方法1方法1/5：计算固定利率和可变利率的利息

1. 1了解这些费率之间的相似性和差异。这两种利率都是“购买”APR的类型，这意味着它们适用于信用卡上的正常购买。你需要知道你的每日定期利率（DPR）来计算你在这个月的余额上支付了多少利息。下一步将对此进行解释。需要注意的重要一点是，如果你在账单周期结束前付清余额，你就不会为购买这些“购买”APR支付利息。利息仅适用于每个计费周期结束时的未清余额。固定的APR不会改变，除非你持续不按时付款。届时，信用卡公司将向您发送一封信，设定您的新违约/罚款率。可变利率可以根据国家利率或其他经济因素而变化。例如，它可能会根据《华尔街日报》公布的联邦最优惠利率的波动而变化。查看你的合同或信用卡账单，找出你的固定或可变APR是什么。
2. 2计算每日周期率（DPR）。信用卡公司通常按月计算利息费用。由于月份的长度各不相同——例如，1月为31天，2月为28天——大多数公司使用DPR计算利息。要计算您的DPR，请将您的年度APR除以365（一年中的天数）。以19%的固定或可变APR为例：19÷365=0.052。这是你的DPR。
3. 3将该数字乘以当月的天数。在一月份，你会将你的DPR乘以31:0.052 x 31=1.61。你一月份的利息是1.61%。在二月份，你将把你的DPR乘以28:0.052 x 28=1.46。你2月份的月利息是1.46%
4. 4.将利率乘以未偿余额。记住，如果你在结账日之前付清了全部余额，你就根本不用支付任何利息。但是，如果你支付了最低付款额或少于全部余额的任何款项，你就要对未偿余额支付利息。将小数点向左移动两个位置，将利率转换为小数点。因此，1月份1.61%的利率为0.0161，2月份1.46%的利率为0.0146。如果您在1月账单周期结束时卡上的未偿余额为1000美元，您将支付1000美元x 0.0161美元，或16.10美元。如果在2月底的账单周期中，您的未付余额为1000美元，您将支付1000美元x 0.0146美元，即14.60美元。

方法2方法2/5：计算违约/罚款利息

1. 1了解什么是违约/罚款。默认/罚款率高于您注册卡时的利率。当你违反合同中的惩罚条款时就会触发。违规的例子可能包括超过余额限额或持续拖欠款项。
2. 2.计算出你的违约/罚款金额。你可以在你的声明或合同中找到一个标准的违约/罚款。不过，银行更有可能会给你发一封信，告诉你它正在改变你的利率。2009年的《信用卡责任和披露法案》要求银行在调整利率前提前45天发出通知。你的银行会在信中解释你的新利率。例如，你可能有一个20%的原始APR。然而，你错过了两次连续付款——60天。你收到一封信，说信用卡公司将你的利率提高到35%的违约/罚款率。
3. 3根据你的新汇率计算DPR。将新费率除以一年中的天数365。在我们的示例中，您将完成以下等式：35÷365=0.0958。这是你每天支付的利息。
4. 4算出你一个月的利率。因为你可以在一个月内使用正确的天数。因为一月有31天，所以你可以乘以0.0958 x 31得到2.97。你在一月份的利息将是余额的2.97%。
5. 5.将月利率乘以你的未偿余额。记住把百分比转换成小数。在我们的例子中，2.97%变成了0.0297%。如果你在1月底有1000美元的余额，你需要支付1000美元x0.0297美元，或29.70美元的利息。

方法3方法3/5：计算分层apr的利息

1. 1了解分层APR的工作原理。通过分级APR，信用卡公司对余额的不同部分应用不同的利率。例如，它可能会对1000美元以下的余额收取17%的费用，对1000.00美元以上的余额收取19%的费用。如果你有1500美元的未偿余额，你将支付前1000美元17%的利息，最后500美元19%的利息。
2. 2计算每层的DPR。计算出在计费周期结束时，有多少层适用于未付金额。你需要分别计算出每种利率的DPR。因此，在我们的例子中：17÷365导致余额的前1000美元的DPR为0.047。19÷365导致余额最后500美元的DPR为0.052。
3. 3将每个DPR乘以当月的天数。正如您所见，这些步骤基本上与固定和可变利率的步骤相同。但重要的是，你要记住将每一步应用于不同的等级费率。假设我们计算的是一月的月利率，有31天。0.047 x 31=第一笔10000美元的月利率为1.457%。052 x 31=最后一笔500美元的月利率为1.612%
4. 4.计算未偿余额的利息。同样，将小数点向左移动两位，将百分比转换为可以相乘的数字$1000 x 0.01457=第一笔1000美元支付的利息14.57美元500 x.01612=最后一笔500美元支付的利息8.06美元
5. 5把这些金额加起来，算出你的总数$14.57+8.06美元=未偿余额1500美元的22.63美元利息。

方法4方法4/5：计算现金预付款的利息

1. 1了解什么是现金预付款。该利率可能高于正常的4月利率，但与购买利率有重要区别。购买澳大利亚存托凭证的利息仅在每个计费周期结束时计算。然而，对于现金预付款，在你付清现金预付款余额之前，每天都要收取利息。现金预付率在你做以下事情时立即生效：使用信用卡从ATM或银行分行提取现金。将资金从信用卡转到透支账户。在你的信用卡上写一张支票。使用信用卡购买外币。
2. 2检查你的对账单和合同，以确定你的预付款。你可能不得不眯着眼睛去看细则，但你会在那里的某个地方找到它。
3. 3计算你的DPR。这是你每天支付的利率。要找到它，请将你的预付现金除以365天。例如，如果您的预付款APR为20%，请完成以下等式：20÷365=0.055
4. 4计算一下你等了多少天才付清预付款。将上一步的金额乘以天数。因此，如果你在4月20%的时候等了30天才还清预付款，完成以下等式：0.055 x 30（天）=1.65。你方预付现金的利率是1.65%。
5. 5计算你支付的利息金额。将上一步的利率乘以您提取的金额。如果您在我们的示例中提取1000美元，您将完成以下等式：1000 x 0.0165=16.50。你将支付16.50美元的预付现金利息。

方法五：保护你的财务状况

1. 1按时付款。你越迟付款，信用卡公司就越有可能增加你的APR。如果你错过了付款，尽快付款。公司可能会在30天前向信用报告机构报告你。这会损害你的信用评级，需要很长时间才能恢复。通过证明自己是一个可靠的债务人来保持你的FICO分数。
2. 2关注利率上涨。法律要求你的信用卡公司在提高利率之前提前45天通知你。然而，该公司可能不会对利率变化给出解释。如果你没有得到一个解释，打电话给你的信用卡公司，了解你的利率为什么改变。如果公司不能给你一个好的答案，也许是时候把你的余额转移到另一张信用卡上了。提高利率的好理由包括持续拖欠款项或信用评分较低。
3. 3.努力降低你的信用卡利率。信用卡公司正在赚钱。他们不会因为你是个好客户就降低你的APR。如果你想因多年的及时付款而获得奖励，你需要打电话给你的信用卡公司，说服它改变你的利率。在给你的信用卡公司打电话之前，研究一下你的FICO分数是多少。然后打电话给你的信贷公司，尝试根据你的研究重新协商你的APR。如果公司不愿意这样做，将您的余额转移到另一张信用卡上可能是有意义的。