Ally管理的投資組合最初由TradeKing於2014年推出，隨後於2016年被總部位於夏洛特的Ally Financial Inc.收購。目前，Ally管理的投資組合通過全資擁有的Ally Invest Advisors（美國證券交易委員會註冊的投資顧問）提供數字資產管理服務。高科技服務，基於現代投資組合理論（MPT）的原則，是完全數字化的，遵循其他聯盟產品的足跡。客戶不能直接諮詢財務顧問，儘管他們可以獲得全天候客戶支援。

重要

此審查適用於Ally Invest的託管賬戶。我們還有

新的和值得註意的更新

• Ally Invest提供兩種型別的管理投資組合。現金增強型投資組合持有30%的現金並賺取利息，而市場集中型投資組合平均持有2%的現金並收取0.30%的管理費。
• 客戶可以透過Twitter（@allycare）和Facebook Messenger快速獲得幫助。

關鍵要點

• 艾麗的現金增強型投資組合是免費的，儘管他們持有30%的現金。
• 以市場為導向的投資組合約有1%的現金，並收取管理資產0.30%的費用。
• 每個帳戶都分配給一個單一的目標，如退休或資產建設，但您可以有多個帳戶。

Ally Invest管理的投資組合提供兩種型別的自動投資賬戶。標為“以市場為中心”的標準賬戶的現金分配非常少，對管理的資產收取0.30%的費用。該公司在2019年9月增加了持有30%現金的投資組合，稱為“現金增強型”，針對那些剛剛開始投資的投資者，該投資組合的管理費為零，目標是讓新投資者更安心。投資組閤中充斥著低成本etf的零星股票。

“我們在Ally所做的是消除障礙，讓每個人都有機會積累財富，”Ally Invest總裁Lule Demissie說一旦客戶感到舒適，他們就可以選擇付費從這些免費服務升級到其他服務。”

Ally Invest管理的投資組合允許您開立個人應納稅、聯合應納稅、傳統個人退休賬戶、Roth個人退休賬戶和託管賬戶，以及合格就業計劃的展期。

贊成的意見

• Competitive advisory fee.

• Classic methodology.

• Top-tier financial institution.

• 24/7 telephone and live support.

欺騙

• No way to contact a financial advisor.

• Weak goal-planning resources.

• No tax-loss harvesting.

• Most education resources are outside the managed portfolios.

帳戶設定

Ally Invest管理的投資組合的賬戶設定簡單直觀。一個簡單的匿名問卷要求你從一組圖示中選擇一個投資目標，這些圖示被標記為退休、重大購買、創收或積累財富。然後你提供一個你當前流動資產的估計值，以及你目標的美元金額。

接下來，您選擇一個投資期限和風險承受能力，評級為“非常低”和“非常高”之間的五分制。家庭資產和供款水平將新增到下一頁，而最後一頁將在應納稅賬戶和退休賬戶之間進行選擇。本節包括一個核取方塊，用於“稅收最佳化”市政債券的應納稅賬戶，市政債券透過部分ETF股票購買。在這一點上，你也可以選擇一個對社會負責的投資組合，它也是由etf構建的。

然後，您的配置檔案將用於生成五種標準模型投資組合之一的建議：保守型、中等型、中等增長型、增長型和積極增長型。每一份提案都包括一份ETF清單，其中顯示了投資組閤中的證券類別以及每次持有的百分比分配。這個細分還提供了一個詳細的歷史表現連結，而競爭對手robo advisors經常缺少這個連結。你可以重做問題或調整你的答案，以評估不同的投資組合組合。這些投資組合預設為高現金免手續費選擇，不過此時您可以在開戶後選擇現金分配較少（截至2020年7月為1.1%）的投資組合。您可以在輸入任何敏感個人資料之前檢視建議的投資組合。

開始投資需要100美元的最低存款，可以確定為個人應納稅、聯合應納稅、傳統個人退休賬戶、羅斯個人退休賬戶、託管或合格僱主計劃的展期。您不能開立SEP Keough或401（k）賬戶。

