Ally管理的投资组合最初由TradeKing于2014年推出，随后于2016年被总部位于夏洛特的Ally Financial Inc.收购。目前，Ally管理的投资组合通过全资拥有的Ally Invest Advisors（美国证券交易委员会注册的投资顾问）提供数字资产管理服务。高科技服务，基于现代投资组合理论（MPT）的原则，是完全数字化的，遵循其他联盟产品的足迹。客户不能直接咨询财务顾问，尽管他们可以获得全天候客户支持。

重要

此审查适用于Ally Invest的托管账户。我们还有

新的和值得注意的更新

• Ally Invest提供两种类型的管理投资组合。现金增强型投资组合持有30%的现金并赚取利息，而市场集中型投资组合平均持有2%的现金并收取0.30%的管理费。
• 客户可以通过Twitter（@allycare）和Facebook Messenger快速获得帮助。

关键要点

• 艾丽的现金增强型投资组合是免费的，尽管他们持有30%的现金。
• 以市场为导向的投资组合约有1%的现金，并收取管理资产0.30%的费用。
• 每个帐户都分配给一个单一的目标，如退休或资产建设，但您可以有多个帐户。

Ally Invest管理的投资组合提供两种类型的自动投资账户。标为“以市场为中心”的标准账户的现金分配非常少，对管理的资产收取0.30%的费用。该公司在2019年9月增加了持有30%现金的投资组合，称为“现金增强型”，针对那些刚刚开始投资的投资者，该投资组合的管理费为零，目标是让新投资者更安心。投资组合中充斥着低成本etf的零星股票。

“我们在Ally所做的是消除障碍，让每个人都有机会积累财富，”Ally Invest总裁Lule Demissie说一旦客户感到舒适，他们就可以选择付费从这些免费服务升级到其他服务。”

Ally Invest管理的投资组合允许您开立个人应纳税、联合应纳税、传统个人退休账户、Roth个人退休账户和托管账户，以及合格就业计划的展期。

赞成的意见

• Competitive advisory fee.

• Classic methodology.

• Top-tier financial institution.

• 24/7 telephone and live support.

欺骗

• No way to contact a financial advisor.

• Weak goal-planning resources.

• No tax-loss harvesting.

• Most education resources are outside the managed portfolios.

帐户设置

Ally Invest管理的投资组合的账户设置简单直观。一个简单的匿名问卷要求你从一组图标中选择一个投资目标，这些图标被标记为退休、重大购买、创收或积累财富。然后你提供一个你当前流动资产的估计值，以及你目标的美元金额。

接下来，您选择一个投资期限和风险承受能力，评级为“非常低”和“非常高”之间的五分制。家庭资产和供款水平将添加到下一页，而最后一页将在应纳税账户和退休账户之间进行选择。本节包括一个复选框，用于“税收优化”市政债券的应纳税账户，市政债券通过部分ETF股票购买。在这一点上，你也可以选择一个对社会负责的投资组合，它也是由etf构建的。

然后，您的配置文件将用于生成五种标准模型投资组合之一的建议：保守型、中等型、中等增长型、增长型和积极增长型。每一份提案都包括一份ETF清单，其中显示了投资组合中的证券类别以及每次持有的百分比分配。这个细分还提供了一个详细的历史表现链接，而竞争对手robo advisors经常缺少这个链接。你可以重做问题或调整你的答案，以评估不同的投资组合组合。这些投资组合默认为高现金免手续费选择，不过此时您可以在开户后选择现金分配较少（截至2020年7月为1.1%）的投资组合。您可以在输入任何敏感个人数据之前查看建议的投资组合。

开始投资需要100美元的最低存款，可以确定为个人应纳税、联合应纳税、传统个人退休账户、罗斯个人退休账户、托管或合格雇主计划的展期。您不能开立SEP Keough或401（k）账户。

目标设定

当你第一次建立帐户时，你会被要求根据一组图标来定义目标，这些图标被标记为退休、主要购买、创收和财富积累。如果你选择退休作为目标，你可以开立个人退休账户、Roth个人退休账户或应纳税账户，但很少有工具可以帮助你计算出需要存多少钱。你只能为每个账户设定一个目标，尽管理论上你可以开设多个托管投资组合账户。创收帐户是相对独特的机器人咨询服务。

Ally Invest管理的投资组合提供了充分的目标跟踪，但规划工具很少。一个在线跟踪器可以显示你在投资期内实现目标的进度和几率。当投资组合有可能失去目标时，系统会提醒您，提示您建议一次性注入现金或设置定期存款。目标规划资源是稀疏的，很难找到，很少有计算器，工具或“如何”的文章。网站的其他部分也有资源，但它们没有集成到Ally Invest管理的投资组合平台中。平台内规划工具有限的问题因无法与财务顾问取得联系而变得更加复杂。

账户服务

在主屏幕中，您还可以进行存款、设置定期存款（仅每月一次，除非您在初始设置期间选择每周存款）和启动取款。管理的投资组合不允许你用余额借款。

截至2020年9月1日，现金结余较高的投资组合的现金支付率为1.0%，不过利率是可变的，开户后可能会发生变化。其他投资组合类型，包括社会责任期权，持有2%的现金。在建立投资组合建议时，不考虑第三方投资账户。

现金管理

Ally Invest提供的大部分现金管理功能都来自其母公司Ally Bank。您可以开设单独的支票账户，包括借记卡和账单支付服务。管理投资组合功能中没有直接内置的现金管理功能。

投资组合构建

Ally Invest管理的投资组合使用低成本ETF的部分股票填充您的投资组合。这些ETF的基础持有包括国内外固定收益、权益证券和现金。由于Ally Invest管理的投资组合不使用自有资金，etf是由著名的低成本提供商（包括Vanguard和iShares）培育的。常规管理的投资组合持有1%的现金，以提供“缓冲”，但你不赚取利息。现金增强型投资组合持有30%的现金并赚取1%的利息。

