401Kと年金の比較

将来のために貯蓄することは大切ですが、退職金制度を最大限に活用するためには、賢く選択することも重要です。米国で普及している退職金制度は数多くあるが、ここでは年金制度と401k制度に絞って説明する。両者にはそれぞれ異なる特徴やメリット・デメリットがあり、今回はその違いを紹介する。どちらも良いプランであり、人々は老後に快適な未来を手に入れることができる。

401km

401kタイプは、現在、米国で最も普及している退職金制度です。これは雇用主が計画するものですが、厳密には従業員が拠出するものです。基本的には、雇用主が従業員の給与の一部を預かり、従業員が退職時に受け取る基金への拠出に充てるという、将来の貯蓄である。この控除は税制上の優遇措置であり、この制度を選択した人にはメリットがある。401kファンドには年間4,000ドルまで拠出でき、退職後に毎月の支払いを受け始めるまで税金は繰り延べられます。また、雇用主が従業員の拠出金と同額を毎年拠出するケースもある。どちらのタイプも、現行の利率で利息が付きます。

401kプランは、退職後の経済的保障という点で非常に有効な退職金制度であるため、**や雇用主は、一時的に引き出すことを勧めない。このため、401kプランでは、早期引き出しを希望する人は重税を課されることになる。59歳半に達しており、ファンドが少なくとも5年以上存在している場合にのみ、引き出しが可能です。59歳半より前に引き出すと、IRSは10％のペナルティを課します。

401k口座の一定の厳格な引き出しルールに従っていれば、401k口座からの早期引き出しに対する厳しい税金の支払いを回避することは可能です。

401kプランでは、確定した口座残高に対して借入を行うことができます。確定した口座残高の50％を上限に借入が可能です。融資の上限は5万ドル以内とします。もちろん、5年以内に返済しなければなりません。

転職して新しい会社に401kプランがある場合、古い401kプランを移行することもできます。401kプランにはいくつかの種類があり、ニーズに応じて選ぶことができます。

年金

年金は昔から老後の生活のための制度として存在していた。これらは、従業員が退職金を受け取るための資金となります。年金制度の最大の魅力は、雇用主による拠出金である。この拠出金は通常、従業員の給与に依存します。従業員は基金に拠出しないので、毎年の税制上の優遇措置はない。税金の査定は、支出時に一括または月次の連続支払いで行われます。

401kと年金の違い

401kも年金も、シニアが経済的に健全であることを保証する退職金制度である。年金制度は昔からありましたが、401kはアメリカ全土で徐々に年金に取って代わろうとしています。年金は昔ながらの退職金制度で、従業員は一切拠出することなく、毎月決められた額を受け取ることができます。この金額は、給与と勤続年数によって異なります。

一方、401kへの拠出は、雇用主が給与の何割かを源泉徴収する形で従業員が行うものが大半です。つまり、従業員は401kプランへの投資をコントロールすることができ、年金プランでは不可能な、拠出金の増減を選択することができるのである。

401kと年金のもう一つの大きな違いは、支払いの保証である。年金制度では、雇用主が退職時に一時金を受け取ることが多かれ少なかれ確実であるが、401kではそうはいかない。ここで、彼が受け取る金額は、彼が定期的に行う拠出金と、その時々に適用される金利によって異なります。

復唱する。

退職時に毎月小切手を受け取る年金制度もありますが、401kはそのようなことはありません。

年金は全額雇用主負担で、401kは従業員負担です。

401kでは、拠出は従業員によってコントロールされますが、年金制度ではそうではありません。

401kプランでは、確定した口座残高に対して借入を行うことができる

まとめると、年金制度は魅力的ではあるが、従業員のコントロールができないため、徐々に401kプランに置き換わってきているといえるだろう。現在、雇用主が提供できるのであれば、従業員が両方の制度に参加することは可能です。