目標設定

當你第一次建立帳戶時，你會被要求根據一組圖示來定義目標，這些圖示被標記為退休、主要購買、創收和財富積累。如果你選擇退休作為目標，你可以開立個人退休賬戶、Roth個人退休賬戶或應納稅賬戶，但很少有工具可以幫助你計算出需要存多少錢。你只能為每個賬戶設定一個目標，儘管理論上你可以開設多個託管投資組合賬戶。創收帳戶是相對獨特的機器人諮詢服務。

Ally Invest管理的投資組合提供了充分的目標跟蹤，但規劃工具很少。一個線上跟蹤器可以顯示你在投資期內實現目標的進度和幾率。當投資組合有可能失去目標時，系統會提醒您，提示您建議一次性註入現金或設定定期存款。目標規劃資源是稀疏的，很難找到，很少有計算器，工具或“如何”的文章。網站的其他部分也有資源，但它們沒有整合到Ally Invest管理的投資組合平臺中。平臺內規劃工具有限的問題因無法與財務顧問取得聯絡而變得更加複雜。

賬戶服務

在主螢幕中，您還可以進行存款、設定定期存款（僅每月一次，除非您在初始設定期間選擇每週存款）和啟動取款。管理的投資組合不允許你用餘額借款。

截至2020年9月1日，現金結餘較高的投資組合的現金支付率為1.0%，不過利率是可變的，開戶後可能會發生變化。其他投資組合型別，包括社會責任期權，持有2%的現金。在建立投資組合建議時，不考慮第三方投資賬戶。

現金管理

Ally Invest提供的大部分現金管理功能都來自其母公司Ally Bank。您可以開設單獨的支票賬戶，包括借記卡和賬單支付服務。管理投資組合功能中沒有直接內建的現金管理功能。

投資組合構建

Ally Invest管理的投資組合使用低成本ETF的部分股票填充您的投資組合。這些ETF的基礎持有包括國內外固定收益、權益證券和現金。由於Ally Invest管理的投資組合不使用自有資金，etf是由著名的低成本提供商（包括Vanguard和iShares）培育的。常規管理的投資組合持有1%的現金，以提供“緩衝”，但你不賺取利息。現金增強型投資組合持有30%的現金並賺取1%的利息。

投資組合管理

Ally Invest管理的投資組合遵循經典的MPT來建立和管理您的投資組合。根據該公司披露的資訊，投資策略在資產類別、地理位置、主要市場部門和細分市場的廣泛組閤中多樣化。該平臺每天評估投資組合，併在需要時自動重新平衡投資組合，以減少與預期分配的偏差，但這方面沒有固定的時間表。

Ally Invest管理的投資組合不會產生稅收損失。你可以選擇由摩根士丹利資本國際（MSCI）高評級ETF組成的對社會負責的投資組合。現在，你可以透過市政債券基金將部分稅負降到最低。

Ally Invest管理的投資組合的賬戶介面提供了一個圖表，顯示了在各種市場條件下的預計長期回報。當圖示顯示金融研究與分析中心（CFRA）ETF報告時，您可以向下鑽取到資產類別和個人持有量。該平臺還提供交易、收益、損失和費用（包括股息和賺取的利息）的詳細會計。

使用者體驗

移動體驗

Ally Invest Managed Portfoli***擁有自己的移動應用程式，專註於該程式，因此它支援的銀行功能少於連線Ally金融產品的全功能iOS、Android和Windows移動應用程式。不過，它確實包含了您在桌面web體驗上可以找到的所有功能。iOS應用程式支援語音啟用的Ally Assist，而所有作業系統都提供雙因素身份驗證。

桌面體驗

託管投資組合是龐大的Ally網站的一部分，因此只需點選幾下就可以找到這個程式，因為它只是眾多金融產品中的一種。它經常出現在Ally Bank的主頁上，或者你可以點選Invest，然後選擇Managed Portfolios直接進入。工作流程很簡單，每個步驟都有明確的說明。