投资组合管理

Ally Invest管理的投资组合遵循经典的MPT来创建和管理您的投资组合。根据该公司披露的信息，投资策略在资产类别、地理位置、主要市场部门和细分市场的广泛组合中多样化。该平台每天评估投资组合，并在需要时自动重新平衡投资组合，以减少与预期分配的偏差，但这方面没有固定的时间表。

Ally Invest管理的投资组合不会产生税收损失。你可以选择由摩根士丹利资本国际（MSCI）高评级ETF组成的对社会负责的投资组合。现在，你可以通过市政债券基金将部分税负降到最低。

Ally Invest管理的投资组合的账户界面提供了一个图表，显示了在各种市场条件下的预计长期回报。当图标显示金融研究与分析中心（CFRA）ETF报告时，您可以向下钻取到资产类别和个人持有量。该平台还提供交易、收益、损失和费用（包括股息和赚取的利息）的详细会计。

用户体验

移动体验

Ally Invest Managed Portfoli***拥有自己的移动应用程序，专注于该程序，因此它支持的银行功能少于连接Ally金融产品的全功能iOS、Android和Windows移动应用程序。不过，它确实包含了您在桌面web体验上可以找到的所有功能。iOS应用程序支持语音激活的Ally Assist，而所有操作系统都提供双因素身份验证。

桌面体验

托管投资组合是庞大的Ally网站的一部分，因此只需点击几下就可以找到这个程序，因为它只是众多金融产品中的一种。它经常出现在Ally Bank的主页上，或者你可以点击Invest，然后选择Managed Portfolios直接进入。工作流程很简单，每个步骤都有明确的说明。

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每周7天，每天24小时通过电话、实时聊天和电子邮件为您提供****。联系尝试产生了各种各样的等待时间，平均一分钟53秒的缓慢，但足够的时间与一个代表谁是了解程序的细节发言。在线常见问题已扩展。客户还可以通过Twitter和Facebook Messenger联系客户支持。

教育和培训；安全

数字咨询中没有很多直接内置的教育内容，但作为一个托管投资组合客户，您可以通过Invest门户与自我指导的客户共享教育资源，该门户以博客形式提供广泛的通用文章和视频选择。目标规划的内容大多集中在退休规划上。Ally Invest在2020年为其教育门户网站添加了文章和视频，并计划随着市场条件的变化继续更新这些产品。

2020年，Ally Invest推出了为期一天的季度直播数字会议，提供由Ally Invest总裁Lule Demissie和首席投资策略师Lindsey Bell主持的免费教育课程。这些会议为所有技能水平的投资者提供会议。到目前为止，在2020年3月11日和2020年6月24日，Ally Invest的YouTube频道上可以找到这些课程的完整录音，其中包括数百个其他教育视频。

该网站使用256位SSL加密，而移动应用程序支持双因素身份验证。全资拥有的Ally Invest Securities LLC持有客户资金，提供证券投资者保护公司（SIPC）保险，而Apex Clearing通过伦敦劳埃德提供高达3750万美元的SIPC超额保险。

佣金和；费用

你可以选择其中一个高现金配置组合，这是免费提供的管理费。如果您选择现金较少的投资组合，则Ally Invest管理的投资组合将对管理下的资产收取具有竞争力的0.30%咨询费，每季度支付一次。你的投资组合的内容具有较低的ETF费用比率，平均在0.06%到0.09%之间。没有交易费、服务费或终止费，但Apex对各种文书工作收取清算费，包括电汇和向其他经纪交易商转账。

• 管理5000美元投资组合的每月成本：0美元或1.25美元
• 管理25000美元投资组合的每月成本：0美元或6.25美元
• 管理10万美元投资组合的每月成本：0美元或25美元

Ally的wrap费用披露声明可在其网站上点击此处查看。

ally投资管理的投资组合适合你吗？

Ally Invest管理的投资组合非常适合当前的Ally客户，他们可以从投资组合的自动化管理中获益。简单的入职流程、高效的目标跟踪资源和价格也会让新客户满意，使托管投资组合成为高成本服务的有力替代品。虽然该计划主要面向千禧一代，但年长的客户也可能会发现很好的价值，特别是如果他们通过自我导向的投资获得了较低的回报。那些即将退休或即将退休的人应该对创收投资组合感兴趣。

Ally Invest Managed Portfolios是一个真正的机器人顾问，它可以帮助您创建非专有基金的投资组合，然后为您管理。如果你选择了低现金分配，公司会根据行业最佳实践找到平衡风险和多样化的低成本基金，你就需要支付费用。有一些功能缺失，如税收损失收集，但有竞争力的定价低于更多功能丰富的产品。同样重要的是，低账户最低限额使年轻投资者更容易获得。

当我们将Ally Invest管理的投资组合视为个人投资者的价值提供时，这是一个迹象，表明robo咨询行业已经走了多远。它完成了任务，但并不太喜欢。就在几年前，这类技术还没有投入100美元和0.30%的费用。

investopedia机器人顾问评级方法

Investopedia致力于为投资者提供公正、全面的机器人顾问评估和评级。我们的2020年评估是对20多个robo advisor平台进行深入评估的结果，包括用户体验、目标设定能力、投资组合构建、成本和费用、安全性、移动体验和****。您可以阅读我们完整的机器人顾问评级方法，以获得比下面的摘要更深入的解释。

整体星级说明

考虑到个人投资者，我们对robo advisors提供的服务和技术进行了批判性研究。我们将我们的方法分为九个类别，通过多个变量对每个顾问进行评分，以评估每个适用类别的绩效。总奖项的分数是各类别的加权平均数。