公司，那么你极不可能造成不当死亡。相比之下，如果你是律师或医生等专业人士，那么职业责任可能是你最大的风险。评估你所识别的每种风险的暴露程度。虽然你不需要指定概率，但你可以从最严重到不太可能。
4. 4.寻找其他降低风险的方法。你不需要购买所有的保险来保护自己。事实上，保险可能并不总是可用的。因此，您应该考虑其他成本效益高的方法来降低风险。例如，你可以通过安装洒水器或警报器来限制财产损毁的风险。

第2部分第2部分，共3部分：确定不同类型的保险

1. 1检查所需的保险。你所在的州可能会要求你购买某些类型的保险。例如，您可能需要购买工伤保险，以覆盖员工在工作中遭受的伤害。你应该向你的律师咨询，确定你必须购买的其他保险。也可能有你必须购买的法定最低限额。你也会想知道这些信息。
2. 2.研究一般责任险的承保范围。至少从一开始，大多数企业都有一般责任保险。这类保单可涵盖多种风险，例如：作为承租人的责任，例如，您的企业因火灾而受损。对虚假或误导性广告或诽谤的责任。在您的营业场所或因您销售的产品而遭受的伤害。
3. 3确定您是否创建或销售产品。产品责任保险是为您制造、设计或销售的产品造成的任何伤害投保的。如果产品有缺陷，或者没有足够的安全警告，那么你可能会因人身伤害而被起诉。虽然您的一般责任险可能涵盖这些伤害，但有些企业需要额外的保险。然而，如果你所做的只是销售包装好的产品，那么你的风险敞口就会低得多，你或许可以放弃购买产品责任保险。
4. 4研究业务中断保险范围。这类保险可以保护您免受业务中断造成的收入和利润损失。例如，您的企业可能在火灾中被毁。虽然你目前的商业保险可能会支付更换受损设备的费用，但它不会覆盖利润损失。这就是业务中断保险的意义所在。
5. 5检查你是否需要汽车保险。你可能会忘记购买汽车保险，但如果你的员工使用公司的车辆，这是必要的。如果您让员工使用自己的车辆进行工作，您可能还需要购买。如果您的员工使用自己的车辆开展业务，那么您可以购买“雇主的非自有汽车责任保险”，这通常不在一般责任保险范围内。
6. 6确定其他可能的保险形式。有许多不同形式的保险可能不包括在一般责任保单中，但您的企业可能需要这些保险。考虑以下几点：职业责任保险。在许多州，专业人士需要购买专业责任保险才能执业。然而，在其他州，这是一种选择。网络保险。这可以保护您免受数据泄露造成的损害。管理责任和雇佣实践责任保险。这种类型的保险可以防止不当雇佣行为的责任，如骚扰、歧视、报复和不当解雇。

第三部分第三部分共三部分：使用保险经纪人寻找保单

1. 1.寻找保险经纪人。你需要和保险经纪人谈谈，以便正确计算你需要多少责任保险。即使你想自己购买保险，你仍然应该咨询有经验的经纪人。你可以在以下地方找到经纪人：询问其他企业是否使用了经纪人。如果是，请获取姓名和联系信息。联系商业贸易协会。他们可能会赞助某个经纪人或代理人。看看电话簿。人们仍然用黄页做广告。进行在线研究。输入“你所在的州”，然后输入“保险经纪人”寻找独立经纪人。
2. 2.与经纪人会面。安排一个会议。把你确定的风险清单汇总起来，询问经纪人你应该购买多少责任险。经纪人可以帮助分析你的风险，让你知道你可以预期支付多少保费。经纪人还可以帮助您获得一揽子保单，将不同类型的保险捆绑在一起。这通常会减少你支付的金额。
3. 3讨论超额保险。你可能需要比通常提供的更多的保险。如果是这样，那么你可能需要购买“雨伞”或“超额”保险。和你的经纪人谈谈你是否应该获得超额保险。你需要确保你没有投保过多或投保不足。伞式保险有助于确保你获得恰到好处的保险金额。
4. 4.利用你的会计。你可能需要向你的经纪人提供详细的商业价值分析。任何企业都可能被起诉，但财力雄厚的企业可能面临更高的责任。你应该从你的会计师那里得到必要的财务报告，向你的经纪人展示。如果你没有商业会计师，那么你应该找一个。你可以从你的律师或其他企业主那里得到推荐。
5. 5采购范围。你可以通过经纪人购买保险。在购买之前，确保您了解保险的所有细节，例如您的免赔额以及如何索赔。记得定期重新评估你的保险范围。你的业务可能会增长或变化，你可能会有更多的员工，或者提供新的产品或服务。如果是这样，请与您的经纪人保持联系，并在必要时购买新保单。