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每週7天，每天24小時透過電話、實時聊天和電子郵件為您提供****。聯絡嘗試產生了各種各樣的等待時間，平均一分鐘53秒的緩慢，但足夠的時間與一個代表誰是瞭解程式的細節發言。線上常見問題已擴充套件。客戶還可以透過Twitter和Facebook Messenger聯絡客戶支援。

教育和培訓；安全

數字諮詢中沒有很多直接內建的教育內容，但作為一個託管投資組合客戶，您可以透過Invest門戶與自我指導的客戶共享教育資源，該門戶以部落格形式提供廣泛的通用文章和影片選擇。目標規劃的內容大多集中在退休規劃上。Ally Invest在2020年為其教育入口網站添加了文章和影片，並計劃隨著市場條件的變化繼續更新這些產品。

2020年，Ally Invest推出了為期一天的季度直播數字會議，提供由Ally Invest總裁Lule Demissie和首席投資策略師Lindsey Bell主持的免費教育課程。這些會議為所有技能水平的投資者提供會議。到目前為止，在2020年3月11日和2020年6月24日，Ally Invest的YouTube頻道上可以找到這些課程的完整錄音，其中包括數百個其他教育影片。

該網站使用256位SSL加密，而移動應用程式支援雙因素身份驗證。全資擁有的Ally Invest Securities LLC持有客戶資金，提供證券投資者保護公司（SIPC）保險，而Apex Clearing透過倫敦勞埃德提供高達3750萬美元的SIPC超額保險。

佣金和；費用

你可以選擇其中一個高現金配置組合，這是免費提供的管理費。如果您選擇現金較少的投資組合，則Ally Invest管理的投資組合將對管理下的資產收取具有競爭力的0.30%諮詢費，每季度支付一次。你的投資組合的內容具有較低的ETF費用比率，平均在0.06%到0.09%之間。沒有交易費、服務費或終止費，但Apex對各種文書工作收取清算費，包括電匯和向其他經紀交易商轉賬。

• 管理5000美元投資組合的每月成本：0美元或1.25美元
• 管理25000美元投資組合的每月成本：0美元或6.25美元
• 管理10萬美元投資組合的每月成本：0美元或25美元

Ally的wrap費用披露宣告可在其網站上點選此處檢視。

ally投資管理的投資組合適合你嗎？

Ally Invest管理的投資組合非常適合當前的Ally客戶，他們可以從投資組合的自動化管理中獲益。簡單的入職流程、高效的目標跟蹤資源和價格也會讓新客戶滿意，使託管投資組合成為高成本服務的有力替代品。雖然該計劃主要面向千禧一代，但年長的客戶也可能會發現很好的價值，特別是如果他們透過自我導向的投資獲得了較低的回報。那些即將退休或即將退休的人應該對創收投資組合感興趣。

Ally Invest Managed Portfolios是一個真正的機器人顧問，它可以幫助您建立非專有基金的投資組合，然後為您管理。如果你選擇了低現金分配，公司會根據行業最佳實踐找到平衡風險和多樣化的低成本基金，你就需要支付費用。有一些功能缺失，如稅收損失收集，但有競爭力的定價低於更多功能豐富的產品。同樣重要的是，低賬戶最低限額使年輕投資者更容易獲得。

當我們將Ally Invest管理的投資組合視為個人投資者的價值提供時，這是一個跡象，表明robo諮詢行業已經走了多遠。它完成了任務，但並不太喜歡。就在幾年前，這類技術還沒有投入100美元和0.30%的費用。

investopedia機器人顧問評級方法

Investopedia致力於為投資者提供公正、全面的機器人顧問評估和評級。我們的2020年評估是對20多個robo advisor平臺進行深入評估的結果，包括使用者體驗、目標設定能力、投資組合構建、成本和費用、安全性、移動體驗和****。您可以閱讀我們完整的機器人顧問評級方法，以獲得比下麵的摘要更深入的解釋。

整體星級說明

考慮到個人投資者，我們對robo advisors提供的服務和技術進行了批判性研究。我們將我們的方法分為九個類別，透過多個變數對每個顧問進行評分，以評估每個適用類別的績效。總獎項的分數是各類別的加權平均數。